Финансовият съветник е професионалист, който работи независимо, или пък е нает от финансова фирма, която дава насоки на клиентите относно решенията за инвестиране и пари. Съветниците правят пари, като начисляват на клиентите комисионна за сделки или такса за консултации за управлявани сметки. През последните няколко години индустрията за финансови консултации преминава от типичната роля на „борсов посредник“ към по-цялостния подход за финансово планиране.
Не всеки в пространството за финансови консултации има еднакви знания, опит или умения. Тук описваме някои основни фактори, на които трябва да внимавате, за да сте сигурни, че вашият финансов професионалист е квалифициран за добра работа.
Ключови заведения
- Добрите финансови съветници трябва да бъдат подходящо квалифицирани, за да управляват вашите инвестиции и да ви дават надеждни съвети за вашите пари. Важното академично и професионално обучение и образование е добър показател, че вашият съветник е включен в света на финансите и икономиката и разбира много от неговите сложности.Допълнителните документи, като CFP или CFA, могат да ви дадат допълнителна увереност, че вашият съветник е преминал строго професионално образование и е преминал квалификационни изпити на техните знания.
Образователни изисквания
Брокерските фирми изискват всички нови кандидати за финансови консултанти да имат най-малко бакалавърска степен от акредитирана образователна институция. Основните могат да варират, но повечето са във финанси, маркетинг или бизнес. Не се изисква магистърска степен по бизнес администрация (MBA), но със сигурност добавя към резюмето на финансовия съветник.
Професионални лицензи
Финансовите съветници са длъжни да преминат и притежават лиценза за генерален представител на ценни книжа, известен също като серия 7. Този тест обхваща всички основни инвестиционни знания и разпоредби, които финансовите съветници трябва да знаят. Финансовите съветници имат и лиценз Series 63, който е държавен лиценз за унифициран агент по ценни книжа. Това позволява на съветниците да извършват бизнес в множество държави. Съветниците, които желаят да начислят такси за консултиране, трябва също да издържат изпита Series 65 или изпита за Унифициран инвестиционен закон. Тези три лиценза се притежават от повечето финансови съветници в бранша.
Има много други лицензи, които финансовите съветници могат да получат, които им позволяват да продават допълнителни продукти. Много съветници получават лицензиите си за живот, здраве и променливи застраховки. Това позволява на съветника да продава животозастраховане, здравно осигуряване, дългосрочни грижи и променливи анюитети. Има няколко други инвестиции, които изискват лицензиране, преди да бъдат продадени, като управлявани фючърси, които изискват серия 31, или стоки, които изискват серия 3.
Сертификати и Обозначения
Финансовите съветници могат допълнително да установят своята достоверност чрез получаване на сертификат. Сертификатите не се изискват, но се поощряват от брокерските фирми. Най-популярният сертификат е CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Този изпит се издава от сертифицирания съвет за финансов плановик на Standards Inc. и тества съветници за способността и способността им да имат цялостен холистичен подход към финансовото планиране. Съветът на CFP също има строг етичен кодекс и стандарт за професионална отговорност, който позволява на клиентите да знаят, че всеки, който поддържа марката CFP, е с висока почтеност.
Има много други обозначения на разположение на финансовите съветници. Чартърният финансов консултант (ChFC) се предоставя от Американския колеж и предлага подобна програма като CFP. Асоцииран консултант по управление на инвестициите (CIMA) се предоставя от Асоциацията на консултантите за управление на инвестиции (IMCA) и е насочен към анализ на инвестициите и портфейла. Налични са много различни обозначения и сертификати, като някои от тях са значително по-трудни за печелене от други.
Предистория и умения
Финансовите съветници също трябва да имат реален световен опит, за предпочитане в бизнес или търговски условия. За съветниците са необходими умения за междуличностни продажби, тъй като целта е да се привлекат нови клиенти. Ако нов финансов съветник трудно общува и продава на перспективите, няма шанс за успех.
Новите финансови съветници също рядко се наемат директно извън колежа, защото се нуждаят от опит. Повечето съветници са склонни да имат предишна кариера в друга индустрия. Мениджърите на клонове, които често отговарят за наемането, имат по-голямо доверие в наемането на кандидат на средна възраст с опит над младо лице.
Съветниците също трябва да имат предприемаческо качество, подобно на собственика на бизнес. След като съветник създаде книга за бизнеса, този предприемачески дух е това, което отличава успешните от посредствените. Поддържането на клиенти и финансовата консултантска практика е подобно на управлението на бизнес. Успешните съветници използват систематичен подход за обслужване на клиенти, маркетинг и инвестиране. Тези съветници са проактивни, а не реактивни към клиентите. Там практиките работят като добре смазана машина, която е готова за растеж.
