Какво е ARM само за интерес
Ипотека с лихва с регулируема лихва (ARM) е вид ипотечен кредит, при който кредитополучателят е длъжен да изплаща дължимите лихви всеки месец за определен период от време. По време на периода само за лихви трябва да се изплаща само начислена лихва за всеки период, а кредитополучателят не е длъжен да изплаща дължимата главница. Продължителността само на лихвения период варира от ипотека до ипотека, но може да продължи от няколко месеца до много години.
След периода само за лихвата ипотеката трябва да се амортизира, така че ипотеката да бъде изплатена до края на първоначалния си срок. Това означава, че месечните плащания трябва да нараснат значително след изтичане на първоначалния период само за лихви. Липсващите само за лихви ARM също имат плаващи лихви, което означава, че плащането на лихва дължи месечно промени в пазарните условия.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ ARM само за интерес
Ипотеките с регулируем лихвен процент, или ARM са рискови финансови продукти. Кредитополучателите не само поемат риска, че лихвените проценти ще се повишат, но и ще се сблъскат с балонно плащане, след като приключи периодът само за лихви. Освен това, тъй като салдото по основната ипотека не се намалява през периода, който е само за лихвата, процентът, с който капиталът на дома се увеличава или намалява, зависи изцяло от поскъпването на цената на жилището. Повечето кредитополучатели възнамеряват да рефинансират ARM само за лихви преди края на периода, който е само за лихви, но намаляването на собствения капитал може да затрудни това.
Ипотеките с регулируем лихвен процент, или ARMs, бяха подложени на много критики в годините след спукването на балона на недвижими имоти през 2000-те. Тъй като такава ипотека може да бъде скъпоструваща евтина за обслужване през периода само за лихви, те бяха пуснати на пазара като начин за бъдещите собственици на жилища да си купят жилища, които не биха могли да си позволят. Тъй като цените на недвижимите имоти се поскъпваха толкова бързо в първите години на 2000-те, ипотечните кредитори убеждават много собственици на жилища, че могат да си купят скъпо жилище, използвайки единствено ARM без лихва, тъй като продължителното поскъпване на цените ще даде възможност на тези кредитополучатели да рефинансират кредита си преди лихвата -последствие завършва периодът.
Разбира се, когато домовете престанаха да оценяват стойността си, много кредитополучатели останаха с ипотечните плащания далеч над това, което можеха да си позволят. Още по-лошото е, че спукването на балона с недвижими имоти извади икономиката на САЩ в рецесия, това също доведе до много собственици на жилища да загубят работата си, което прави изплащането още по-трудно.
Пример за ARM само за интерес
Да речем, че изваждате ипотека с регулируема лихва на стойност 100 000 щатски долара при 5% със период на лихва само 10 години, последван от още 20 години плащания както на лихви, така и на принцип. Ако приемем, че лихвените проценти остават 5%, ще трябва да плащате само 417 щатски долара на месец за лихвата през първите десет години. Когато периодът на лихвата приключи, дължимата сума всеки месец ще се удвои, тъй като тогава ще трябва да започнете да извършвате главни плащания, както и лихвени плащания.
