Съдържание
- Оценка на Robo-Advisor
- Идентифициране на Robo-Advisor Services
- Колко ще струва?
- Мога ли да говоря с лице?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Долния ред
Оценка на Robo-Advisor
Появата на робо-съветници, автоматизирани онлайн съветници за инвестиции, които придобиха популярност през последните години, спря светове за финансово планиране и управление на богатството. Ако ви е приятно със съвет, който се разпределя предимно цифрово, тогава този курс може да бъде подходящ за вашите нужди.
Но как оценявате и решавате кой робот-съветник да използвате?
Ключови заведения
- С толкова много роботи-съветници, които сега са на разположение и се конкурират помежду си, какво трябва да търсите, за да изберете най-подходящия за вас? Първо, разгледайте предоставяните услуги. Много съветници за роботи вече имат стандартно събиране на данъчни загуби и автоматично балансиране без допълнителни разходи. Второ, определете размера на човешката намеса или контакт, който предпочитате. Искате ли да автоматизирате всичко или искате да имате редовно с кого да разговаряте? И накрая, преценете разходите и таксите, начислени от робото-съветниците, които се интересувате, и претеглете тези спрямо добавените функции и предимства, които може да предпочитате,
Идентифициране на Robo-Advisor Services
Първата стъпка е да определите какъв тип (и) финансови съвети и услуги се нуждаете. Повечето роботи-съветници управляват парите ви под една или друга форма. LearnVest е изключение: Техният фокус е върху бюджета и финансовото планиране, осигурявайки достъп до помощ на живо чрез телефона. Въпреки че правят препоръки за инвестиции, те всъщност не инвестират вашите средства.
В по-голямата си част обаче управление на портфейли и разпределяне на активи са основните услуги, които предлагат роботи-съветници. Те го правят чрез използването на някакъв алгоритъм. Техният инвестиционен инструмент на избор обикновено е борсово търгувани фондове (ETFs). Фолио инвестиране предлага редица предварително зададени портфейли от акции или ETF, които клиентите могат да закупят както е. По подобен начин Motif Investing предлага предварително направени портфейли от 30 акции за една цена.
Над това основно ниво на обслужване, няколко роботи-съветници предлагат услуги за събиране на данъчни загуби за портфейли, които по някакъв начин не са облагани с данъци. Мнозина сега предлагат стандартни стратегии за оптимизиране на данъците, но имайте предвид, че събирането на данъчни загуби не винаги е от полза - всичко зависи от вашата данъчна ситуация.
Някои роботи-съветници допълнително се специализират: Например Rebalance IRA се фокусира върху пенсионните сметки, а Blooom оптимизира 401 (k) инвестиции. Personal Capital, който предлага възможност за управление на всички ваши сметки на консолидирана основа, е насочен към малко по-мащабен пазар; за да участват в управленските си услуги, инвеститорите се нуждаят от минимум 100 000 долара.
Колко ще струва?
Точно както има вариации в предлаганите услуги, има и вариации в начислените такси. Обикновено те варират от 0, 15% до 0, 50% от активите, управлявани. Някои съветници също таксуват такса за еднократна настройка.
LearnVest на таксите варират от $ 89 до $ 399 за първоначалния им преглед и до $ 19 на месец след това. Лични капитали таксите варират от 0, 49% до 0, 89% от инвестираната сума. Acorns таксува $ 1 всеки месец, докато Betterment и Wealthfront, заедно с няколко други, начисляват обикновена 0, 25% годишна такса на базата на активи, управлявани.
Не забравяйте, че ще се прилагат и съотношенията на разходите на основните ETF или взаимни фондове, в които роботи-съветниците инвестират. Възможно е да има транзакционни разходи за търговия с различни инвестиции.
Мога ли да говоря с лице?
Robo-съветниците започнаха с идеята, че минималното човешко участие може да намали разходите и хората могат просто да го зададат и забравят, оставяйки алгоритмите да изпълняват шоуто. Въпреки това хората все още обичат да говорят с професионалист от време на време. Betterment беше първият робот-съветник, който въведе истински финансови съветници, за да помогне на въпросите на място и да даде спокойствие на инвеститорите. Сега няколко други робот-съветници са последвали примера и много от тях дори ще назначат на потребителите персонализиран съветник. Имайте предвид, че тези професионалисти трябва да бъдат платени и затова роботите-съветници, които имат финансови съветници за персонала, могат да начисляват по-високи такси за управление на инвестициите.
Също така трябва да се отбележи, че финансовите съветници на много от тези платформи нямат възможност да правят промени или препоръки за директни инвестиции. Вместо това те са там, за да отговарят на въпроси, да предоставят общи финансови съвети и да поддържат емоциите на потребителите под контрол.
Robo-Advisors срещу традиционните фирми за финансови услуги
Популярността на роботите-съветници не е загубена за основните играчи в индустрията за финансови услуги. Fidelity Investments е сключила споразумение с Betterment, един от най-старите (основан през 2008 г.) роботи-съветници; човешките съветници в екипа на Fidelity могат да предложат на своите клиенти версия на професионалната платформа за регистриран съветник за инвестиции на Betterment. Fidelity също е сключила сделка с LearnVest.
Vanguard има своя собствена версия на нискотарифния робот-съветник, както и Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios предизвика раздвижване, когато пусна услугата си без такси през 2017 г. Schwab планира да печели пари от активите, управлявани (5 000 долара са минимален размер на портфейла).
Когато разглеждате робот-съветник, връзките с големи фирми като Fidelity, Vanguard или Schwab може да бъдат нещо, което трябва да имате предвид. Тези компании имат пари за инвестиции и време, за да позволят на тези услуги да растат. Освен това, тъй като вашите нужди се променят или ако желаете по-личен контакт, ще бъдете в състояние да преминавате безпроблемно към други услуги, предлагани от тези фирми.
Долния ред
Ако сте избрали да работите с робот-съветник, все пак трябва да прецените кой най-добре отговаря на вашите нужди като инвеститор. Фактори, които трябва да се вземат предвид, са видовете съвети и услуги, които роботодателят предлага, нивото (ако има такова) на предлаганото човешко взаимодействие, минималните необходими инвестиции и всички такси или разходи, които ще понесете. Нарастващият интерес на големите фирми за финансови услуги към тази сцена е допълнително внимание.
