Какво е напълно изтеглен аванс?
Напълно изтегленият аванс е вид заем, използван в Австралия. Въпреки че те могат да бъдат персонализирани, за да отговарят на различни нужди, напълно изтеглените аванси обикновено се използват като дългосрочни бизнес заеми.
Ключови заведения
- Напълно изтегленият аванс е вид дългосрочен заем, който е популярен в Австралия. Те са известни с високо адаптивни условия на заема. Напълно изтеглените аванси са по същество срочни заеми, които могат да бъдат структурирани като обезпечени или необезпечени заеми.
Разбиране на напълно изтеглените аванси
Напълно изтегленият аванс е по същество срочен заем, при който кредитополучателят получава главницата при започване на заема и се съгласява да изплати главницата с лихва съгласно предварително определен график за амортизация. Данните за изцяло изтегления аванс, например дали се използва фиксирана или променлива лихва, могат да се различават в зависимост от нуждите на кредитора.
Напълно изтеглените аванси обикновено са структурирани като дългосрочни заеми, което ги прави подходящи за финансиране на покупката на активи с дълъг полезен живот, като недвижими имоти или дълготрайно оборудване. Напълно изтеглените аванси могат да бъдат структурирани като обезпечени заеми, при които базовият актив е заложен като обезпечение или като необезпечен заем.
Налице е допълнителна персонализация по отношение на срока на лихвените плащания. Лихвата може да бъде фиксирана или променлива и може да се начислява месечно, тримесечно, полугодишно или дори веднъж годишно. Напълно изтеглените аванси могат дори да бъдат структурирани като заеми само за лихви, при които главницата се погасява с плащане с един балон в края на срока.
Едно предимство на използването на фиксиран лихвен процент е, че плащанията са стабилни и предвидими през целия срок на заема. От друга страна, изборът на фиксирана лихва излага на кредитополучателя рискът пазарните лихвени проценти да спаднат по време на живота на заема. При този сценарий кредитополучателят ще страда от възможните разходи за изплащане на над пазарния лихвен процент. И макар че е възможно да се рефинансира заема, за да се възползват от по-ниските лихви, това може да предизвика санкции за предварително плащане.
Променливите лихвени проценти, от друга страна, ще се повишават или намаляват в зависимост от по-широките финансови пазари. Това затруднява заемателя точно да прогнозира истинската цена на заема във времето. От друга страна, напълно изтегленият аванс може да включва провизии за максимални лихви, които могат да помогнат на кредитополучателя да разбере и да се подготви за потенциалните разходи за държане на заема, ако лихвените проценти се повишат по време на срока на кредита.
Пример за реалния свят на напълно изтеглен аванс
Ал е собственик на малък бизнес със седалище в Австралия. Той желае да закупи ново оборудване, за да позволи на бизнеса си да разшири производството си. За тази цел Ал се доближава до своя мениджър на сметки в XYZ Bank, за да обсъди как да вземе напълно изтеглена авансова сума.
Управителят на акаунта на Ал обяснява, че условията на изцяло изтегления аванс могат да бъдат персонализирани според нуждите му. В този случай Ал се стреми да закупи оборудване с вероятен полезен живот от 20 години. Той изчислява, че ще са необходими 12 месеца, преди оборудването да започне да работи и да може да генерира приходи за бизнеса си.
Като чува приоритетите си, мениджърът на сметките на Ал препоръчва да се структурира напълно изтеглена авансова сума с 20-годишна амортизация, при която заемът е само за лихви за първите 12 месеца. По този начин Ал ще бъде в състояние да минимизира плащанията си по заем, докато неговото оборудване е в състояние да допринесе за изплащане на заема. За да минимизира допълнително несигурността на заема, той препоръчва да се използва фиксирана лихва, така че Ал да може да планира плащанията си по заем с високо ниво на точност.
