Какво е универсална застраховка "Живот", индексирана на капитала?
Универсалното животозастраховане, индексирано на капитала, е вид полица за постоянно животозастраховане, която обвързва натрупването си с индекса на фондовия пазар. Тя е по-сложна от другите форми на постоянни застраховки за животозастраховане и потенциалните инвеститори може да искат насоки за това как работи тази политика, преди да се ангажират с нея.
Универсалното животозастраховане с индексиране на капитала, както всички универсални животозастрахования, изгражда парична стойност, за която застрахованият може да заеме, инвестира с и използва за покриване на увеличения на разходите за застраховка, като евентуално елиминира плащанията на вноски извън джоба, ако паричната стойност изпреварва увеличенията на разходите за застраховка.
Животозастраховането
Разбиране на универсална застраховка "Живот", индексирана на капитала
За разлика от променливото универсално животозастраховане, което позволява на застрахованите лица да инвестират част от паричната стойност в редица фондове и акции с различни рискови профили, универсалното животозастраховане, индексирано от собствения капитал, предлага на притежателите на полица възможност да поставят паричната стойност в сметка на индекса на собствения капитал, която плаща лихва според пазарен индекс, без реално да инвестира парите на пазара.
Ако съответният пазарен индекс се увеличи, отсрочената данъчна парична стойност на полицата се увеличава в зависимост от процента на участие. Например, ако пазарният индекс се увеличи с 5 процента, а процентът на участие е 50%. Паричната стойност ще се увеличи с 2, 5% или 50% от 5%.
Ключови заведения
- Жизнената политика, индексирана на капитала, получава печалби, но не губи своята парична стойност, ако пазарът се понижи. Този тип полици са склонни да имат по-ниски премии в сравнение с други форми на застраховка за цял живот. Универсалното животозастраховане, индексирано на капитала, е по-сложно от другите форми на животозастраховане и не дава гаранции по отношение на възвръщаемостта на пазара.
Не е необходимо притежателите на полици да избират една сметка, в която да депозират натрупаните парични стойности. Те могат да присвоят парите на няколко сметки, които обвързват доходите с различни индекси или с фиксиран лихвен процент, в пропорция по свой избор. Както при всички универсални житейски полици, застрахователната компания събира всякаква останала парична стойност за себе си и изплаща само смъртното обезщетение при смърт на застрахования.
Плюсовете и минусите на универсалната застраховка "Живот", индексирана на капитала.
Универсалните животозастрахователни индекси, предлагани на собствения капитал, предлагат някои от предимствата на променливото универсално животозастраховане без риск от заемане на позиции на фондовия пазар. Например, ако пазарът падне, паричната стойност на универсалната застраховка за животозастраховане, индексирана от собствения капитал, няма да спадне с нея. Той просто няма да стане. При това, паричната стойност на такава политика може да намалее, ако плащанията с премии надвишават лихвите.
Универсалните застрахователни полици, индексирани на собствения капитал, са привлекателни поради сравнително ниските си премии и паричната стойност, която увеличава отсрочените данъци и постоянните обезщетения за смърт.
От друга страна, процентът на участие, процентът на пазарния ръст, с който нараства паричната стойност, обикновено е по-малък от 100 процента, което означава, че паричната стойност ще расте по-бавно от пазара като цяло.
Освен това универсалните животозастрахователни полицизирани индекси са форма на усъвършенствано животозастраховане, сложно средство за животозастраховане, което е трудно да се обясни или разбере. Инвеститорите трябва да се позовават на техните уникални нужди и несигурност, когато решават дали да закупят полица, индексирана на капитала.
