Какво представлява поправката на Дърбин?
Изменението в Дърбин е част от Закона за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт, който ограничава таксите за транзакциите, наложени на търговците от издателите на дебитни карти. Поправката, кръстена на американския сенатор Ричард Дж. Дърбин и въведена през 2010 г., предлага да се ограничат тези такси за обмен, при които средно 44 цента за транзакция, въз основа на 1% до 3% от сумата на транзакцията, до 12 цента на транзакция за банки с 10 милиарда долара или повече активи.
Разбиране на поправката от Дърбин
Изменението се основава на убеждението, че таксите за обмен не са разумни и пропорционални на разходите на издателите на карти. Когато законопроектът стана закон през 2010 г., таксите за обмен бяха ограничени до 21 цента за транзакция плюс 5% от сумата на транзакцията. Някои банки въведоха нови такси и елиминираха безплатни услуги в опит да компенсират загубите от приходи от такси за обмен.
Как поправката от Дърбин се отрази върху търговията и банкирането
Има известен дебат относно ефикасността и въздействието на изменението върху потребителите, търговците на дребно и банките. Онези, които призоваха за отмяна на изменението, посочиха обстоятелство, при което по-големите търговци на дребно не прехвърляха предвидените спестявания на потребителите и вместо това повишаваха ставките по други начини. Подобни твърдения също твърдят, че по-малките търговци на дребно съгласно поправката от Дърбин загубиха някои от ценовите предимства, на които преди се радваха в сравнение с по-големите си конкуренти. Преди това имаше гъвкавост на таксите за обмен, което позволи на някои търговци на дребно да се ползват отстъпки за някои артикули с по-ниски разходи, което им позволи да запазят повече печалби.
Въпреки че изменението засяга използването на дебитната карта, сравнителните такси при покупката на кредитни карти не са засегнати. Това доведе до увеличаване на наградите от някои банки за използване на кредитни карти, тъй като те предлагат по-добра възможност за институцията да печели пари.
Направени са някои усилия за въвеждане на подобни промени за всички т. Нар. Прекарване на такси независимо от вида на картата, използвана в транзакцията.
Банките твърдят, че ограничаването на таксите ограничава способността им да реинвестират в себе си по други начини, като предлагат безплатни проверки на сметки като опции за своите клиенти. Програмите за възнаграждение с дебитна карта може би са премахнати и от някои банки. Някои от въведените нови такси включваха високи такси по депозитни сметки, увеличени санкции за недостатъчни средства и месечни такси за поддръжка за сметки, които не поддържат по-висок минимален баланс от изискваното преди.
С продължаващия дебат в Конгреса бяха положени усилия за отмяна на поправката, кампания, подкрепена от по-малки търговци на дребно и някои банки в общността и кредитни съюзи.
