Рентабилността на банковия сектор нараства с повишаването на лихвите. Институции в банковия сектор, като банки на дребно, търговски банки, инвестиционни банки, застрахователни компании и посредничество, разполагат с масивни парични наличности поради баланси на клиенти и бизнес дейности.
Увеличаването на лихвата директно увеличава доходността от тези пари, а постъпленията отиват директно към печалбата. Аналогична ситуация е, когато цената на петрола се покачва за нефтопробивачите. Ползата от по-високите лихви е най-забележима за брокерските, търговските и регионалните банки.
Как банковият сектор прави печалба
Тези компании държат паричните средства на клиентите си в сметки, които изплащат установени лихви под краткосрочните. Те печелят от пределната разлика между доходността, която генерират с тези парични средства, инвестирани в краткосрочни бележки, и лихвата, която изплащат на клиентите. Когато лихвите се повишават, този спред се увеличава, като допълнителният доход се насочва направо към печалбата.
Например, брокерът има 1 милиард долара в клиентски сметки. Тези пари печелят 1% лихва за клиентите, но банката печели 2% от тези пари, инвестирайки ги в краткосрочни бележки. Следователно банката извлича 20 милиона долара по сметките на своите клиенти, но връща само 10 милиона долара на клиентите.
Ако централната банка увеличи лихвените проценти с 1%, а процентът на федералните фондове се повиши от 2% до 3%, банката ще извлече 30 милиона долара по клиентски сметки. Разбира се, изплащането на клиентите все пак ще бъде 10 милиона долара. Това е мощен ефект. Всеки път, когато икономическите данни или коментари от служители на централната банка намекват за повишаване на процента, тези видове акции започват да се събират на първо място.
Друг начин Помощ за лихвени походи
Друг косвен начин, по който повишаването на лихвите повишава рентабилността за банковия сектор, е увеличението да се случва в условия, в които икономическият растеж е силен, а доходността на облигациите нараства. В тези условия потребителските и бизнес исканията за заеми нарастват, което също увеличава печалбите за банките.
С повишаването на лихвените проценти, рентабилността на заемите също се увеличава, тъй като има по-голямо разпространение между федералния лихвен процент и процента, който банката таксува за своите клиенти. Разпределението между дългосрочни и краткосрочни лихви също се увеличава по време на повишаването на лихвите, тъй като дългосрочните ставки обикновено се покачват по-бързо от краткосрочните. Това важи за всяко увеличение на процента, тъй като Федералният резерв е създаден в началото на 20 -ти век. Той отразява силните основни условия и инфлационния натиск, които обикновено водят до повишаване на лихвите. Това е оптимално сливане на събития за банките, тъй като те заемат краткосрочно и дават заеми в дългосрочен план.
