С нарастването на мобилното банкиране и роботи-съветниците новите технологии прекрояват пейзажа на финансовите услуги. Но какво влияние оказват тези сеизмични промени върху индустрията и къде ще продължи следващият финансов свят?
Ключови заведения
- 40% от финансовите институции работят за цифрови подобрения в бизнеса си. Иновативните технологии улесняват потребителите да бъдат информирани за своите инвестиции и да прекроят отношенията си със съветниците. Промяната на демографията ще играе роля в начина, по който съветниците взаимодействат със своите клиенти в бъдещето и какви видове съвети са в състояние да предложат на ключови житейски етапи.
Според скорошно проучване близо 40% от финансовите институции работят за цифрови подобрения в своя бизнес. И с тези подобрения идва промяна към по-личен и персонализиран подход към консултантските услуги.
Значението на отношенията съветник-клиент
В допълнение към промяната на начина, по който се извършват финансовите услуги, цифровият напредък също променя структурите на таксите, свързани с определени услуги. И така, как ще изглежда това през следващите 10 или 20 години? „Това ще изглежда като голям напредък, защото най-вече става въпрос за промени в инфраструктурата и намаляване на разходите“, казва Дан Егън, управляващ директор на „Поведенчески финанси и инвестиции в Betterment“. „Тази тенденция продължава от дълго време и потребителите продължават да я разглеждат по отношение на посредничество с нулеви разходи, без търговски комисионни и инвестиране с нулеви разходи“, обяснява той, подчертавайки, че тези видове намаления на разходите са тук да остана.
Тенденцията към по-ниски разходи на услуги също може да доведе до промяна в отношенията между съветниците и техните клиенти. „Това е едно от нещата, които могат да оформят пазара, защото той измества баланса на силите към потребителя“, обяснява Игън. Въпреки че това може да доведе до засилена конкуренция, тя също така може да предостави възможност за изграждане на по-цялостни взаимоотношения съветник-клиент, които дават приоритет на дългосрочното планиране за всички фази от живота на клиента.
Влиянието на новите технологии върху поведението на инвеститорите
Въпреки че новите технологии позволяват на инвеститорите да се ангажират по-активно с ежедневното изпълнение на своите портфейли, те също оказват влияние върху поведението на потребителите. Според Игън това въздействие води до засилено желание за премиум продукти. „Започваме да удряме точка, в която хората искат механизми за самозащита“, обяснява Егън, като подчертава, че контролът върху данните и потребителското изживяване се превръщат в по-големи притеснения за инвеститорите. „Мисля, че ще започнем да виждаме хората да казват:„ Искам да имам повече контрол, тъй като ценя вниманието си повече “, казва той, като оприличава тенденцията потребителите да плащат премиум цени за персонализирани преживявания в платформи като Netflix (NFLX) и Spotify.
Игън бързо отбелязва, че образованието и доверието на инвеститорите също са ключови части от пъзела, когато става въпрос за начина, по който потребителите се ангажират с финансовите услуги. „Фирми като Investopedia са изравнили условията на финансовите знания, където е лесно да се отговори на въпроси и да се почувствате по-компетентни относно избора, който правите“, казва Егън. За да могат финансовите съветници да продължат да работят с информирани инвеститори, за тях е важно да изградят доверие и да направят сложни концепции достъпни за своите клиенти. „Индустрията като цяло трябва да се върне обратно на място, където има доверие и където клиентите знаят, че седите от същата страна на масата като тях.“
Бъдещето на финансовите съвети
И така, как ще изглеждат консултантските услуги, когато полето става все по-дигитално и потребителите стават по-информирани? „Ще видим наистина хубав ренесанс, който е много по-малък за инвестициите и повече за това, което е наистина важно в живота им“, казва Егън. Въпреки че съветниците винаги са взели някакъв холистичен подход към взаимоотношенията си с клиенти, подобрените технологии ще им позволят да направят това централен фокус на своята практика, като се грижат за по-техническите аспекти. Вместо да изчисляват риска и процента на възвръщаемост на инвестициите, съветниците ще могат да се съсредоточат върху въпроси с голяма картина от рода на: Какъв е най-добрият начин да разделите богатството между наследниците? Има ли клиент достатъчно животозастраховане? Къде трябва да живеят в пенсия, за да увеличат максимално спестяванията си?
„По тази причина наистина добрите финансови планиращи са тези, които са добри в провеждането на тези трудни разговори директно с клиентите си“, казва Игън, обяснявайки, че да бъдеш уязвим и да разбереш емоционалната страна на живота на клиентите ще играе все по-голяма роля в успех на съветниците. „Като отнемаме най-малко човешки части от финансовото планиране - математиката и управлението на инвестициите и балансирането - ние си позволяваме да станем по-хора и прекарваме повече време в трудните разговори, на които само ние можем да отговорим.“
Investopedia Alyluent Millenial Investing Study: Financial Advisors.
Промяната на демографията също ще играе роля в начина, по който съветниците общуват със своите клиенти и какъв тип съвети са в състояние да предложат на различни етапи от живота. „Една от интересните демографски промени е, че все повече хора имат деца в по-късна възраст, но те също са по-разпространени“, казва Егън. Това означава, че докато някои родители планират финансово семейство на 20-те си години, други го правят през 30-те и 40-те години, когато финансовите обстоятелства могат да бъдат различни. Тази промяна се отразява на всичко - от пенсионни спестявания до трансфер на богатство и съветниците трябва да могат да говорят за тези промени по начин, персонализиран за всеки техен клиент. Игън подчертава, че докато продължителността на живота продължава да нараства, съветниците също трябва да подготвят клиентите си за факта, че оставянето на наследство може да не е точно това, което си представят. „С увеличаването на продължителността на живота вие планирате 25-годишно пенсиониране с някои доста големи здравни разходи в края на това“, казва той. „Така че голяма част от прехвърлянето на богатството може да е от пенсионери към доставчици на здравни услуги.“
Ролята на големите технологии в личните финанси
С технологични гиганти като Amazon (AMZN) и Apple (AAPL), които пускат собствени кредитни карти, индустрията изглежда е готова за засилена конкуренция. Но дали ще се измести силата от глобалните инвестиционни банки към мега марките, които вече доминират в живота ни? Според Игън вероятно това ще е по-скоро едва доловима промяна, отколкото пълен ремонт на системата. „Има някои хубави, но като цяло ниши неща, които потребителите могат да очакват с нетърпение“, казва Игън, като се позовава на потребителски насочени технологии, които повишават поверителността и сигурността. Сред тях са услуги, които позволяват на потребителите да създават виртуални кредитни карти за онлайн акаунти, като по този начин намаляват риска от атаки за киберсигурност. Но въпреки че тези услуги могат да повишат безопасността на потребителите, те не променят съществено начина, по който хората се ангажират с финансови услуги или дори с техните финанси. „Страхотно е и ви прави по-сигурни, но не е революция“, казва Игън. "Това, което се случва, е, че има незначително пренастройване на кой седи къде на палубата, но всички сме все още на една и съща лодка с един и същ основен техник."
Долния ред
Въпреки че технологичният напредък позволява на съветниците да се съсредоточат върху мисленето с големи картини, важно е да са наясно как тези промени ще прекроят видовете образователни експерти, от които се нуждаят. За Егън това означава да гледате напред какви умения най-вероятно ще бъдат оценени през следващите две десетилетия. „Когато компютрите правят повече от действителното„ правене “в икономиката, какво е ценното от гледна точка на други хора?“, Пита той. Отговорът, поне засега, е човешкият елемент на финансовите услуги и готовността да се изправим пред тези предизвикателства. „Съветниците ще се сблъскат с много повече трудни въпроси и тежки разговори“, казва Егън. Като се съсредоточат върху нуждите на клиентите и по-човешките аспекти на практиката, съветниците могат да приемат промените, които новите технологии носят на полето.
