Цял живот сте работили усилено, за да изградите спестяванията си и след като всичко е казано и направено, искате да предадете имота си на наследниците си. Ако не внимавате, този процес може да се обърка болезнено. Такси, данъци и съдебни разходи ви възстановяват и е възможно наследниците ви да не получат това, което сте възнамерявали. За щастие това може да се избегне, а стъпките, които трябва да предприемете, са прости.
Да воля или не да воля
Ето най-лесният начин да запомните разликата между воля и живо доверие. Завещанието насочва разпореждането с вашите активи след смъртта, докато живото доверие става валидно, докато сте живи. От много години волята е популярният избор. Може би това е така, защото в книгите и филмите предаването на активи на следващото поколение винаги става чрез завещание. В действителност завещанието вероятно не е най-добрият вариант за повечето хора.
Завещанието включва процеса на завещание, който идва с ненужни разходи. Когато използвате живо доверие, предходните разходи са по-високи, но не се изисква свидетелство, което го прави като цяло по-достъпна опция. Има едно изключение. Някои щати предлагат ускорена и опростена проверка, ако имотът е под определен праг на долар. Това число зависи от държавата. Освен това изключение, трябва силно да помислите за живо доверие за разлика от волята.
Ключови заведения
- Живото доверие е валидно, докато сте живи. Завещанието разпределя активите ви, когато сте мъртви. Не се изисква свидетелство с живи тръстове. За много хора живите завещания са по-достъпни.
Основни предимства на жизненото доверие
Живото доверие става валидно веднага след като изпълните документите и собствеността ви се прехвърли в това доверие. Тогава зависи от вас да управлявате тези активи. Ако сте инвеститор, тогава можете да разгледате това като форма на активно управление срещу пасивно управление, само в този случай активното управление е по-достъпно. В допълнение към достъпността, която произтича от избягването на процеса на завещание, живото доверие ще ви позволи да контролирате какво се случва с вашите активи по време и след смъртта. Също така, за разлика от завещанието, живото доверие не е публично достояние.
Освен това можете да използвате живо доверие, независимо от размера на вашето имение.
Други плюсове на живия доверие включват федерални и държавни данъчни предимства, по-голям шанс да се противопостави на наследството да се оспорва и възможността да се определи кога малко дете, внуче или специални нужди ще могат да имат достъп до доверието. Живото доверие е много по-бърз и лесен процес от завещанието и е по-специфичен от пълномощното на завещание. Докато се финансира доверието, замразяването на активи няма да бъде разрешено. Не забравяйте всички активи да бъдат озаглавени от вашето доверително име. Това включва депозитни сертификати (компактдискове), акции, облигации, взаимни фондове, недвижими имоти, бизнес и др. Това ще ви помогне да избегнете свидетелства. Повече от един човек не е успял да постави активи в тръста, в резултат на което след смъртта им той е бил безполезен, тъй като не е разполагал с пари.
Въпреки че тръстовете за живи животни имат повече предходни разходи, те могат да бъдат по-достъпни от завещанията и да предполагат в дългосрочен план.
Много адвокати за планиране на имоти са платили за луксозния си начин на живот, като водят клиенти по грешен път, което е доказателство. Ако оспорите някой от тези адвокати за планиране на имоти по тази тема, той или тя може да заяви, че доверието на живот е по-скъпо, но това е само в началото. Живото доверие почти винаги е по-евтин вариант, когато се разглеждат тези два варианта (ще се сравнят с живите доверие) в техните цялости.
Бенефициентите
Имате ли дете от предишен брак, което бихте искали да третирате като бенефициент? Ако е така, би било разумно да се помисли за живо доверие. Ако използвате дизайн на бенефициент или съвместна собственост, вашият съпруг / съпруга може да се справи с контрола върху вашите активи, което може да доведе до тези активи да отидат другаде, включително към техните деца от предишен брак или дори нов съпруг.
Децата ви могат да отговарят за собствените си акции. Като попечител децата ви могат да инвестират, колкото сметнат за добре. Те също ще имат възможност да извадят пари от имението за разходи за живот. И могат да го използват, за да помогнат да плащат за образованието на детето си. Наследството на вашето дете ще бъде защитено не само от кредитори, но и от фалит. Ако избирате завещание, горните опции няма да са налични.
Пенсионни фондове
Не забравяйте да наемете опитен адвокат. Това не само трябва да ви помогне да избегнете горния сценарий, но и трябва да ви помогне да определите кой получава вашата индивидуална пенсионна сметка (IRA), 401 (k) или животозастраховане. Получателят на вашите пенсионни сметки и полица за животозастраховане се основава на бенефициента по сметката на полицата, а не на името на вашата воля или доверие. Специално разработеното доверие може да ви помогне да избегнете този сценарий.
Нова тенденция
Бебешките бумери скачат на живия травел и с основателна причина. Избягването на проба е най-голямото предимство, но както вече знаете въз основа на информацията по-горе, това не е единственото. Има и други неща, които трябва да знаете за живото доверие, преди да вземете важни решения:
- Живото доверие се отменя, докато сте жив, но неотменим, когато сте мъртви. Има три части към живото доверие: създател, попечител (управлява активи), бенефициент. Силно помислете да назовете себе си попечител за контрол върху активите. Живото доверие може да се използва като заместител на пълномощното. Можете да определите кога активите се предават на бенефициент; не е необходимо веднага след смъртта ви. Недоволният наследник може да предизвика доверие (недоволен наследник може да оспори и завещание). Можете да финансирате живо доверие с желания темп. Винаги наемайте адвокат, който да подготви доверие (и избягвайте историята на ужасите). Избягвайте онлайн „живи доверителни комплекти“. Средното доверие за живеене ще струва няколко хиляди долара, за да се създаде.
Долния ред
За повечето хора живото доверие ще представи по-бърз и по-достъпен вариант от завещанието. Има много предимства пред живия доверие, като най-важното е да се избягва проба. Това обаче не подценява и останалите предимства, които включват избягване на движение на активи в непредвидена посока.
