Какво е съмнителен заем?
Съмнителен заем е тази, за която пълното погасяване е съмнително и несигурно. Степента на изплащане на въпросните заеми варира от пълна загуба до несигурна загуба, освен ако не се предприемат коригиращи действия. Съмнителните заеми обикновено са неизпълнени заеми, по които лихвите са просрочени и пълното събиране на главницата е застрашено.
Как работи съмнителният заем
Заемът, класифициран като съмнителен, има всички характеристики на нестандартния заем и слабостта на кредита, което прави пълната колекция съмнителна и невъзможна. Това означава, че съмнителен заем е:
- Не е адекватно защитена от настоящата стойност или способност на длъжника да платиНе адекватно подкрепена от обезпечение. Характеризира се със слабост или слабости, които поставят под въпрос потенциалната ликвидация на дълга
Освен това, когато заемът се характеризира като съмнителен, счита се, че неговите слабости правят събирането в пълна степен изключително малко вероятно или неправдоподобно, макар и не толкова невероятно, че да наложи отписването на заема изцяло. Петдесет процента от кредитите, класифицирани като съмнителни, се приспадат от коригирания банков капитал при изчисляване на адекватността на регулаторния капитал.
Само защото заемът е класифициран като съмнителен, не означава непременно, че банката никога няма да може да го събере. Често банките продават необслужвани заеми, за да възстановят част от загубите си или си партнират с агенция за събиране, за да се опитат да съберат поне част от парите.
Съмнителният заем е този, за който пълното погасяване е съмнително и несигурно, макар и не толкова невероятно, че да наложи отписването на заема изцяло.
Видове съмнителни заеми
Заемите могат да станат съмнителни поради различни причини. Слабите страни могат да включват нестандартно подписване, като първоначалната неспособност на андеррайтера да оцени адекватно нивото на риска на кредитополучателя преди отпускането на заема или неуспехът на андеррайтера да приложи успешно погасяване на заема. Съмнителните слабости на заема могат също да бъдат извън контрола на кредитополучателя или заемодателя, като общо влошаване на икономическите условия или промени в конкурентния пейзаж.
Други слабости при съмнителен заем могат да включват нестабилен или несъществуващ доход на кредитополучателя или ниски резерви на активи на кредитополучателя. Кредитополучател, който няма пари, акции или други активи в резерв, е този, който е малко вероятно да върне заем. Лошата кредитоспособност също е слабост на съмнителен заем, тъй като се отразява зле на способността на кредитополучателя да погасява други задължения, да плаща редовни разходи и да управлява дълга. И накрая, липсата на опит с заеми или кредит от страна на кредитополучателя може да се счита за слабост на съмнителен заем, особено ако заемът е свързан с бизнес, търговски недвижими имоти или други начинания, които са по-склонни да бъдат успешни в ръцете на опитен собственик.
