Какво е анюитетен затвор и как анюитетът на вторичния пазар ви извлича от него? Е, да започнем от самото начало. Непосредствената рента ви дава постоянен доход за определен брой години. Някои дори ви плащат, докато живеете. Като цяло обаче сделката е, че след като намалите парите си в замяна на гарантираните плащания, няма да можете да ги върнете.
Тогава там е отложената данъчна рента. Тук отлагате пари с надеждата да ги имате на разположение, за да подпомогнете финансирането на пенсията ви или някаква друга нужда в далечното бъдеще. За съжаление, ако искате да излезете напълно от него или да премахнете много пари в началото, можете да се сблъскате със стръмни такси за предаване.
Ануитети на вторичния пазар
И така, как можете да получите ръцете си в брой? Собствениците на анюитети могат да използват вторичния пазар, за да създадат ликвидност от актив, който обикновено е всичко друго, но не. ще ви преведем през три различни сценария, при които анюитетът на вторичния пазар може да се окаже полезен.
Ключови заведения
- Анюитетът на вторичния пазар може да преобразува вашата не повече необходима рента в еднократно плащане в брой. Ануитетите в квалифициран пенсионен план и правилни житейски анюитети не могат да се продават на вторичния пазар. Когато купувате анюитет на вторичен пазар, имайте предвид от данъчните последици от получаването на еднократно парично плащане.
Сценарий 1: Няма повече нужда от доходи
Бети взе оферта за ранно пенсиониране от своя работодател. Тя използва част от пакета си за обезщетение, за да купи 10-годишна, гарантирана незабавна анюитет за изплащане. Месечните проверки на анюитетите биха покрили фиксираните й разходи, като ипотека, данъци върху имотите и здравно осигуряване. След десетилетие плащанията ще спрат. Дотогава обаче Бети може да започне да получава социално осигуряване и пенсионни доходи, което би компенсирало загубата.
Подобно на часовниковата работа, всеки месец анюитетната компания депозира чек в банковата сметка на Бети. Но след една година Бети се отегчи от пенсионирането. Тя намери работа, която плати два пъти повече от това, което беше направила с предишния си работодател. Сега тя вече не се нуждаеше от приходите от рента. По-лошото е, че като част от това изплащане беше облагаема, това я тласкаше към по-висока данъчна група - проблем, който тя не е имала преди да започне новата работа.
Нещата изглеждаха мрачни, докато един приятел не й каза за компании, които купуват анюитети от хора точно като нея. Тя се обади на фирмата и представител обясни как фирмите на вторичния пазар купуват анюитети, след което ги преопаковат в ценни книжа и ги продават на институционални инвеститори. Цената, която биха предложили на Бети за рентата й, ще зависи от четири фактора.
- Общата сума, която все още трябва да бъде изплатенаВремето, през което ще бъде извършено изплащанетоТекущият преобладаващ лихвен процентФинансовата сила на анюитетната компания
С помощта на експерта Бети получи три оферти за рентата си. Тя прие такава и получи чек в рамките на четири седмици. Тогава Бети инвестира парите във взаимен фонд с ефективен данък. Сметката й ще има потенциал да проследи основния индекс, плюс че е намалила данъчната си сметка и може да използва фонда, за да допълни доходите си в бъдеще.
Сценарий 2: Промяна на дългосрочните планове
Хари купи данъчен анюитет преди три години с необичайна печалба от продажбата на недвижими имоти. Реши, че няма да трябва да пипа анюитета поне 15 години, когато планира да се пенсионира.
Синът на Хари притежава високотехнологичен бизнес и би могъл да използва някои допълнителни пари за нов продукт, който иска да представи. Тъй като Хари е убеден, че би могъл да направи пакет, инвестирайки в него, той иска да излезе от рентата си и да инвестира приходите в компанията на сина си. Той попита анюитетната компания колко ще му даде за рентата му, но разбра, че след като плати таксите за предаване, ще се окаже с по-малко, отколкото инвестира.
Тогава застрахователният агент на Хари му разказа за вторичния пазар на анюитети. Хари завърши с 15% повече от предлаганата от анюитета компания. Благодарение на вторичния пазар Хари успя да промени дългосрочния план, който първоначално имаше за парите си и да инвестира в бизнеса на сина си.
Сценарий 3: Наследени ануитети
Наскоро бащата на Пам почина и й остави останалите 11 години плащания от 15-годишна незабавна анюитет. Пам не се нуждаеше от допълнителните доходи, но това, което отчаяно се нуждаеше, беше еднократна сума, за да помогне за изплащане на обучението на сина си, което трябваше да излезе за два месеца.
Анюитетната компания не се интересуваше от закупуването на анюитет. Въпреки това, след като взе отстъпка въз основа на преобладаващите лихвени проценти, фирма на вторичния пазар предложи на Pam еднократна сума за останалите 11 годишни плащания. Това даде на Пам парите, които иначе не би трябвало да плаща сметката за обучение на сина си.
Преди да прибягвате до анюитет на вторичен пазар, консултирайте се с вашата анюитетна компания, за да проверите дали има разпоредба за изплащане, тъй като това може да се окаже по-добрият вариант.
Внимание: Не всички ануитети се квалифицират
Само защото притежавате рента, не означава, че винаги можете да я конвертирате в пари. Ануитетите, които са в данъчен план за пенсиониране, са недопустими; така също са правилни житейски анюитети, тъй като плащанията се основават единствено на продължителността на живота ви и следователно не са гарантирани.
Преди да продадете рентата си на вторичния пазар, направете тези четири стъпки:
- Свържете се с компанията, която ви е продала анюитета. Тъй като индустрията продължава да добавя още възможности, може да откриете, че вашата рента е функция за изплащане, за която никога не сте знаели. Свържете се с вашия финансов съветник или застрахователен агент. Той или тя трябва да могат да обяснят вашите възможности и да ви помогнат да получите най-добрата оферта на вторичния пазар. Помислете колко пари са ви необходими. Може да се наложи да продадете само част от рентата си. Тогава можете да оставите баланса да се отложи данъчен отсрочен или дори забавяне на плащанията. Разберете колко ще дължите данъци върху доходите, ако продадете рентата си. Не чакайте, докато получите чека в ръка. Дотогава вече е късно и може би ще изпратите голяма част от това, което току-що получихте на чичо Сам.
Долния ред
Нещата се променят и може да не се нуждаете вече от онзи анютиран гарантиран доход, който сте толкова замислено настроили за себе си. Всичко обаче не е загубено. Присъединяването към вторичния пазар на анюитет е един метод, за да продадете анюитета си с не много лоша загуба (най-малкото) и да задоволите текущите си нужди или желания за пари.
