Съдържание
- Преглед на Едуард Джоунс
- Как да отворите IRA при Едуард Джоунс
- Традиционен Versus Roth IRA
- Инвестиционна линия
- Такси и комисиони
- Едуард Джоунс срещу състезатели
- Долния ред
Едуард Джоунс е брокер с пълна услуга, който предлага както традиционните, така и индивидуалните пенсионни акаунти на Roth (IRAs). Ако обмисляте да откриете IRA с фирмата, това е, което трябва да знаете, включително инвестициите и услугите, които предлага, и включените такси.
Преглед на Едуард Джоунс
Едуард Джоунс е основан през 1922 г. и е базиран в Сейнт Луис, щата МО. Един от най-големите брокери в САЩ, той обслужва над седем милиона инвеститори и има над 17 500 финансови съветници.
Ключови заведения
- Едуард Джоунс е фирма с пълна услуга, подходяща за инвеститори, които се нуждаят от финансов съветник за предоставяне на инвестиционни съвети. Той предлага традиционни и Roth IRAs чрез комисионни или базирани на такси сметки. Уверете се, че разбирате как работят таксите и комисионите, преди да отворите сметка. Инвестиране опциите включват акции, облигации, взаимни фондове и борсово търгувани фондове (ETFs). Дали Едуард Джоунс или не е правилният избор зависи от качеството на съветника и връзката им с вас.
Брокери с пълна услуга като Едуард Джоунс наемат финансови съветници, които предлагат съвети на инвеститорите, за които те плащат. Това се различава от брокерите с отстъпки, където инвестиционните решения се вземат от инвеститорите, които правят проучвания и продават и купуват ценни книжа чрез онлайн акаунт сами. В резултат на това таксите са много по-ниски при брокерите с отстъпки, като Fidelity Investments и Charles Schwab Corp.
Как да отворите IRA при Едуард Джоунс
Инвеститорите, които искат да отворят традиционен или Roth IRA в Edward Jones, трябва да намерят местен финансов съветник. Това не трябва да е трудно, като се има предвид, че има клонове в 50 щата. Обикновено персоналът им е от един съветник и администратор.
За да се подготвят за първата среща, инвеститорите трябва да помислят защо инвестират, да събират изявления и да задават въпроси, които да задават. Финансовият съветник на Едуард Джоунс ще оцени нуждите на инвеститора и ще създаде индивидуален инвестиционен план.
Избор на традиционен IRA Versus Roth
Традиционният IRA осигурява приспадане на данъци и отлагане на данъци върху всякакви печалби. Когато се пенсионирате, тегленията се облагат с данък въз основа на данъчната ви група. A Roth IRA не предоставя незабавно приспадане на данъци, но всички печалби и тегления са необлагаеми. Финансовият съветник на Едуард Джоунс ще ви помогне да определите дали традиционният или Roth IRA е по-добър.
Едуард Джоунс не предлага онлайн търговия, така че за да купувате или продавате ценни книжа, ще трябва да се обадите на вашия съветник.
През 2020 г. инвеститорите могат да допринесат до 6000 долара за традиционен или Roth IRA. Допълнителна вноска в размер на 1000 долара е разрешена за инвеститори на възраст над 50 години. Допълнителни подробности относно лимитите на вноските са на разположение в Службата за вътрешни приходи (IRS).
В зависимост от статуса на подаване на данъци, традиционните вноски на ИРА могат да бъдат приспадани, дори ако допринасяте за спонсориран от работодател пенсионен план. Например досиетата с един данък, които са обхванати от план за пенсиониране на работното място, могат да приспадат пълните вноски, ако промененият им коригиран брутен доход (MAGI) е до 65 000 долара или по-малко през 2020 г.
Не всеки инвеститор е в състояние да допринесе за Roth IRA, а съветник на Edward Jones може да помогне за определяне на допустимостта. От 2020 г. досиетата с един данък могат да внесат пълната сума, ако MAGI е по-малко от 124 000 долара, а вноските се преустановят, след като достигне 139 000 долара.
Инвестиционна линия
ИРА могат да бъдат създадени на база комисионна или такса. Тъй като Едуард Джоунс е посредническа компания за пълно обслужване, нейните финансови съветници могат да използват много различни възможности за инвестиции. Акциите, облигациите, борсово търгуваните фондове (ETFs) и взаимните фондове са сред изборите, достъпни за клиентите. Финансовите съветници могат да ви помогнат да определите кои инвестиции са подходящи за пенсионни сметки въз основа на инвестиционната цел на клиента и толерантността към риска.
Инвестиционната програма за консултантски решения е управлявания акаунт на Едуард Джоунс, достъпен за клиентите. Тези сметки начисляват годишна консултативна такса вместо комисионни. Консултативните решения имат няколко модела на разпределение на активи, които съдържат широк спектър от проверени взаимни фондове и ETFs.
Патентованият пакет за взаимни фондове Bridge Builder е изключителен за програмата Edward Jones Advisory Solutions. Осем различни субконсултирани фондове са налични в редица класове активи, включително вътрешни акции, международни акции и инвестиции с фиксиран доход.
Основният облигационен фонд Bridge Builder (BBTBX) например има коефициент на брутен разход 0, 36% и в края на първото тримесечие на 2019 г. имаше годишна средна възвращаемост от 4, 69%. Това е малко по-високо от референтната доходност на Barclays Capital US Aggregate Bond Index от 4.48% за същия период.
Такси и комисиони
Традиционните и Roth IRAs в Едуард Джоунс имат $ 40 такса годишна сметка. Клиентите с обща стойност над 250 000 долара обаче са освободени.
Комисионите в IRAs могат да варират в зависимост от закупените ценни книжа. Фондовите и ETF сделки водят до комисионна от около 2%. Комисионите на взаимните фондове зависят от класа акции. Взаимните фондове с дялово участие имат голяма авансова такса, а фондовете с дялов дял имат структура на таксата.
Програмата за консултантски решения изисква минимум 25 000 щатски долара и начислява годишна такса, варираща от 0, 50% до 1, 35% въз основа на размера на активите, които се управляват. Колкото повече имате, толкова по-ниска е таксата. Ще плащате такси за фонд в допълнение към годишната такса за програмата.
Едуард Джоунс срещу конкуренцията
Едуард Джоунс е много сравним с други посреднически фирми за пълни услуги, като Morgan Stanley или Merrill (преди това Merrill Lynch). Истинското сравнение би било връзката, разработена от финансовия съветник и клиента.
Комисионите и консултативните инвестиционни програми също са много сходни с други посреднически посредници. Въпреки това, годишната такса за IRA сметка при Едуард Джоунс е по-ниска. Например Morgan Stanley таксува 75 долара на акаунт за клиенти, които се регистрират в електронна доставка на документи и извлечения за акаунта (ите), но той се отказва за клиенти с най-малко 1 милион долара общо активи във фирмата.
Долния ред
Като цяло, Едуард Джоунс е жизнеспособна опция за инвеститорите, които искат да отворят традиционния или Roth IRA при брокер-дилър с пълна услуга и са готови да плащат такси и комисиони за получаване на инвестиционни съвети от съветник. Най-важният фактор е качеството на финансовия съветник и връзката с клиента.
