Преглед на интерактивни съветници

Награди за най-добри Robo-Advisor за 2019 г.

Интерактивните съветници спечелиха награди в следните категории:

Интерактивни съветници, услуга, предлагана от Interactive Brokers (IBKR), предлага широка гама от портфейли, от които да избирате. В долния край на скалата на разходите ще намерите автоматизирани портфейли, базирани на правила, от моделите Smart Beta на фирмата (0, 08% такса за управление), диверсифицирани (0, 20%) и разпределение на активи (0, 12%), докато активно управляваните портфейли, управлявани от паричните мениджъри са в по-горния край на диапазона (0, 50% до 1, 5%). Портфейлите, инвестирани в съответствие със стратегиите на ESG, включително някои от портфейлите на Smart Beta, са отбелязани в списъка със зелено листо. Съществуващите клиенти на IBKR могат да разделят част от съществуващите си портфейли и да инвестират в едно (или повече) от предлаганите.

От края на септември 2019 г. портфейлите, управлявани от интерактивни съветници, могат да бъдат отворени с минимален баланс от $ 1000, което прави тези по-сложни предложения достъпни за по-широк кръг клиенти. Портфейлите, управлявани от мениджърите на бутикови пари, имат различни минимуми, някои от които достигат до 120 000 долара, въпреки че повечето са в диапазона от 10 000 до 30 000 долара.

IBKR попадна в робото-консултантското пространство през 2015 г., когато компанията закупи Covestor, което позволи на инвеститорите да следват съветник и да отразят търговията на съветника. Covestor изпълняваше сделки на платформата на IBKR от пускането му на пазара през 2007 г. След придобиването на Covestor услугата беше преименувана и тя беше възобновена по-рано тази година като Interactive Advisors.

Понастоящем услугата е слаба, когато става дума за подпомагане на клиентите да планират своите цели, но функция, добавена през лятото на 2019 г., улеснява оценката на нечий напредък.

Професионалисти

Широка гама от предлагани портфейли
Повечето портфейли включват кошници с акции, а не ETF
Активно управляваните портфейли се управляват от бутикови мениджъри на богатството. Клиентите отразяват своите сделки
Инструментът PortfolioAnalyst ви позволява да консолидирате и проследявате всичките си финансови сметки
Клиентите могат да вземат заеми срещу своите сметки при сравнително ниски лихви

Против

Някои от активно управляваните портфейли имат много високи минимуми
Процесът на откриване и финансиране на сметка е по-труден, отколкото при други роботи-консултации
Има малка помощ за планиране на цели
Не е очевидно веднага какви ще са вашите реални разходи
Имате нужда от голяма сметка и високо парично салдо, за да печелите лихви по празни пари

Настройка на акаунт

3.9

Можете да прегледате наличните портфейли, като сканирате чрез оценки на риска или доставчици. Ако сте влезли в профила си, можете да видите текущото съдържание на всяко портфолио, както и скорошните транзакции, направени от портфолиото.

Наскоро добавените портфейли включват портфолио, фокусирано върху Китай, портфейли на тематични разрушители от Global X и състав на ESG Smart Beta модели.

Поставяне на цели

2.7

Уебсайтът има няколко инструмента за определяне на цели, но не много. В момента вие определяте собствените си цели и времето за тяхното постигане и ще можете да видите прогнози за вероятността за тяхното постигане. Наскоро добавеният инструмент за проследяване на целите ви позволява да визуализирате напредъка си към финансовите си цели.

Клиентите могат да използват пазара на IB Investors за търсене на финансови планиращи и професионалисти.

Счетоводни услуги

Интерактивните съветници са сред шепата робо-съветници, които предлагат маржин кредитиране, както и заеми срещу стойността на вашия портфейл, въпреки че и двете изискват редовен акаунт на Interactive Brokers в допълнение към консултативния акаунт. Лихвите за двете са максимум 3, 9%. Можете да спечелите до 1, 9% лихва върху паричните средства в акаунта си, но има множество ограничения, които ще запазят малки остатъци от печалбата на каквото и да било. Ако обаче притежавате повече от 100 акции от отделен акции или ETF, можете да участвате в програмата за заем на Interactive Brokers, която може да генерира някакъв пасивен доход във вашите участия.

Функцията PortfolioAnalyst на Interactive Brokers ви позволява да консолидирате всичките си финансови сметки на едно място, така че да имате представа за всичките си активи. Можете да видите обобщени стойности за всяка отделна финансова институция или консолидирани във всички финансови институции и различни периоди от време, включително текущи и предходни салда, възвръщаемост и процентна промяна в стойността. Можете също да сравните възвръщаемостта си с над 200 показатели или да създадете свой собствен. Отново е необходимо да имате отделен акаунт за интерактивни брокери, за да получите достъп до този инструмент.

Клиентите, които също имат пълен акаунт за търговия на Interactive Brokers, могат да ползват услугата за плащане на сметки и дебитна карта на компанията, но няма налична проверка.

Съдържание на портфейла

Индивидуални акции: Повечето портфейли съдържат частични дялове на отделни акции. Някои портфейли имат до 300 акции. Платформата предлага ETF от Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street и други.

Можете да изберете социално отговорни портфейли измежду предложенията или да преминете през процеса на въвеждане на символите, които искате да изключите от всяко портфолио, което съдържа индивидуални акции. Има и портфейли, които следват определени пазарни сектори, включително недвижими имоти, потребителски дискреционни разходи и комунални услуги. Това позволява на инвеститорите да заемат секторни позиции, което е нещо, което не са много роботи-консултации. Можете също така да инвестирате в общо глобално портфолио, което включва акции и фиксиран доход от целия свят. Това ниво на персонализиране на портфейла е рядкост в рамките на настоящата робот-консултативна индустрия и е една от основните причини, че интерактивните съветници могат да бъдат по-подходящи за информирани инвеститори, които искат това ниво на контрол.

Управление на портфейли

3.4

Активно управляваните портфейли се балансират въз основа на решенията на управителите на портфейли. По-пасивно управляваните портфейли се ребалансират тримесечно за повечето семейства от портфолио и ежемесечно за портфейлите на Global Street Advisors на State Street. Можете да видите как се представя вашето портфолио, заедно с разпределението на активите му, на уебсайта или на мобилното ви устройство.

Interactive Advisors е по същество огледална услуга, която ви позволява да следвате портфейлен мениджър. Това е коренно различна оферта от други роботи-съветници, които изпълняват алгоритми, базирани на съвременна теория за портфолио (MPT) за управление на вашето портфолио. Ребалансирането в крайна сметка се основава на съответния активно или пасивно управляван портфейл, така че все пак ще трябва да направите някои аспекти на управлението на портфейла за себе си, като например да се откажете от по-рисковите инвестиции, тъй като вашият инвестиционен времеви хоризонт наближава.

Всяко портфолио, предлагано от Interactive Advisors, има обобщение на резултатите, което можете да разгледате. От трите портфейла, които разгледахме, всички бяха по-добри от показателите, избрани за сравнение, със значителна разлика. Всяко описание на портфолиото включва много подробности за изпълнението.

Потребителски опит

3.4

Мобилен опит

Уебсайтът на Interactive Advisors е отзивчив за мобилни устройства, така че можете да влезете в него от браузър на вашето устройство и да имате абсолютно същото преживяване, което бихте имали на настолен компютър. Имахме някои проблеми с достъпа до онлайн чата в мобилната мрежа (макар и не на работния плот). Родните мобилни приложения на Interactive Brokers за iOS и Android не позволяват достъп до Interactive Advisors в сегашното му въплъщение, въпреки че клиентите, които също имат редовен акаунт за търговия с IBKR, могат да видят своите портфейли за роботи.

Опит на работния плот

Уебсайтът изглежда и се представя най-добре на много големи екрани. На преносим компютър трябваше да направим много превъртане, за да видим изведената информация. Сортирането на многото портфейли отнема известно старание, тъй като първоначално се представяте с активно управляваните и по-високи разходи, първо избиране. Трябва да се върнете към менюто и да изберете различен стил на портфолио, за да видите избора, който изисква по-малко такси.

Всяко портфолио, предлагано от Interactive Advisors, има обобщение на резултатите, което можете да разгледате. Всяко описание на портфолиото включва много подробности за изпълнението.

Обслужване на клиенти

Интерактивните съветници предлагат онлайн чат на живо за бъдещи и настоящи клиенти. Обслужването на клиенти е достъпно за въпроси, свързани с интерактивни съветници 9:00 - 17:00 ET, от понеделник до петък. Има 24/6 обслужване на клиенти за съществуващи клиенти на Interactive Brokers. На няколко въпроса, поставени по време на процеса на преглед, бяха отговорили в рамките на един час по имейл.

Образование и сигурност

4.8

Можете да намерите статии и видеоклипове на страниците в блога на Interactive Advisors, които са интересни и добре подредени. Разделът „Outlook“ на сайта SmarterInvesting, който е посветен на теми от интерес за клиентите на Interactive Advisors, обаче е изключително остарял.

Интерактивните брокери бяха един от ранните възприемащи строги мерки за сигурност. Техният уебсайт и мобилните приложения са криптирани.

IB носи излишна застраховка SIPC по всички сметки.

Комисиони и такси

Тъй като има толкова широк набор от такси, които може да се наложат, може да се наложи да сложите калкулатор, за да разберете действителните си разходи. Най-малко скъпите портфейли имат 0, 08% годишна такса за управление, докато най-скъпите носят 1, 5% такса. По-високата цена, активно управляваните портфейли имат много по-високи минимуми за участие, така че те не са включени в портфолиото от 5000 долара.

Месечни разходи за управление на портфейл от $ 5000: $ 4- $ 10 Месечни разходи за управление на портфейл от $ 25 000: $ 20 - $ 250 Месечни разходи за управление на портфейл от $ 100 000: $ 80 - $ 1500

Интерактивните съветници подходящи ли са за вас?

Този набор от портфейли е сред най-сложните, които видяхме по време на нашия процес на преглед. Последната им промяна от минимум 5000 до 1000 долара може да заинтригува новите инвеститори, които искат да се занимават с международни активи. За инвеститорите, които знаят как се изграждат индексните фондове, робот-консултантската услуга на IB предлага сложен начин да бъдат инвестирани автоматично.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: