Съдържание
- Отваряне и финансиране на вашата Roth IRA
- Финансирайте го с преобразуване на Roth IRA
- Задайте го и го забравете
- Предимства на Roth IRA
- Roth ИРА Изисквания
A Roth IRA е страхотен начин да спестите за пенсиониране. Въпреки че не получавате предварително данъчна облекчение, вашите вноски и печалби растат без данъци. И когато по-късно вземете квалифицирани дистрибуции, те също са без данъци. Ако очаквате да бъдете в по-висока данъчна група при пенсиониране, отколкото сте сега или просто не искате да се притеснявате за някакви данъци, това превозно средство може да бъде интелигентна данъчна стратегия.
Ключови заведения
- Ако отговаряте на условията за Roth IRA, можете да допринесете до $ 6000 годишно. Ако сте на 50 или повече години, можете да направите допълнителен принос в размер на 1000 долара. Правите IRA имат прагове на доходите, които определят дали можете да направите своя принос. Можете да отворите Roth IRA в много финансови институции и да организирате да го финансират автоматично. Можете също да финансирате Roth IRA, като преместите пари в него от друга пенсионна сметка.
Отваряне и финансиране на вашата Roth IRA
Преди да можете да финансирате Roth IRA, трябва да отворите сметка. Почти всички финансови институции - включително банки, дружества за взаимен фонд и посреднически фирми - предлагат сметки на Roth IRA. За удобство може да искате да отворите сметката си във финансова институция, с която вече правите бизнес.
Преди да кандидатствате, уверете се, че отговаряте на условията за Roth IRA. Roth IRAs имат диапазони на прекратяване на доходите и максимални прагове, които могат да блокират някои получатели на високи доходи от допустимост. Освен това може да имате право да правите вноски една година, но не и следващата поради годишната си заплата.
Приходите под доходите под праговите нива като цяло няма проблем. В повечето случаи можете лесно да се грижите за приложението за акаунт онлайн. Просто ще се нуждаете от следното:
- Шофьорска книжка (или някакъв друг идентификационен номер на снимка). Номер на социалното осигуряване. Информация за финансиране, включително маршрутен номер и номер на акаунта. Подробности за бенефициентите.
След като кандидатурата ви бъде одобрена, обикновено можете да направите първата си вноска с пари в брой, чек или банков превод. За да опростите нещата, можете също така да организирате бъдещи вноски редовно и автоматично да излизат от вашата чекова сметка или други източници чрез автоматизация.
Ограниченията на вноските могат периодично да се променят, но те не са част от годишните корекции на инфлацията на IRS. По този начин, за 2020 г. можете да внесете до 6 000 долара за Roth IRA - или 7 000 долара, ако сте на 50 или повече години - същото като през 2019 година.
Финансирайте го с преобразуване на Roth IRA
Друг начин за финансиране на Roth IRA е да превеждате пари от съществуваща пенсионна сметка. Това е известно като преобразуване на Roth IRA. Можете да преместите пари в своя Roth IRA от тези източници:
- Традиционни IRAsСпонсорирани от работодателя 401 (k) или 403 (b) планове Правителство 457 (b) плановеSEP-IRAsSIMPLE IRAs
Имайте предвид, че преобразуването на Roth обикновено е облагаемо събитие. Когато преместите пари от облагаема пенсионна сметка (като традиционна IRA) към Roth, ще дължите данъци върху дохода върху сумата за конвертиране. Като цяло може да е добра идея да запазите реализация за година, когато:
- Печелите прекалено много, за да допринесете директно за Roth. Очаквате удължена по-висока данъчна група през следващите години. Данъчната основа, от която се движите, е претърпяла загуби (по-ниският баланс означава, че ще дължите по-малко данък по време на конвертиране),
Задайте го и го забравете
Имате до крайния срок за подаване на данъчната година, за да допринесете за своя Roth IRA. За 2020 г. това е 15 април 2021 г. Но не е нужно да чакате дотогава. Можете да добавите пари към сметката си още на 1 януари на текущата данъчна година. Финансирането на акаунта ви възможно най-рано означава, че парите ви ще имат толкова повече време да растат, без данъци.
Можете да направите един голям принос - по всяко време между 1 януари и средата на април на следващата година - ако разполагате с парите, за да го направите. За много хора обаче е по-лесно да направят няколко по-малки вноски през цялата година.
Без значение как финансирате своя Roth IRA, опитайте се да го превърнете в навик и започнете възможно най-рано. Ако отворите Roth IRA, когато навършите 20 години, например допринасяте 6000 долара годишно до 65-годишна възраст и акаунтът ви печели средно 8% годишно, ще имате повече от 2, 5 милиона долара, които се насочват към пенсиониране. И всичко това ще е без данъци.
Предимства на Roth IRA
Roth IRAs имат и други бонуси. За разлика от традиционните IRAs, не е необходимо да приемате необходимите минимални разпределения през живота си. Така че, ако не ви трябват парите за разходи за живот, можете просто да ги оставите в сметката, за да растат. След това можете да предадете целия си Roth IRA на своите бенефициенти, като им осигурите години на растеж и доходи без данъци, които наскоро бяха ограничени от Закона за определяне на всяка общност за увеличаване на пенсиите от 2019 г. (СИГУРНО).
SECURE направи широки промени в законодателството за пенсиониране. Законът фактически сложи край на това, което беше известно като IRA стрейч, което позволи на бенефициентите на IRA да разпределят наследствените си тегления на активи и следователно данъчната тежест през целия им живот. Освен това даде повече време за растеж на активите. Времевата рамка за разпространение вече е ограничена до 10 години, с някои изключения.
Roth IRAs също имаше полза от традиционните IRAs, тъй като нямаше ограничение за възрастта, когато можете да допринесете до. Традиционните IRAs ограничен принос до 70 1/2 възраст, но при сигурността това възрастово ограничение е премахнато.
Roth ИРА Изисквания
IRS наистина има определени изисквания за доходите на Roth IRAs, които могат да бъдат важни за следващите лица, които получават високи доходи. Нивата на доходите се променят ежегодно с корекции на инфлацията. За 2020 г. обхвата на постепенното премахване на доходите на IRS на IRS е следната:
- 124 000 до 139 000 долара за сингли и глави на домакинство. 196 000 до 206 000 долара за женени двойки, които подават съвместно. Диапазонът на поетапно прекратяване за женен индивид, който подава отделна декларация, която прави вноски за Roth IRA, не подлежи на годишни разходи за живот корекция и остава $ 0 до $ 10 000.
С тези диапазони на прекратяване, участниците под минималния праг могат да внесат пълната сума. Донорите в рамките на прага могат да внесат само процент от размера на вноската. Печелившите на или над прага изобщо не могат да допринесат.
Процентът на постепенно прекратяване се изчислява, като се извади нивото на дохода на получателя от максимума на обхвата на прекратяване и се раздели на целия диапазон. Това помага да се поддържа баланс между спестяванията за класове от цялата икономика. Колкото повече печеливш прави в обхвата на постепенно прекратяване, толкова по-малко може да допринесе. Например, един носител на възраст под 50, правейки 129 000 долара годишно, може да донесе 67% от 6 000 долара. Един печеливш до 50 години, който прави $ 138 000, може да донесе само 7%.
