Рефинансирането на ипотека може да повлияе на вашия кредитен рейтинг FICO по няколко различни начина, според FICO, софтуерната компания за анализи, която произвежда добре познатите резултати. Въпреки това, всяко въздействие вероятно ще бъде малко и краткотрайно в сравнение с възможните промени, причинени от начина, по който се справяте с ипотечните си плащания, докато трае бележката.
Прекалено голямото ипотечно рефинансиране не е добро
Рефинансирането може да стане проблематично за вашия кредитен рейтинг, ако постоянно рефинансирате или кандидатствате за нов кредит, свързан с вашата ипотека. FICO може да ви накаже, че не можете да спазвате договор за кредит или за твърде много запитвания във вашия кредитен отчет.
Оценете пазаруването може да бъде проблем
Оценете пазаруването за рефинансиране на текущата ви ипотека може да доведе до множество запитвания за кредит в кратък период. За щастие, още през 2009 г. FICO и други системи за кредитно оценяване промениха начина, по който се третират множество запитвания във вашия кредитен рейтинг за определени видове дълг, като например ипотечни или студентски заеми.
Ключови заведения
- Избягвайте прекалено честото рефинансиране или кандидатствайте твърде често за кредит, свързан с ипотеката ви. Когато пазарувате, ограничете запитванията си до две седмици. Запомнете, че по-старият дълг, който има постоянна история на плащанията, е по-добър за вас от по-новия дълг. Избягвайте рефинансиране на парични средства, ако можете.
По-старият дълг е по-добър
Старите ипотечни сметки технически се изплащат с рефинансиращ заем, което означава, че потенциално бихте могли да пропуснете някои кредитни ползи, като замените дългогодишната история на плащанията върху един дълг. По-старите, установени и последователни дългове се считат за по-ценни от новите или нередовните дългове. По-новите дългове без тази постоянна история на плащанията, дори и да извършвате плащания за същия актив, не са толкова добри за вашия кредитен рейтинг.
Вашият FICO резултат се определя от вашата кредитоспособност в пет области: история на плащанията (35%), текущо ниво на задлъжнялост (30%), видове използвани кредити (10%), продължителност на кредитната история (15%) и нови кредитни сметки (10%).
Рефинансирането на парични средства не помага
Рефинансирането на пари в брой може да има две неблагоприятни въздействия върху вашия кредитен рейтинг. Единият е замяната на стария дълг с нов заем. Друго е, че предположението за по-голям баланс на заема може да увеличи коефициента на използване на кредитите ви. Коефициентът за използване на кредити представлява 30% от вашия кредитен рейтинг FICO, според FICO. Най-общо казано, колкото по-голям е кредитният ви файл и колкото по-малко е въздействието върху общите нива на дълга, толкова по-малко потенциално въздействие ще има рефинансирането на ипотека.
Дженифър Бестън, вицепрезидент по ипотечното кредитиране с ипотека с гарантиран процент, предлага преодоляване на проблема с множество запитвания за рефинансиране. „Най-добре е да знаете вашия кредитен рейтинг“, казва Бистън, „и да пазарувате кредитори, като им давате резултата си. Всеки кредитор не трябва да управлява кредита ви. След като идентифицирате кредитора, с който бихте искали да работите, след това ги накарайте да управляват кредита ви и да завършат рефинансирането ви. Ако един кредитор управлява вашия кредит и рефинансира вашия дом, не трябва да се отразява неблагоприятно на кредитния ви рейтинг."
Долния ред
Рефинансирането на ипотека наистина може да повлияе на резултата Ви от FICO за по-лошо, така че е разумно да вземете някои предпазни мерки. Следването на нашите указания за нерефинансиране или кандидатстване за кредит твърде често ще помогне. Също така се концентрира кредитни запитвания, когато пазарувате ипотечни проценти до двуседмичен прозорец и работите стратегически с кредитори, за да избегнете твърде много от тях да управляват кредита си. Също така имайте предвид, че загубата на записа на плащането на стара ипотека навреме може да бъде вредно за резултата ви, както и рефинансирането на парични средства, ако решите да направите такава.
Следвайки тези стъпки трябва да поддържате здравия си резултат FICO, което, разбира се, е най-полезно за рефинансиране на ипотека.
