Американците са известни с много неща, но спестяването не е едно от тях. В разликата в разходите за кредити, която олицетворяваше последното десетилетие, националният процент на спестявания спадна до най-ниските нива - дори през 2005 г. се превърна в отрицателен.
Всички знаем, че спестяването е важно, а когато икономиката нападне в трудни времена, парите в банката могат да бъдат богатство. При все по-силен инфлационен страх дали спестяването наистина си заслужава? Ето защо спестяването на пари все още е съвет от мъдреци в икономика, която се бори да се възстанови. (Научете повече за спестяването в „ Запазване без жертва“ и никога не е твърде рано да започнете да запазвате.)
Кредитна причина
Последните два месеца ни показаха, че възстановяването не е нещо, което инвеститорите могат да приемат за даденост. От началото на 2010 г. видяхме, че ключовите икономически показатели пропускат очакванията на анализаторите и в резултат на това запасите намаляха по-ниско. Съществува връзка между нашата изнемогваща степен на спестявания и икономическите проблеми, в които се намираме в момента. Всичко започва с кредит…
Широкото приемане на кредит през последните две десетилетия помогна за значително нарастване в САЩ, но също така доведе до значителни разходи. С свободно достъпни кредити, особено през последните няколко години, потребителите използваха своите кредитни линии (и собствен капитал за този въпрос) като спестовна сметка. В резултат на това спряха да спестяват. През януари 1959 г. американците спестиха 8, 3% от доходите си, но до началото на 2008 г. този брой се е свил до 0, 8%.
Тъй като кредитният пазар се залови и потребителските кредитни линии започнаха да се свиват, хората започнаха да осъзнават, че кредитните лимити по техните сметки не са същите като парите в банката. (Научете повече в 9 причини да кажете "Не" за кредитиране .)
Спестяването носи възстановяване
Идеята, че спестяванията помагат в трудната икономика, не е разрушително от земята разкритие. Но може да се изненадате, когато разберете колко висок процент на спестявания може да ускори икономическото възстановяване.
Едно от най-големите предизвикателства пред нашата икономика през последните 18 месеца е верижната реакция на просрочените задължения, която е ендемична за нашата кредитна система. Тъй като сривът на пазара на недвижими имоти избута прекомерно разширените потребители под водата на ипотечните плащания, същите тези потребители намериха намаляване на разходите в последния момент и преминаха в неизпълнение, което от своя страна намали икономическата продукция и увеличи загубата на работни места, като постави още повече хора в трудни места,
Малък брой потребители и кредитори много бързо успяха да засегнат по-голяма част от икономиката поради взаимосвързаността на финансовата система.
Как спестяванията помагат
За да сте сигурни, по-високите резерви за спестявания означават, че потребителите имат възглавнички, които могат да помогнат за поемането на огромни разходи, без да копаете дупката по-дълбоко. Но също толкова важно е, че по-високата част от дохода, разпределен за спестявания, означава, че разходите за живот са по-ниски - и потребителите могат да коригират бюджетите си, за да изразходват по-голяма част от доходите за увеличени плащания на ипотека или по-добре да компенсират, ако загубят работата си.
Тази способност да се справи с финансовите затруднения в крайна сметка означава, че икономиката се възстановява много по-бързо. В края на краищата, когато сметките се плащат, банките, комуналните и хранителни магазини могат да държат вратите си отворени - и работниците им да бъдат наети.
Спестявания, правителство и риск
Това не означава, че спестяванията са без риск; всеки, който е държал акции в пенсионните си сметки през октомври 2008 г., може да удостовери това. Дори държавната намеса може да работи срещу спестители - стимулиращи разходи и повишена инфлация работят както срещу вашите пари. (Научете повече за намесата на правителството в икономическите сривове: нека ги изгорят или ги премахват? )
Когато правителството предоставя стимули за своите граждани, то обикновено финансира тези разходи чрез допълнителен държавен дълг, който трябва да бъде изплатен от бъдещите поколения. В известен смисъл спестителите са принудени да спасяват неспестители, когато правителството се включи. Просто отпечатването на допълнителни пари е друг начин, който правителствата плащат за стимули. Когато това се случи, съществува сериозен риск от инфлация, убиец номер едно на спестяванията.
При инфлация всеки долар в спестовната ви сметка има по-малка реална покупателна способност. Това е причината един хляб да струва пет цента през 1910 г. и днес е средно повече от $ 2.
И макар тези рискове да са много реални, широките спестявания по същество елиминират необходимостта от държавни стимули на първо място чрез съкращаване на националните финанси на потребителско ниво. Както при повечето икономически кризи, националният процент на спестявания се повиши след срива на недвижимите имоти през 2008 г., тъй като онези, които могат да си позволят да спестят, прибраха парите си, очаквайки по-трудни времена напред. Но вече видяхме, че процентите на спестявания взеха удар, след като икономиката и фондовият пазар се възстановиха миналата година.
Долната линия
Както на лично, така и на национално ниво поддържането на солиден процент на спестявания е един от най-добрите лекове за икономически неволи. Въпреки че това означава, че американците ще трябва да живеят в рамките на своите средства, това също означава, че в бъдеще ще сме по-малко податливи на икономически спадове. Това, което остава да видим, е дали потребителите ще помнят уроците от последните няколко години и ще поддържат по-предпазливо ниво на спестявания, когато кредитът отново тече свободно.
В крайна сметка, ако не можем да се поучим от грешките си, ще бъдем обречени да ги повторим.
