Важно е да знаете разликата между брокери, базирани на съветници, брокери с пълна услуга, и повече брокери, които правят самостоятелно отстъпки, когато избирате инвестиционна сметка. Всеки от тези видове брокери има различни предимства, но изборът кой е най-добър трябва да се свежда до конкретните нужди на инвеститора.
И брокерите с пълна услуга, и дисконтите ви позволяват да купувате и продавате акции, облигации, взаимни фондове, фондови борси и други инвестиционни продукти. Променливи фактори, които трябва да се вземат предвид при вземането на решение между тях, включват разходите за комисиони и такси, минимума за откриване на сметки, наличните услуги и функции, достъп до инвестиционни изследвания и инструменти. Най-важни са предпочитанията, знанията и комфорта на инвеститора, когато става въпрос за инвестиране.
Брокери с пълна услуга
Традиционните брокери за пълни услуги ви предлагат техния инвестиционен опит, съвети и услуги в замяна на комисионни и такси. Различни административни функции също се предоставят като част от услугата. Когато клиент одобри покупката или продажбата на ценна книга, брокерската фирма извършва търговията и урежда правилни сетълменти. Фирмата се грижи и за потвърждения, отчети, дивиденти, отчитане на доходите и предоставя данни за данъци в края на годината.
Освен изграждането, мониторинга и администрирането на инвестиционни портфейли, брокерите с пълна услуга обикновено предлагат и допълнителни услуги и продукти, които се докосват до различни части от живота на техните клиенти. Това може да включва лично финансово планиране, застраховане, планиране на имоти, пенсионно планиране, счетоводни услуги, данъчни консултации и други.
Цената за клиента за това пълно обслужване на консултации, управление на портфейл и администрация са по-високи такси, които обикновено са от 1% до 2% от активите, управлявани годишно. Освен това фирмите с пълен набор от услуги могат да начисляват комисионна при всяко закупуване или продажба на ценна книга.
В идеалния случай получените съвети и услуги са изчерпателни и съобразени с вашите индивидуални нужди; това е, за което плащате.
Брокери с отстъпка
Инвестиционните посредници с пълна услуга съществуват от началото на съвременните фондови пазари и се използват предимно от заможните, които могат да си ги позволят. Те доминираха в инвестиционния пейзаж на дребно, докато брокерите с отстъпки като Vanguard и Charles Schwab се появиха в средата на 70-те и 80-те години, правейки инвестициите по-достъпни за хора с различни нива на доходи.
С брокерите с отстъпки вие сами решавате каква трябва да бъде цялостната ви инвестиционна стратегия и можете да избирате собствени акции и облигации (управление на портфейла). Вие действате като свой съветник и ръководител на портфолио.
Тези видове посредници понякога предлагат безплатни образователни и изследователски инструменти, които да ви помогнат при вашите инвестиционни решения и може да предложат повече съвети срещу допълнително заплащане. Брокерът с отстъпки ще продължи да се грижи за администрирането на акаунта - като изпълнение и уреждане на сделки, предоставяйки ви потвърждения и извлечения и всички законово изисквани отчети.
Брокерите с отстъпки все още могат да начисляват такси, но те обикновено са по-ниски от тези на брокерите с пълна услуга - често под 1%. Някои от тези брокери могат да начисляват по-високи такси, като предоставят по-добри инструменти за инвестиране, а други могат да начисляват много ниски такси, като предоставят само основни инвестиционни инструменти.
Съображенията
Също така имайте предвид, че понякога се вижда, че структурата на компенсация на комисионната има вграден конфликт на интереси: дали съветите са дадени наистина в най-добрия интерес на клиента или това е опетнено от необходимостта да се генерират приходи за брокера? След като изберете брокер, трябва да продължите да следите как се справят и да решите дали цената си струва или не.
Друго нещо, което трябва да се вземе предвид, е минималната сума пари, необходима за откриване на сметка при всеки брокер. Някои брокери нямат минимален или много нисък, а други изискват хиляди долари. Тези минимуми варират при брокери с пълна услуга и отстъпки.
Като цяло брокерите с пълна услуга са подходящи за инвеститори, които искат човешко докосване и насоки и не се чувстват комфортно сами да вземат инвестиционни решения. Брокерите с отстъпки са по-подходящи за инвеститори, които търсят инвестиции с по-ниска цена и се радват да правят своите инвестиционни изследвания.
Важно е да претеглите разходите и ползите за вас за всеки брокер, който обмисляте, преди да вземете решение. Чудесно място да започнете да проверявате предисторията и опита на различните брокери е уебсайтът на BrokerCheck на FINRA.
