Какъв е пътят към кариерата за финансов планировчик?
Финансовото планиране последователно се класира като професия със значителен потенциал за печалба, нисък стрес и отличен растеж в бъдеще. Министерството на труда вярва, че ръстът на работните места за финансовите планиращи или личните финансови съветници ще бъде със скорост 7% до 2028 г., по-висока от средната за всички професии. Самата ниша е сравнително нова; до преди няколко десетилетия той беше съставен от борсови брокери, банкери или застрахователни търговски представители. Сега финансовите планиращи помагат на своите клиенти да съберат всички части от пъзела за финансиране и търсенето на техните услуги продължава да нараства.
Ключови заведения
- Финансовите планиращи работят в тясно сътрудничество с клиентите, за да им помогнат да създадат инвестиционно портфолио, за да осигурят финансово удобно бъдеще. Повечето финансови планиращи имат бакалавърска степен в сфера, свързана с финанси, и MBA. Акредитации на финансов анализатор (CFA).
Разбиране на изискванията за финансов планировчик
Бакалавърска степен в област, свързана с финанси, е типична отправна точка, но някои фирми също наемат психолози и други завършили хуманитарни науки. Финансовият плановик изисква способността да изгради доверие в клиентите, да обясни сложни финансови продукти в условията на непрофесионалния потребител и да получи клиентски вход за план на действие. Тези умения често се считат за по-важни от подробното познаване на взаимните фондове и търговските стратегии.
Магистър по бизнес администрация (MBA) ще помогне на финансовия планиращ да се изкачи по корпоративната стълбица към ръководна позиция. Има периодични докторати в области, свързани с финанси, сред мениджърите, но MBA са най-често срещаните.
Старши финансов планиращ в голяма фирма може да спечели шестцифрена базова заплата с съответстващ годишен бонус.
сертифициране
Критичен фактор за превръщането във финансов планировчик е получаването на сертификат. Златните стандарти са сертифициран финансов планиращ (CFP) и сертифициран финансов аналитик (CFA). Подобно сертифициране по отношение на статута е сертифицираният експерт-счетоводител (CPA) за счетоводител.
Предпоставките за изпита по CFP включват три години опит (две години, ако отговаряте на определени критерии), курсове на ниво колеж по финанси, определени от борда на CFP, и задължителна бакалавърска степен или по-добра. Самият изпит представлява интензивен, двудневен, 10-часов бараж от въпроси във всяка област на личните финанси. Всички кандидати трябва да се съгласят на задълбочена проверка преди да бъде присъдена CFP.
CFA често се счита за по-строга акредитация от CFP, която изисква четири години опит и серия от три изтощителни изпита. Всяко сертифициране на практика гарантира добри перспективи за заетост.
Има и сертифициран сертифициран финансов консултант (ChFC). Тази програма не изисква бакалавърска степен, но се препоръчва. Сертификатът се присъжда след завършване на седем задължителни курса и два избираеми курса.
Лицензиране
Въпреки че финансовото планиране технически не изисква лицензиране, някои финансови планиращи избират да получат лицензии за регулиране на финансовата индустрия (FINRA), като сериите 6, 7 или 63. Това им дава възможност да продават акции, облигации, взаимни фондове, застраховки и каквото и да е в противен случай клиентът може да се нуждае. Тези лицензи може да изискват членство в саморегулиращи се организации.
Кариера
Тъй като всички основни сертификационни органи изискват няколко години опит в индустрията, повечето финансови планиращи започват на младши длъжности, работещи частично или на пълен работен ден, докато завършват обучението си.
След получаване на сертификат финансовият планиращ може да приема клиенти без надзор. Средната заплата за акредитираните от CFP финансови планиращи компании е 88 890 долара към 2018 г. според последните данни на Бюрото по трудова статистика, въпреки че това може да варира значително в отделните градове. Повечето финансови планиращи също получават годишни бонуси и / или споделяне на печалба, които лесно могат да бъдат в петцифрения диапазон.
$ 88 890
Средната годишна заплата за лични финансови съветници от май 2018 г., според Бюрото по трудова статистика.
Много финансови планиращи се задоволяват да останат в своите роли, преминавайки към по-високи нетни клиенти и по-високи нива на компенсации. Старши финансов плановик в голяма фирма може да има шестцифрена базова заплата с съответстващ годишен бонус със сравнително ниска стресова работна ситуация.
Някои финансови планиращи предпочитат да станат самостоятелно заети, след като завършат сертификатите си. Тъй като разходите за правене на бизнес са основно цената на малко офис пространство, мнозина намират потенциала за печалба по-висок от редовната заетост във финансова фирма. Ключът към независимостта и самостоятелната заетост е изграждането на мрежа от контакти и стабилна клиентска база.
