Да, ако ипотечният ви кредитор фалира, все пак трябва да платите ипотечното си задължение. Съжалявам, че разочаровам, но в тази ситуация няма безплатен обяд. Ако вашият ипотечен кредитор попадне, компанията обикновено ще продаде всички съществуващи ипотеки на други кредитори.
В повечето случаи условията на вашия договор за ипотека няма да се променят. Единствената разлика е, че новата компания ще поеме отговорност за получаване на плащания и за обслужване на заема. Моля, не забравяйте да проверите споразумението си за ипотека за условия за продажба и преотстъпване.
Какво се случва, когато вашата ипотека е продадена?
Ако ипотечният кредитор, който е с първоначален заем, фалира, вашата ипотека има стойност и се закупува от друг кредитор или инвеститор на вторичния пазар. Вторичният пазар е мястото, където преди това издадени ипотечни заеми се купуват и продават.
Въпреки че ипотеката за кредитополучателя е дълг или пасив, ипотеката за заемодателя е актив, тъй като банката събира лихвени плащания от кредитополучателя през целия срок на кредита. Лихвените плащания, направени към банка, са подобни на инвеститорите, които печелят лихва или дивиденти за държане на облигация или акции. Дивидентът е парично плащане, изплатено на акционерите от компанията, издала акцията. По същия начин лихвените плащания, които плащате по ипотеката си, са подобни на плащането на месечните плащания на дивиденти на банката.
В резултат на фалит активите на ипотечния кредитор, включително вашата ипотека, се пакетират заедно с други заеми и се продават на друг кредитор или сервизна компания, която събира вашите плащания и обслужва заема. Новият собственик на вашия заем прави пари от всякакви такси и лихви от ипотеката.
Заемът ви също може да бъде продаден на Fannie Mae или Федералната национална ипотечна асоциация (Fannie Mae или FNMA). Заедно Fannie Mae и Федералният ипотечен дом за ипотечни кредити (Freddie Mac или FHLMC) купуват или гарантират 40% или 60% от всички ипотеки с произход от Съединените щати.
Гаранции за заем от Фреди Мак и Фани Мей помагат на заемодателите, като намаляват техния риск. Гаранциите също помагат на инвеститорите, които биха могли да искат да закупят ипотеките за приходите от лихви. В резултат на гаранциите кредиторите могат да направят заемите и ипотеките по-достъпни за кредитополучателите и да увеличат броя или заемите, които са достъпни за потребителите.
Ключови заведения
- Ако вашият ипотечен кредитор фалира, все пак трябва да платите ипотечното си задължение. В резултат на фалит, активите на ипотечния кредитор, включително вашата ипотека, се пакетират заедно с други заеми и се продават на друг кредитор или сервизна компания. Ако вашата ипотека се продава, новият собственик, по закон, трябва да ви уведоми в рамките на 30 дни от датата на влизане в сила, като се разкрият тяхното име, адрес и телефонен номер.
Други причини, поради които ипотеката ви може да бъде продадена
Важно е да се отбележи, че е нормална бизнес практика някои кредитори да продават ипотеките си на други компании в ситуации извън финансови затруднения. Инвеститорите искат да купят ипотеки, защото това им осигурява фиксирани лихвени плащания.
Също така, банките, които издават ипотечни кредити или всякакви заеми, имат ограничения върху размера на кредитите, тъй като банките имат само толкова депозити в своите баланси. В резултат на това продажбата на ипотека на друг доставчик на услуги премахва вашия заем от книгите на банката и освобождава баланса им, за да заема повече пари. Ако банките не можеха да продадат ипотеки, в крайна сметка те ще заемат всичките си пари и няма да могат да издават повече нови заеми или ипотеки. Икономиката вероятно ще се бори при такъв сценарий, поради което е разрешено банковите заеми да се продават на вторичния пазар.
Ако Вашата ипотека е продадена
Според Бюрото за финансова защита на потребителите или CFPB, ако вашата ипотека е продадена, новият кредитор трябва " да ви уведоми в рамките на 30 дни от датата на влизане в сила. Известието ще разкрие името, адреса и телефонния номер на новия собственик . " -consumerfinance.gov
Моля, обърнете внимание, че е важно да прочетете дребния шрифт, когато извадите ипотека. Можете да проверите оригиналния си договор за заем и документацията си за раздел, който определя отговорностите на всяка страна, ако ипотеката е продадена или възложена на друга компания.
