Какво представляват депозитните сертификати, свързани с индекс?
Депозитни сертификати, свързани с индекс, са финансови инструменти, които съчетават безопасността и защитата на традиционния депозитен сертификат (CD) с потенциалната възвръщаемост на основна пазарна средна стойност като S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. След като Chase Manhattan Bank започна да предлага тези активи през 1987 г., много инвестиционни доставчици скочиха на тенденцията и ги предоставиха на своите клиенти. Инвеститорите са привлечени към компактдисковете, свързани с индексите, за увеличения потенциал на печалбата и ограничения риск за намаляване. В Съединените щати Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) застрахова главницата на компактдиск до 100 000 долара.
Разбиране на депозитни сертификати, свързани с индекс
Свързани с индекс сертификати за депозит предлагат по-голяма възвращаемост в сравнение с много други варианти, но те не са непременно по-безопасни от традиционните депозитни сертификати. Въпреки че първоначалната инвестиция не може да бъде загубена, има голяма вероятност индексът да не върне нищо. Нещо повече, някои доставчици ще отговарят само на определен процент от производителността на основния актив, вместо с цялото движение. Това е малък компромис за инвеститорите. Ако доставчик предложи 90% от възвръщаемостта на индекса на бик пазар, той вероятно ще надвиши CD с доходност между 2 и 3 процента. Когато индексът спадне, някои свързани с индекса сертификати връщат гарантирана минимална инвестиция, когато други връщат само първоначалната инвестиция. Инвеститорите, които търсят по-голяма сигурност, може да искат да разгледат традиционен CD.
Риск от депозитни сертификати, свързани с индекс
Възможността за получаване на индекс на възвръщаемост с безопасността и защитата на депозитен сертификат изглежда страхотна на пръв поглед. Инвеститорите обаче често научават, че невероятните инвестиции с нисък риск и висока потенциална възвръщаемост имат уловка. Сертификатите, свързани с индекс, не се различават. Има важни предупреждения, които трябва да разгледате, преди да инвестирате в CD, свързан с пазара. В много случаи те са склонни да постигнат по-нисък резултат от конвенционалния CD след отчитане на такси, данъци и потенциални санкции. Изплащането на CD преди падежа му може да доведе до строго наказание, което елиминира всяка спечелена лихва или в тежки случаи - загуба на главница. В допълнение, производителността на CD зависи от текущите пазарни условия. Това означава годишен спад като 2015 г., при който S&P 500 регистрира спад с 0, 73% би довел до по-ниска възвръщаемост, отколкото държане на средствата в спестовна сметка или на традиционния CD. Други фактори, които трябва да се вземат предвид, включват данъчни задължения, падежи и възможни разходи. Заключвайки компактдиск за месеци или години, инвеститорите може да пропуснат възможности за генериране на по-голяма възвръщаемост в други класове активи.
