Съдържание
- Какви са вашите квалификации?
- Ти RIA ли си?
- Как таксувате?
- Кои са типичните клиенти?
- Как общувате?
- Задават ли ви въпроси?
- Долния ред
Изборът на подходящ финансов съветник по същество е да отделите време, за да инвестирате в това, което трябва да бъде дългосрочна професионална връзка, която поддържа вашето финансово здраве и бъдеще на правилния път. Търсенето трябва да надхвърли рефералите от колеги, приятели и семейството и да акцентира върху инвестиционното представяне.
Всъщност инвеститорите трябва да отделят толкова усилия, колкото биха намерили медицински специалист, с когото да се доверят на физическото си благополучие. Правилният финансов съветник ще предостави професионалната помощ, необходима за постигане на дългосрочни и краткосрочни финансови цели.
Ключови заведения
- Намаляването на правилния финансов съветник може да бъде скучна работа, но получаването на експертни финансови съвети често е интелигентно решение. Следват въпроси, които трябва да се зададат при избора на квалифициран финансов съветник. Ако не могат или избегнат да им отговорите, продължете да търсите. За съветниците възможността да отговорите на тези въпроси може да е разликата между това дали потенциалният клиент реши да ви избере конкурент.
Какви са вашите професионални квалификации?
Всеки може да раздаде визитки, поддържайки, че е финансов съветник, така че е важно да попитате за квалификациите и пълномощията.
Въпреки че има безброй професионални обозначения, най-добрите съветници обикновено имат пълномощни като сертифициран финансов планиращ (CFP), дипломиран финансов анализатор (CFA) и наемен финансов консултант (ChFC).
Съветниците с обозначения на ОПОР например се регулират, лицензират и вземат задължителни курсове, свързани с финансовото планиране, като планиране на имоти и пенсионно планиране.
Някои съветници са също сертифицирани публични счетоводители (CPA). За тези, които също се нуждаят от данъчни съвети и подготовка за избор на финансов планиращ, който също има обозначение за CPA, може да има смисъл.
Финансовите съветници, които продават акции, облигации, взаимни фондове или застраховки, притежават лицензи, включително Серия 6, Серия 7 или Серия 63. За да получат тези лицензи, те трябва да вземат изпити, администрирани от Регулаторния орган на финансовата индустрия.
Ти RIA ли си?
Някои финансови съветници са регистрирани инвестиционни съветници (RIAs), което означава, че са държани на високи доверителни стандарти, въведени за защита на инвеститорите. Фидуциарният стандарт изисква съветниците безусловно да поставят на първо място най-добрия интерес на своите клиенти, независимо какво.
Съветниците, които не са финансови, се придържат към по-малко строг стандарт, наречен стандарт за годност. Това означава, че всяка инвестиция, която предлагат, трябва да е подходяща за клиент, въпреки че може да не е в техен интерес.
Вярно на името си, RIA също са длъжни да се регистрират в Комисията за ценни книжа и борси или в държавите, в които извършват дейност. (За повече информация вижте: Да станете регистриран съветник за инвестиции .)
Как таксувате за услугите си?
Повечето RIA таксуват клиентите процент от активите, управлявани или фиксирана такса или почасова ставка. Съветниците, които са без такси, не печелят комисионни за инвестиционни продукти, които продават на клиенти. Средно те начисляват не повече от 2% от активите в управлението. Този процент често намалява повече активи, с които разполагате.
Съветниците, които работят за фирми с пълно обслужване, като големи брокери като Merrill Lynch и Morgan Stanley, обикновено таксуват комисионни за инвестиционни продукти като акции, облигации, взаимни фондове, борсово търгувани фондове и анюитети, които се купуват и продават. На теория съветниците, които събират комисионни, биха могли да бъдат по-малко обективни, когато препоръчват инвестиции.
Кои са типичните клиенти?
Важно е да добиете представа за какви типове клиенти обикновено се занимава финансов съветник, който оценявате, за да сте сигурни, че имат опит и опит в съответствие с вашите обстоятелства. Едно хилядолетие, което току-що започва да пести за пенсиониране, може да не се окаже най-доброто от съветник, който се грижи предимно за бебешки бумери, които се приближават до пенсиониране, или тези, които вече са пенсионирани.
Някои съветници са специализирани в клиенти в рамките на определени професии. Ако сте лекар или собственик на малък бизнес, например, попитайте дали имат опит в работата с подобни клиенти. Ще искате да наемете съветник с експертни познания, вариращи от застраховка до данъци, които отговарят на вашите обстоятелства.
Как общувате с клиенти?
Уверете се, че са готови да общуват толкова често, колкото ви е удобно. Някои клиенти се радват да се срещат веднъж годишно, докато други предпочитат да се срещат на всеки три месеца. Освен това искате да добиете представа колко достъпни са те извън планираните срещи. Попитайте ги колко бързо обикновено връщат обаждания и отговарят на имейли.
Задават ли ви въпроси?
Въпроси, които съветникът задава на потенциалния клиент по време на първоначална среща, могат да бъдат важни. Финансовото планиране е много повече от броя. Вероятно е най-добре да се избягва съветник, който се фокусира върху звездното представяне. Вместо това те би трябвало да ви питат за вашите финансови цели, притесненията, които може да имате и колко удобно сте с риск, когато става въпрос за инвестиране.
Долния ред
Въпреки че няма недостиг на финансови съветници, изборът на правилния може да бъде обезсърчителен. Важно е да интервюирате съветник, който обмисляте, като бихте кандидат за работа. Уверете се, че разбирате как се компенсират и дали имат пълномощията и опита, за да измислят план, който най-добре отговаря на личните ви финансови нужди и обстоятелства.
