Какъв е методът на честотата и тежестта?
Методът на честота на тежест е актюерски метод за определяне на очаквания брой искове, които застрахователят ще получи през даден период от време и колко ще струва средната претенция. Методът за честота на тежест използва исторически данни, за да оцени средния брой на исканията и средната цена на всяка рекламация. Методът умножава средния брой искове на средната цена на рекламацията.
Обяснен метод за честота и тежест
При метода на честота на тежест честотата се отнася до броя на претенциите, които застрахователят предвижда да възникнат за даден период от време. Ако честотата е висока, това означава, че се очаква да възникнат голям брой претенции. Тежестта се отнася до цената на иска. Искът с висока степен на строгост е по-скъп от средния иск, а искът с ниска степен на сериозност е по-евтин от средния. Средните разходи за рекламации се оценяват въз основа на исторически данни.
Например, помислете за потенциален купувач на жилище, като вземете предвид закупуването на плажна къща в Маями. Тази част от брега на Флорида е средно по един ураган годишно. Тъй като потенциалът за пълно унищожаване е толкова висок и толкова често, методът на честота на строгост би показал, че застрахователната компания трябва да избягва да сключва политика за тази къща на плажа.
Метод на честота и тежест и други модели на риск
Застрахователите използват сложни модели, за да определят вероятността, че ще трябва да изплатят рекламация. В идеалния случай застрахователят би предпочел да получава премии за сключване на нови застрахователни полици, без изобщо да се налага да изплаща рекламация, но това е много малко вероятно сценарий. Вместо това застрахователите разработват прогнози за това колко искания могат да очакват да видят и колко скъпи ще бъдат базирани на видовете полици, които предоставят на притежателите на полици.
Методът за честота на строгост е една от възможностите, които застрахователите използват за разработване на модели. Честотата се отнася до броя на исканията, които застрахователят очаква да разгледа. Високата честота означава, че се очаква да постъпят голям брой искове. Тежестта се отнася до цената на рекламацията, като претенциите с висока тежест са по-скъпи от средните оценки, а претенциите с ниска степен на тежест са по-малко скъпи от средните. Средната цена на исковете може да бъде оценена въз основа на исторически данни за разходите.
Тъй като методът на честота на строгост разглежда последните години при определяне на средните разходи за бъдещите години, той е по-слабо повлиян от по-нестабилните последните периоди. Това означава, че тя не зависи от факторите за развитие на загубите, базирани на по-нови години. Това обаче означава, че методът е по-бавен, за да се адаптира към повишаване на променливостта. Например застрахователят, предоставящ застраховка от наводнения, ще се адаптира по-бавно към увеличаване на тежестта или честотата на исканията за щети от наводнения, причинени от скорошното повишаване на нивата на водата.
