Как работят данъците Roth ira

От всички предимства, които Roth IRAs предлагат - и има много - най-значимият е начинът на работа на данъците. Roth IRAs предлагат безмитен растеж на вноските и печалбите. И ако играете по правилата, няма да плащате данъци, когато извадите парите. През 2019 г. и 2020 г. лимитите за вноски са определени на 6 000 щатски долара и може да се добавят допълнителни 1000 долара, ако сте на 50 или повече години.

Ключови заведения

• Правите вноски на Roth IRA с долари след данъци. Можете да изтеглите вноските си по всяко време, по каквато и да е причина, без данък или неустойка. Печалбите в акаунта ви растат без данъци, а квалифицираните дистрибуции са без данъци.

Как се облагат вноските на Roth IRA

Вноските за традиционна IRA се правят с долари преди данъчно облагане и могат да бъдат облагаеми с данък, в зависимост от доходите ви и ако вие или съпругът ви са обхванати от пенсионен план на работа.

Когато започнете да се изтегляте от тези сметки след пенсионирането си обаче, ще плащате данъци върху тези средства по обичайната си ставка за данък върху дохода.

24, 9 милиона

Броят на домакинствата в САЩ, които имат Roth IRA.

Roth IRA не получават същата предходна данъчна облекчение, която получават традиционните IRA - вноските се правят с долари след данъчно облагане. Така че, те не намаляват данъчната ви сметка в годината, в която ги правите. Вместо това данъчната облага идва при пенсиониране, когато тегленията ви са без данъци.

Roth IRA Печалбите растат без данъци

Въпреки липсата на данъчна облекчение днес, Roth IRA може да бъде чудесен начин да минимизирате данъците си в дългосрочен план. Това е така, защото приходите винаги растат без данъци.

Това е вярно, без значение какъв тип инвестиция притежавате във вашия Roth IRA, независимо дали става въпрос за взаимен фонд, акции или недвижими имоти (за това ще ви трябва самостоятелно насочена IRA). Това също е вярно, без значение колко големи са печалбите ви. Ако внесете 10 000 долара и спечелите 100 000 долара - или 1 милион долара за този въпрос - печалбите все още растат без данъци.

За сравнение, вие плащате данъци върху дохода, когато теглите вноски или печалби от традиционните IRA. Ако сте внесли 10 000 долара за традиционна ИРА и сте спечелили същите 100 000 долара, ще дължите данъци върху тези приходи по обичайната си ставка за данък върху дохода. Това е ключово разграничение между Рот и традиционните ИРА.

Как се облагат изтеглянията на Рот ИРА

Можете да изтеглите вноски по всяко време, по каквато и да е причина, без данък или неустойка. Вече сте платили данъци и IRS го смята за вашите пари.

Винаги можете да изтеглите своите вноски от Roth IRA, без да дължите данъци или неустойки.

Тегленето на печалби работи по различен начин. IRS счита оттеглянето за „квалифициран“ - и следователно, без данъци и без санкции - ако сте имали Roth IRA поне пет години и изтеглянето се предприема:

• Когато сте на възраст 59½ или повече, Защото имате трайно увреждане, от бенефициент или имот след смъртта си, или за да купите, построите или възстановите първия си дом (важи максимум за 10 000 долара за целия живот).

• На колко години сте, когато предприемете тегленето. Колко време е минало, откакто за пръв път сте допринесли за Roth IRA. За какво ще използвате парите, ако се класирате за изключение

Ето краен предел на правилата за тегления от Roth IRA:

Правила за изтегляне на Roth IRA
Твоята възраст	5-годишен правилник	Данъци и санкции при тегления	Квалифицирани изключения
59 ½ или повече	да	Без данъци и без санкции	N / A
59 ½ или повече	Не	Данък върху печалбата, но без неустойка	N / A
По-млади от 59 ½	да	Данък и 10% неустойка върху печалбата. Може да успеете да избегнете и двете, ако имате квалифицирано изключение	Закупуване на дома за първи пътПоследствие на уврежданеСъздадено на бенефициент или имот след смъртта ви
По-млади от 59 ½	Не	Данък и 10% неустойка върху печалбата. Може да сте в състояние да избегнете неустойката, но не и данъка, ако имате квалифицирано изключение	Закупуване на дома за първи пътКвалифицирани разходи за образованиеНевъзместени медицински сметкиЗастрахователни премии за здравно осигуряване, докато сте безработниДо инвалидностПроведено на бенефициент или вашето имущество след смъртта ВиПо съществено равни плащанияДо налог на IRS