Компаниите с кредитни карти се занимават с печелене на пари, но въпреки това често рекламират стимули, които включват награди, като връщане на пари в брой при покупка на кредитни карти. Много потребители са затрупани с онлайн оферти и мейлъри, които обещават големи стимули, от нула до ниски въвеждащи лихвени проценти за записване на оферти за награди, за връщане на парични сделки, когато използват своите карти.
В днешно време не е необичайно да видите, че банките предлагат на своите притежатели на карти, които изглеждат много щедри стимули за връщане на пари, дори след като приключи въвеждащият период на бонус. Например Chase предлага до 5% връщане на парите си на своята Chase Freedom Rewards Card, както и на Disco Card. И така, как тези компании могат да предлагат такива на пръв поглед доходоносни сделки за потребителите и все още да печелят?
Ключови заведения
- Повечето програми за награди с пари имат годишен максимален лимит, така че, въпреки че могат да предложат щедро възнаграждение за връщане на пари в размер на 5%, може да има годишен таван или максимален лимит, който можете да достигнете. процент от сумата на транзакцията като такса за компанията с кредитни карти. Освен това, компаниите с кредитни карти правят пари, като начисляват високи лихвени проценти по кредит и издават закъснели такси за салда, които се прехвърлят от месец на месец.
Програми за парични награди: The Fine Print
Първо, важно е да прочетете финия отпечатък. Повечето програми за възнаграждение в брой имат максимален годишен лимит, така че, въпреки че могат да предложат щедро възнаграждение от 5% връщане на пари, може да има годишна ограничение или максимален лимит, който можете да достигнете. Други карти предлагат само връщане на пари за определени категории покупки, като например в ресторанти или бензиностанции.
Касата за връщане на пари в брой е една от тези, които се гордеят с 5% награда при покупки. Но от 2018 г. в споразумението за притежателя на картата се посочва, че тази оферта се разпростира само до конкретни категории, разпределени за различни тримесечия на годината. И идва с лимит от 1500 долара при покупки на тримесечие. Разкритието също така посочва, че използването на кредитна карта с технология NFC или от виртуален портфейл, като например Google Wallet, може да не се отчита към програмата.
По същия начин картата Chase Freedom също има ограничения за разход и ограничения. Притежателите на карти могат да спечелят 5% награди за връщане на пари от разходите за определени категории. Чейз ограничава лимита на разходите за всяко тримесечие на 1500 долара, точно като Discover. Всички останали покупки през всяко тримесечие и над лимита печелят 1%.
При програма за кредитна карта с лимит за връщане на пари в размер на 1500 долара годишно на 5%, всякакви разходи над 30 000 долара не биха допринесли за натрупването на допълнителни парични награди.
Тъй като повечето потребители не отделят време да прочетат дребния шрифт, те могат да отворят сметка на кредитна карта под впечатление, че програмите за възнаграждение за връщане на пари са много по-щедри и универсални, отколкото са в действителност.
Това не са безплатни кеш
Когато търговците приемат плащане чрез кредитна карта, те са длъжни да платят процент от сумата на транзакцията като такса на компанията за кредитни карти. Ако притежателят на картата има участваща програма за възнаграждение за връщане на пари, издателят на кредитни карти просто споделя част от търговските такси с потребителя. Целта е да се стимулират хората да използват кредитните си карти при извършване на плащания, а не в брой или дебитни карти, което не им печели никакви награди. Колкото повече потребител използва кредитна карта, толкова повече търговски такси може да спечели компанията.
Освен това компаниите с кредитни карти правят пари, като начисляват високи лихви по кредита и издават забавени такси за салда, които се пренасят от месец на месец. Колкото повече потребители използват кредитните си карти, толкова по-голяма е вероятността те да пропуснат плащане или да носят баланс, за който ще дължат такси и лихви.
Според Creditcards.com средният лихвен процент по кредитни карти е 17.07% към октомври 2018 г. Федералният резерв отчете почти 1, 03 трилиона долара неизплатен револвиращ кредит до април 2018 г. Около 38% от потребителите са носели салдо по кредитните си карти спрямо изплащане на салдото в пълен размер всеки месец, считано от 2018 г., според Creditcards.com.
Кредитните карти, които предлагат най-щедрите звучащи програми за награди, също често носят най-високите такси и лихви, в сравнение с подобна карта с по-ниска програма за възнаграждения или изобщо няма такава.
Долния ред
Кешбекът възнаграждава много примамливо и те могат да помогнат на определени потребители да спестят малко от покупките на кредитни карти. Въпреки това, след като ограниченията и квалификациите са изписани с фин шрифт, включително всички ограничения за това колко потребители на кредитни карти могат да печелят годишно, тези програми не изглеждат толкова щедри, колкото изглеждат на повърхността.
Тъй като тези програми са стимули за потребителите да използват кредитните си карти вместо пари в брой или дебитни карти, те генерират увеличени търговски такси за компанията за кредитни карти и могат също така да накарат някои потребители да увеличат дълга си, осигурявайки още един източник на приходи за кредита карта компания. Вместо да изчерпват корпоративните печалби, програмите за възнаграждение за връщане на пари са гениални маркетингови инструменти, които всъщност увеличават долните редове на компаниите за кредитни карти.
