Съдържание
- Преразгледайте бюджета си
- Актуализирайте застраховката си
- Прегледайте своя план за пенсиониране
- Долния ред
Как защитавате инвестицията си в първия си дом? Въпреки облекчението, че най-накрая сте там след цялата работа по намирането и закупуването на имота, финансовото планиране и бюджета не спират, след като съберете ключовете от новия си дом.
Цялата работа, която вече сте свършили, трябва да помогне на процеса. Трябваше да определите колко жилище можете да си позволите, да съберете средства за авансово плащане и да кандидатствате за жилищен кредит. Според проучване на FREEandCLEAR, 75% от купувачите на жилища оприличават процеса на придобиване на ипотека с посещение при зъболекар или преминаване на физически преглед.
Прочетете нашия списък какво трябва да направите по-нататък, за да продължите инерцията в осигуряването на този ключов етап от вашия финансов живот и изграждането на здрава основа за вашето бъдеще.
ключови заведения
- След като купите жилище, е необходимо известно финансово планиране и изготвяне на бюджет. Разработете бюджет, който покрива всичките ви текущи разходи за дома и заделете пари за ремонти и надстройки. Обмислете застраховката, не само собствениците на жилища, но и покритието на живот и инвалидност.. Не пренебрегвайте спестяванията за други дългосрочни цели, като пенсиониране.
Преразгледайте бюджета си
Агент Елизабет Х. О'Нийл от Warburg Realty в Ню Йорк казва, че може да се плаши да се мисли за създаване на ориентиран към собствениците финансов план, след като току-що сте преминали през процеса на покупка, но това е съществена стъпка, която не можете да си позволите да пропусна.
„Седейки и изработвайки бюджет, ще изплатите дивиденти“, казва О’Нийл, а вашият бюджет трябва да покрие задълбочено всички разходи за притежаване на дом. Това включва вашето ипотечно плащане, както и всяко увеличение на разходите, свързани с по-високите разходи за комунални услуги, асоцииране на собственици на жилища или такси за апартаменти и поддръжка или ремонт.
Последните две са съществено внимание, ако наскоро сте извършили прехода от отдаване под наем към притежаване. Налагането на поправка на херметична тоалетна или подмяна на счупен прозорец от джоба може да се превърне в събуждане, ако никога не сте притежавали преди, казва О'Нийл.
Според проучване на Bankrate, средният собственик на жилища харчи 2000 долара годишно за поддръжка, включително за озеленяване, домакинство и дребни ремонти. Тази сума обаче не покрива по-големи разходи, които може да срещнете като собственик на жилища, като например да се наложи да замените вашата HVAC система или покрив, като и двата могат лесно да надминат 5000 долара.
Тад Хил, основател и президент на Freedom Financial Group в Бирмингам, Алабама, казва, че купувачите за първи път трябва да създадат отделен спестовен фонд за собственост, който да покрие по-големи ремонти. „Ценовият диапазон за тези услуги не е малък, така че бих предложил да планирате да запазите поне 5000 до 10 000 долара в брой, така че да имате на разположение, когато нещо се счупи.“
Също така ще трябва да оставите място в бюджета си, за да отделите пари за ъпгрейди, ако планирате да ремонтирате кухнята си или да актуализирате баните. Собствениците на жилища похарчиха средно общо 15 000 долара за реновиране през 2018 г., според последното проучване на американските годишни реновиране на тенденциите в Houzz & Home. От 142 259 респонденти, 37% е вероятно да използват кредитни карти за финансиране на обновяване, но плащането на пари в брой (както 83%) може да ви помогне да избегнете високите лихвени и финансови такси.
В допълнение към избягването на нов дълг, вие също трябва да дадете приоритет на изплащането на всеки съществуващ дълг. Елиминирането на плащания за автомобил, кредитна карта или студентски заем може да освободи повече пари, които можете да заредите във вашия дом спестовен фонд, и може да ви даде повече място за дишане в бюджета ви. Ако се мъчите да постигнете напредък с дълга поради високите лихви, помислете за оферта за трансфер на баланс от 0% APR или за рефинансиране на студентски заеми.
Актуализирайте застраховката си
Като купувач за първи път застраховката на собствениците на жилища е задължителна, но може да има и други видове застраховки, от които се нуждаете, като започнете с животозастраховането.
„Животната застраховка е като самодопълващ се план“, казва Кайл Уипъл, финансов съветник от C. Curtis Financial Group в Ливония, Мичиган. Застраховката се използва за намаляване на риска и ако отминете, „хубаво е да знаете, че приходът, които са без данъци, могат да помогнат за изплащане на ипотека. " Това е изключително важно, ако сте женен и не искате да оставяте съпруга си обременен с дългове. Застраховката живот може също да бъде полезна при осигуряването на паричен поток за покриване на месечните разходи или заплащане на разходите в колежа за вашите деца, ако имате семейство.
O'Neill казва, че когато купувате или актуализирате полица за животозастраховане, трябва да сте сигурни, че имате поне достатъчно покритие, за да изплатите ипотеката си и да покриете разходите за живот на семейството си през първите няколко години след смъртта си. Един от въпросите, които може да имате е дали да изберете срок или постоянна застраховка за животозастраховане.
Хил казва, че терминът живот е най-евтиният вариант, тъй като сте обхванати само за конкретен термин. Този тип политика може да има смисъл, ако сте купувач за първи път и се нуждаете само от покритие, докато все още имате ипотека. Постоянното животозастраховане, като цял или универсален живот, продължава цял живот и може да предложи натрупване на парична стойност, но може да бъде много по-скъпо. Ако не сте сигурни кой да купи, Whipple предлага да обсъдите вашите опции с лицензиран застрахователен брокер или агент.
Застраховката за инвалидност е нещо друго, което трябва да се има предвид. Според Центровете за контрол на болестите (CDC) (CDC), 22% от възрастните в САЩ имат някакъв вид физическа или психическа инвалидност. Ако вредата ви избягва без работа в краткосрочен план или сериозно заболяване изисква продължително отсъствие, това може да повлияе на способността ви да се съобразите с ипотечните си плащания. Краткосрочната и дългосрочната застраховка за инвалидност може да ви помогне да се защитите финансово при тези видове сценарии.
Whipple казва, че може да искате да разгледате застрахователни полици или гаранции за дома, за да помогнете за разходите за ремонт, особено ако имате по-стар дом. O'Neill препоръчва да разгледате дали можете да получите отстъпка, като свържете заедно застраховките на собствениците на жилища и други застрахователни полици.
Прегледайте своя план за пенсиониране
Уипъл казва, че ако бюджетът ви се променя и увеличава след закупуване на жилище, важно е да не пренебрегвате другите си финансови цели. Това включва спестяване за пенсиониране. Според доклад на GOBankingRates, 64% от американците са на път да се пенсионират и не искате да бъдете един от тях.
Проверете размера на вноската си по плана на работодателя си, ако имате 401 (k) или подобна пенсионна сметка на работа. Сравнете това с наскоро актуализирания бюджет, за да сте сигурни, че сумата е устойчива и определете дали има възможност да го увеличите. Ако нямате достъп до 401 (k), помислете за замяна на традиционна или Roth IRA.
Спестяването на спешен фонд за разходи, които не са свързани с жилищното настаняване, и влагането на пари в колежните сметки за децата ви също може да бъде в списъка ви с цели. Хил казва, че новите собственици на жилища трябва да се стремят да спестят поне шест до 12 месеца разходи в ликвидна спестовна сметка за дъждовни дни.
Уипъл казва, че ако се мъчите да постигнете някакъв напредък към спестяване след закупуване на жилище, трябва да разгледате по-отблизо разходите си. „Изготвянето на бюджет е чудесна идея, но понякога това започва с проследяване накъде отиват парите ви, така че да знаете колко всъщност трябва да направите бюджет.“
Долния ред
Купуването на дом създава нови финансови отговорности, но с правилното планиране можете да не се преуморите. В идеалния случай финансовата подготовка започва преди да си купите жилище, но дори и да имате късен старт, е важно планирането да бъде приоритет.
