Какво представлява Законът за жилищното и икономическо възстановяване (HERA)?
Законът за жилищното и икономическо възстановяване (HERA) е създаден за справяне с кризата с ипотечни кредити преди 2008 г. Законът за жилищно и икономическо възстановяване позволи на Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) да гарантира до 300 милиарда долара нови 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент за подмисия кредитополучателите. За да участват, кредиторите са били длъжни да записват остатъците по главни заеми до 90 процента от текущата им оценена стойност.
Разбиране на Закона за жилищното и икономическо възстановяване (HERA)
Законът за жилищното и икономическо възстановяване в крайна сметка е имал за цел да поднови обществената вяра в Fannie Mae и Freddie Mac. Тя позволи на държавите да рефинансират кредити под предплащане с облигации за ипотечни приходи и създаде Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA). Тази нова агенция използва своите нови права, за да постави Фани Мей и Фреди Мак под консерваторска дейност през 2008 г.
Субтитри съгласно Закона за жилищното и икономическото възстановяване
HERA включва редица актове на субтитрите в основния акт, включително:
- Закон за данък върху жилищната помощ от 2008 г. Закон за модернизация на FHA от 2008 г. Закон за сигурно и справедливо изпълнение на лицензиите за ипотека от 2008 г.
Закон за данък върху жилищната помощ от 2008 г.
Актът за подзаглавие предлага на купувача на жилище за първи път възстановяване на данъчен кредит за покупки на или след 9 април 2008 г. и преди 1 юли 2009 г., равен на 10 процента от покупната цена на основно жилище, до 7 500 долара. Той също така елиминира кредита за данъкоплатците с доходи над 75 000 долара (150 000 долара за съвместни декларации).
За тези, които получават данъчен кредит, се очакваше изплащане през 15 години на равни вноски чрез надбавка върху годишния данък върху доходите на данъкоплатците. Той също така оказа спешна помощ за преустройство на изоставени и затворени домове.
Закон за модернизиране на FHA от 2008 г.
Този акт за субтитри увеличава лимита на заем от FHA от 95% до 110% от средната цена на жилището на площ, до 150% от лимита на заем, отговарящ на GSE (или 625 000 долара). Освен това тя наложи 3, 5% авансово плащане за всеки заем от FHA и постави 12-месечен мораториум върху Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ за прилагане на премии, базирани на риска.
Той също така забрани финансираните от продавача авансови плащания, като същевременно разреши на FHA да застрахова до 300 милиарда долара 30-годишни заеми с фиксирана рефинансиране до 90% от оценяваните за кредитори в затруднено положение. Ипотечните ангажименти, поети на или преди 1 януари 2008 г., са обхванати от закона.
В допълнение, законът изискваше съществуващите държатели на ипотека да приемат постъпленията от застрахователния заем като изплащане изцяло за цялата предишна задлъжнялост. Участието на кредитори в тази програма беше доброволно.
Закон за сигурно и справедливо изпълнение за ипотечно лицензиране от 2008 г.
Този акт изискваше всички държави да въведат система за лицензиране и регистрация на ипотечен заем (MLO) до 1 август 2009 г. (1 август 2010 г. за законодателни органи, които се срещат на две години). На държавите беше позволено да управляват свои собствени системи, при спазване на строги федерални стандарти, или те могат да участват в националната система и регистър за лицензиране на ипотечни кредити.
