Ellevest преглед

Ellevest е робо-консултантска услуга, специално създадена за жени инвеститори, с цел да се запълнят пропуските в парите. Движещата сила зад фирмата, Сали Краучек, смята, че повечето инвестиционни фирми проектират портфейли предимно за мъже, игнорирайки специалните нужди на жените.

В статия, обявяваща старта на Ellevest, публикувана през 2015 г., Краучек казва: „Жените не инвестират до такава степен, колкото мъжете: по-нисък процент от нас са започнали да спестяват за пенсиониране, отколкото мъжете, спестили сме по-малко за пенсиониране, и паркираме 68% от парите си в брой. ”Тя насърчава жените да искат повишения и да започнат да инвестират възможно най-скоро, за да се възползват от усложненията. Визията й с Ellevest беше да промени основния инвестиционен продукт, за да отговаря на нуждите на жените, а не да променя жените, за да ги накара да инвестират повече като мъже.

Ellevest има три нива за ориентиране за инвестиране. Нашият преглед се фокусира върху цифровото предлагане на компанията, въпреки че на клиентите, които отговарят на изискванията, се предлага възможност да преминат в акаунти, които предлагат допълнителна помощ от финансов планиращ и кариерен треньор срещу допълнително заплащане.

Професионалисти

Платформата включва прост уебсайт и мобилно приложение
Портфейлите могат да бъдат ощипани, за да ги направят повече или по-малко агресивни, в зависимост от целта
Можете да управлявате множество цели в един акаунт
Ellevest помага за намаляване на общото данъчно облагане на вашето портфолио

Против

Разрешени са само i ndividual акаунти. Няма налични тръстове или съвместни сметки
Платформата предоставя странно агресивни препоръки за по-възрастни клиенти
Откровеният опит да се хареса на жените е тромаво направен на точки
Портфейлите не могат да се променят много извън коригирането на нивото на риска

Настройка на акаунт

1.9

Въпреки че жените са посоченият фокус, Ellevest приветства клиенти с всякаква полова идентичност и джендър израз. Татковци, съпрузи, братя и други приятели от мъжки пол също са добре дошли да открият сметки. Платформата използва специфични за пола криви на заплатите и данни за дълголетието, за да представи прогнозите за планиране на цели. Когато планирате пенсиониране, ще видите по-дълъг период на живот на жените, насърчавайки жените да имат достатъчно пари, спестени за тези продължителни години след изплащане на работа.

Има някои положителни подкрепления, вградени в стъпките, през които преминавате, за да настроите акаунт. Например всеки потенциален клиент е интелигентен и успешен по подразбиране.

Питате се за доходите на домакинството и след това разгледате списък с други акаунти, така че Ellevest да може да разработи пълна картина на вашите активи. Въвеждането на прогнози за салда по сметки, държани в IRAs, 401 (k) s, облагаеми инвестиционни сметки, проверка и спестявания помага на алгоритъма Ellevest да моделира финансовото ви състояние спрямо целите, които идентифицирате.

Следващата стъпка е да прегледате списъка с цели, предложен от Ellevest и да изберете тези, които искате. Ellevest нарича тази страница „пазаруване на цели“ - и това е един от случаите, когато опитът да се хареса на жените се чувства малко тромав. Независимо от това, процесът на поставяне на цели е ясен, ако донякъде за съжаление е посочен. Просто кликвате върху целите, които бихте искали да планирате и когато сте готови, след това давате приоритет на целите. Ellevest предлага суми за вашите цели, като взема предвид текущата ви заплата и други активи. Някои цели могат да бъдат редактирани, като "Спешен фонд", но други като "Изградете богатство" не могат.

След като одобрите целите за вашия акаунт, ще ви бъде предложено разпределение на активите на портфейла. Можете да видите конкретните ETF и взаимни фондове, които се предлагат преди финансирането на портфейла.

Оценките на Ellevest са ниски в тази категория, тъй като съдържанието е само частично прозрачно преди финансирането и портфейлите не могат да се настройват.

Поставяне на цели

3.4

Изграждането на богатство е една от основните цели, които Ellevest насърчава. Всички услуги на Ellevest се фокусират върху постигането на инвестиционни цели, а не върху побеждаването на пазарен индекс. Можете да инвестирате в няколко цели едновременно, като пенсиониране, авансово плащане за къща и стартиране на собствен бизнес. Ellevest разглежда вашия профил, цели и времева линия, след което препоръчва специфични за целта портфейли, целеви суми, активи на ръка и други фактори за генериране на персонализиран инвестиционен план.

След като вашите различни цели са дефинирани, можете да играете с предположенията, за да разберете как да ги постигнете всички. Може да видите, че трябва да прокарате някоя от целите си по-нататък в бъдещето, за да увеличите максимално възможността за изпълнение на друга краткосрочна цел. Тази цялостна обща картина е особено ценна за хора с множество цели и ограничени ресурси - което е повечето от нас.

Една от изненадите при прегледа на този сайт беше агресивно портфолио, препоръчано за някой над 60-годишна възраст с 20-годишен период за изграждане на богатство. Това може да бъде, защото моделът поставя по-голяма тежест върху по-дългия среден живот на жените. Въпреки това беше препоръчано много подобно портфолио за потенциален клиент през нейните 30-те. Въпреки че жените може би трябва да бъдат насърчавани да поемат рискове за растежа на портфейла, повечето правила за управление на портфейла предполагат, че някой над 60 години трябва да се фокусира предимно върху запазването на капитала.

Няма конкретна способност за планиране на колежи, въпреки че дефинираните цели, които можете да планирате, включват Деца, Дом, Спешен фонд, Стартиране на бизнес, Голям разкол и Изграждане на богатство.

Счетоводни услуги

2.6

Една от най-интригуващите и уникални услуги, които Ellevest предлага, е за тези, които прехвърлят 401 (k) или 403 (b) от спонсориран от работодател акаунт. След като качите текущо извлечение от съществуващия си пенсионен план, Ellevest провежда подробен преглед на текущия си план 401 (k) или 403 (b), включително това, което плащате в такси, вашите възможности за инвестиции и какви консултативни услуги може да са на разположение за теб. След задълбочен анализ, Ellevest изпраща имейли, за да ви уведоми дали прехвърлянето на акаунта е в най-добрия ви интерес.

Финансирането на портфейла е ясно. Можете да настроите автоматични депозити в акаунта си на Ellevest на два пъти месечно, месечно или тримесечно. Можете също така да депозирате част от ведомост директно във вашата Ellevest сметка. В момента няма банкови или кредитни карти, предлагани чрез Ellevest.

Ellevest използва методологията за минимизиране на данъка Ellevest, включително данъчно ефективни муни облигации в облагаемите портфейли и балансиране, за да увеличи максимално облагаемите загуби и минимизира облагаемата печалба, когато е възможно. Ellevest не рекламира това като събиране на данъчни загуби, но ефектът е същият. Не е нужно да се занимавате с данъчното управление на портфейла, а само с финансирането.

Съдържание на портфейла

3.5

Подобно на много роботи-консултации, Ellevest създава зададени инвестиционни портфейли въз основа на критериите, които поставяте в алгоритъма. Те се състоят предимно от ETF от Vanguard, iShares, Schwab и други, както и взаимни фондове. Можете да изберете портфолио за въздействие, което е частично инвестирано във въздействащи на въздействието ETF и взаимни фондове, като iShares MSCI USA ESG Select ETF и Pax Ellevate Global Women’s Leadership Fund. Глобалният фонд за лидерство на жените Pax Ellevate например е начин за жените да инвестират във фирми, които инвестират в многообразие на половете и женско лидерство. Опцията за портфолио за въздействие е област, в която ангажиментът на Ellevest да помогне конкретно на жените да инвестират се счита за истински и прави перфектна нотка.

Управление на портфейли

2.7

Ellevest се фокусира върху контрола на риска върху мониторинга и балансирането на портфейли. Портфейлите се балансират само когато са се отдалечили от разпределението на активите си извън предварително зададените прагове, специфични за целта и времевия хоризонт на инвестицията. Контролирането на вашия портфейлен риск е по-важно за методологията на Ебалест за балансиране, отколкото строго поддържането на конкретно разпределение на активите. Ако вашият портфейл изостава от заявената ви цел, обаче, Ellevest ви предлага да направите подходящи корекции, като напъване на датата на целта навън в бъдеще или извършване на по-големи и по-чести депозити.

Потребителски опит

3.5

Мобилен опит

Уеб опитът на Ellevest е активиран за мобилни устройства и има родно приложение за iOS. Потребителите на Android ще трябва да се придвижват до уебсайта на Ellevest на мобилното си устройство. В приложението за iOS обаче липсва част от функционалността за проследяване на целите на уебсайта, така че може да е по-добре да използвате мобилната мрежа.

Опит на работния плот

Уебсайтът използва често падащи менюта, за да сведе до минимум грешките при въвеждане на данни. Можете лесно да видите преглед на целия си акаунт или да кликнете върху етикетите на целта в горния банер, за да посетите всеки един поотделно.

Обслужване на клиенти

3.6

Ellevest прекрати възможностите си за онлайн чат, така че помощта се предоставя най-вече от често задаваните въпроси на уебсайта или чрез обаждане в поддръжката на клиенти. Часовете за телефонни обаждания са ограничени (от 9 до 18 ч. По източно време), но на телефона се отговори бързо от знаещ представител в нашите тестове. Ellevest също осигурява поддръжка чрез текстово съобщение и Facebook Messenger.

Ако сте преминали към акаунт в Premium или Private Wealth, имате достъп до финансови планиращи и кариерни треньори.

Образование и сигурност

4.2

Уебсайтът е лесен за навигиране и много въпроси са обхванати в често задаваните въпроси в секцията за поддръжка. На уебсайта има някои статии и видеоклипове, плюс онлайн списание, което е натъпкано с женско ориентирани инвестиционни и кариерни съвети и се актуализира ежедневно. Списанието включва едноминутни видеоклипове с г-жа Krawcheck, а съдържанието е публикувано в различни социални медийни платформи.

Уебсайтът и мобилното приложение използват високи нива на сигурност с двуфакторна автентификация и криптиране. Когато инвестирате чрез Ellevest, активите ви се държат от Folio, брокер-дилър / попечител, който извършва свръхзастраховане на корпорацията за защита на инвеститори в ценни книжа (SIPC), която покрива до 10 милиона долара на клиент.

Комисиони и такси

3.1

Таксите за дигитална сметка включват 0, 25% годишна такса за активи под управление извън спешния фонд. Спешните средства се държат в брой и няма такса за управление. В допълнение, има такси за основните ETF и взаимни фондове, които варират от 0, 06% до 0, 17% за основните портфейли и 0, 13% до 0, 20% за портфейлите на въздействието.

Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 04 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 5, 21 долара Месечни разходи за управление на портфолио от 100 000 долара: 20, 83 долара

Подходящ ли е Ellevest за вас?

Въпреки че Ellevest приветства всички желаещи, той е проектиран с самотни жени на ум. Това е освежаващо през повечето време и дори трогателно, що се отнася до портфолиото на въздействието, но граничи с няколко пъти достойно за този рецензент. Ellevest все още е сравнително млад като платформа, като стартира през 2017 г. Овластяването на жените да инвестират е отлична цел и подходът на компанията ще продължи да се развива по начин, който напредва тази цел, като същевременно избягва някои от клопките на джендърния подход. Ellevest прави правилен тон, когато става въпрос за често задавани въпроси на уебсайта и повечето от цялостното потребителско изживяване.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: