Какво е финансова иновация
Финансовата иновация е процесът на създаване на нови финансови продукти, услуги или процеси.
Финансовите иновации са дошли чрез напредък във времето във финансовите инструменти и платежните системи, използвани при отпускането и заемането на средства. Тези промени - които включват актуализации в технологиите, трансфер на риск и генериране на кредити и собствен капитал - увеличават наличния кредит за кредитополучателите и дават на банките нови и по-малко скъпи начини за набиране на собствен капитал.
Ключови заведения
- Финансовата иновация се отнася до процеса на създаване на нови финансови или инвестиционни продукти, услуги или процеси. Тези промени могат да включват актуализирана технология, управление на риска, трансфер на риск, генериране на кредити и собствен капитал, както и много други иновации. Последните финансови иновации включваха финансиране на краудфайд, мобилно банкиране и технология за преводи.
Разбиране на финансовите иновации
Финансовите иновации са общ термин и могат да бъдат разделени на конкретни категории въз основа на актуализации в различни сфери на финансовата система. Въпреки че следното не е изчерпателен списък, основните финансови иновации са дошли в набирането на собствен капитал, парични преводи и мобилно банкиране.
Инвестиционният краудфандинг започна да се отваря и прави процеса на набиране на собствен капитал по-демократичен. Докато инвестирането в компании в ранен стадий и растеж се запазваше за няколко привилегировани (обикновено институционални инвеститори), новата инфраструктура позволи на отделни инвеститори на дребно да инвестират в проекти, към които са страстни и / или имат други връзки за малка сума. Физическите лица получават акции от новата компания, съизмерими със сумата, която са инвестирали.
Две популярни платформи за дялов капитал са SeedInvest и FundersClub. Освен това платформите за микрокредитиране като LendingClub и Prosper позволяват финансиране на дългови средства. В този клас активи, вместо да притежават част от компанията, физическите лица стават кредитори и получават редовни лихвени плащания, докато накрая заемът не бъде изплатен изцяло.
Паричните преводи са друга област, в която финансовите иновации се трансформират. Паричните преводи са средства, които експатриите изпращат обратно в своята страна на произход по банков път, поща или онлайн трансфер. Предвид обема на тези трансфери в световен мащаб, паричните преводи са икономически значими за много от държавите, които ги получават. В началото на 2000-те Световната банка създаде база данни, в която хората могат да сравняват цените на различните услуги за трансфер. Впоследствие Фондацията Гейтс започна проследяване на паричните преводи през 2011 г. Western Union и Moneygram веднъж монополизираха паричните преводи; Въпреки това, през последните години стартъпите като Transferwise и Wave се състезаваха с приложенията си за по-ниска цена.
И накрая, мобилното банкиране направи големи иновации за клиентите на дребно. Днес много банки като TD Bank предлагат изчерпателни приложения с опции за депозиране на чекове, плащане на стоки, прехвърляне на пари на приятел или намиране на банкомат веднага. Все още е важно клиентите да установят сигурна връзка, преди да влязат в приложение за мобилно банкиране, за да избегнат компрометиране на личната му информация.
