Съдържание
- Защо имате нужда от защита от съдебни дела
- Защитни капачки за IRAs
- Квалифицирани планове за пенсиониране
- Селски имоти
- Анюитети и животозастраховане
- Как да запазите активите си в безопасност
- Други начини да защитите активите си
- Долния ред
Ако не защитите правилно активите си, които сте работили дълго и трудно да натрупате, те могат да бъдат загубени много бързо при съдебно дело, фалит или ако кредиторите идват да събират. Законодателите приеха законодателство, съгласно което определени видове активи са или могат да бъдат защитени. Нека обсъдим законите и какви мерки можете да предприемете, за да защитите активите и спестяванията си.
Ключови заведения
- Медицинските специалисти и корпоративни ръководители не са единствените, склонни към съдебни дела и се нуждаят от защита на трудно спечелените си активи. Различните инвестиционни сметки, като индивидуални пенсионни сметки (IRA), носят определена защита в интерес на справедливостта. законите защитават много пенсионни планове, но много видове защита се определят от държавните закони - включително защита за фермите, анюитетите и животозастраховането. Много държави предлагат защита на доверието под формата на тръстове за защита на активите, които гарантират, че активите са защитени.
Защо имате нужда от защита от съдебни дела
Може да мислите, че лекарите, корпоративни ръководители и тези в други предразположени към съдебни спорове професии са единствените, които трябва да се притесняват да защитят своите активи. Не е така. Има много обстоятелства, при които вашите активи могат да бъдат прикрепени или гарнирани. Те включват, ако подадете молба за несъстоятелност, получите развод или сте на защитния край на гражданския процес.
Много закони в САЩ имат за цел да защитят активите в случаи на съдебни дела, фалити и агенции за събиране. Наличните форми на защита на активите често са по-евтини от алтернативните - най-лошият сценарий.
Повечето хора дори не обмислят тези обстоятелства, докато не настъпят. Например, ако вашето дете е неправомерно приключило с произшествие с моторно превозно средство, това може да доведе до пострадалата страна, която да търси активите ви.
Представете този сценарий: Една вечер чуете чукане на вратата. Намирате възрастна двойка, която търси Смитс. Вашето име е Джоунс. Смитовете живеят в съседство, информирате двойката. Двойката ви благодари и ходи по вашата морава, за да отидете до Смитс. Когато се пресекат на половината път, мъжът влиза в дупка, която кучето ви е изкопал онзи следобед и си счупва тазобедрената става - тази, която току-що е заменил. Следващото обаждане, което получавате, може да е от адвокат, който се опитва да установи вашата финансова стойност и какъв вид застраховка носите.
Няма значение, че двойката е трябвало да остане на тротоара или поне да се погрижи да избегне подобен инцидент. В крайна сметка домът ви, кучето ви и дупка в двора ви правят по ваша вина.
Защитни капачки за IRAs
Вноските и приходите в традиционните Ви и индивидуални пенсионни сметки на Roth (IRAs) имат коригирана спрямо инфлацията капачка за защита от 1 милион долара срещу производство по несъстоятелност. Съдът по несъстоятелността има право на преценка да увеличи тази граница в интерес на справедливостта.
Освен това сумите, прехвърлени от квалифицирани планове, 403 (б) и 457, имат неограничена защита. Тази защита обаче се прилага само за фалит, а не за решения, постановени в други съдилища. В такива случаи трябва да се консултира с държавното законодателство, за да се определи дали има някаква защита и до каква степен.
Квалифицирани планове за пенсиониране
Спонсорираните от работодателя активи на плана имат неограничена защита от фалит, независимо дали планът е предмет на Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA). Това включва SEP IRAs, SIMPLE IRAs, дефинирани доходи, дефинирани вноски, 403 (b), 457 и правителствени или църковни планове по код раздел 414. Сумите във вашия SEP IRA, които се дължат на редовни вноски на IRA, подлежат на 1 милион долара ограничения.
Плановете на ERISA също са защитени във всички останали случаи, с изключение на квалифицирани поръчки за вътрешни отношения (QDROs), при които активи могат да бъдат присъдени на бившия ви съпруг или други заместници получатели и данъчни такси от IRS. За тази цел квалифициран план не се счита за план на ERISA, ако обхваща само собственика на бизнеса. Защитата на планове само за собственици се определя от държавното законодателство.
Селски имоти
Размерът на защитата на вашия дом варира в широки граници от държавата до държавата. Някои държави предлагат неограничена защита, други предлагат ограничена защита, а някои от тях изобщо не осигуряват защита.
Анюитети и животозастраховане
Подобно на защитата на домовете, държавните закони определят нивото на защита, прилагана към анюитетите и животозастраховането. Някои от тях защитават стойностите на паричната застраховка на застраховките за животозастраховане и постъпленията от анюитетни договори от запор, обезщетение или съдебен процес в полза на кредиторите. Други защитават интереса на бенефициента само до степента, необходима за подкрепа. Има и държави, които не предоставят никаква защита.
Как да запазите активите си в безопасност
Въпреки че защитата на активите може да е имала опетнено минало, налице са законни стратегии. Поставянето на възможно най-много пречки за потенциалните кредитори да прескочат, преди да успеят да стигнат до вашия имот, може да ги насърчи да сключат благоприятни споразумения, вместо да се включват в дълги и скъпи съдебни спорове.
Тръстове за защита на активите
От години богатите хора използват офшорни тръстове в места като островите Кук и Невис, за да защитят активите от кредитори. Но тези тръстове могат да бъдат скъпи за създаване и поддържане. Сега няколко щата, включително Аляска, Делауеър, Роуд Айлънд, Невада, Южна Дакота и други, позволяват тръстове за защита на активите и дори не е нужно да сте резидент на щата, за да купувате.
Тръстовете за защита на активите предлагат начин да прехвърлите част от активите си в тръст, управляван от независим синдик. Активите на тръста ще бъдат извън обсега на повечето кредитори и можете да получавате периодични разпределения. Тези тръстове може дори да ви позволят да защитите активите за децата си.
Изискванията за доверие за защита на активите са:
- Той трябва да е неотменим. Доверителят е физическо лице, разположено в държавата или банка или доверяващо дружество, лицензирано в тази държава. Той трябва да разрешава разпределение само по преценка на доверителя. Трябва да има клауза за разходване. Някои или всички активи на тръстовия фонд трябва да се намира в държавата на доверието. Документите и администрацията на доверието трябва да бъдат в държавата.
Финансиране на вземанията
Създайте собствен капитал
Един от вариантите за защита на вашите активи е да изтеглите собствения капитал от тях и да вложите тези пари в активи, които държавата ви защитава. Да предположим например, че притежавате жилищна сграда и сте загрижени за потенциални съдебни дела. Ако сте взели заем срещу собствения капитал на сградата, можете да поставите средствата в защитен актив, като рента (ако анюитетите са защитени от преценки във вашата държава).
Семейни ограничени партньорства
Активите, прехвърлени в семейно дружество с ограничена отговорност (FLP), се обменят за дялове в съдружието. Тъй като FLP притежава активите, те са защитени от кредиторите съгласно Закона за единно ограничено партньорство. Вие обаче контролирате FLP и по този начин активите. Няма пазар за акциите, които получавате, така че тяхната стойност е значително по-малка от стойността на разменяния актив.
Други начини да защитите активите си
Има някои евтини и прости начини за защита на активи, които всеки може да приложи:
- Прехвърлете активи на името на съпруга / съпругата си. Ако обаче се разведете, крайните резултати могат да се различават от намерението Ви. Поставете повече пари в спонсорирания от работодателя ви пенсионен план, защото може да има неограничена защита. Купете си чадърна политика, която ви защитава от претенции за лични наранявания над предлаганото стандартно покритие в своите домашни и автомобилни политики. Използвайте максимално законите на държавата си по отношение на жилищата, анюитетите и застраховките живот. Например изплащането на вашата ипотека може да защити пари, които иначе са уязвими. Не смесвайте бизнес активи с лични активи. По този начин, ако вашата компания изпадне в проблем, личните ви активи може да не са изложени на риск и обратно.
Долния ред
Може би сте виждали самопровъзгласени експерти по защита на активите да рекламират своите семинари или лесни за използване комплекти по телевизията или интернет. Извършете обширни проучвания, включително проверете с Better Business Bureau, преди да решите да използвате някоя от тези услуги.
И преди да предприемете някоя от обсъжданите стъпки, се срещнете с адвокат, който е запознат със законите на вашата държава и с експерт в областта на защитата на активите. Най-важното е, не чакайте, докато нямате съд срещу вас. Дотогава може да е твърде късно и съдилищата могат да декларират, че сте направили "измамен трансфер", за да се измъкнете от изпълнението на задълженията си.
