Инвестиционният съвет е всяка препоръка или насока, която се опитва да образова, информира или насочва инвеститор относно конкретен инвестиционен продукт или серия от продукти. Инвестиционният съвет може да бъде професионален - тоест инвеститорът плаща такса в замяна на насоките и експертния опит на квалифицирания професионалист, както се вижда от финансовите планиращи - или може да бъде любителски, както при някои интернет блогове, чат стаи или дори разговори.
Прекъсване на инвестиционните съвети
Инвестиционният съвет се отнася до всякакви препоръки относно портфолиото на инвеститора. Много специалисти, включително финансови планиращи, банкери и брокери, могат да предоставят на инвеститорите инвестиционни съвети, които са специфични за тяхното финансово състояние и краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Поради огромното количество налични инвестиционни съвети, по-специално онлайн, инвеститорът може да пожелае да определи квалификацията на лицето, предоставящо съвета, преди да направи каквито и да било инвестиции. Предприятията, които предоставят информация за справка за финансовите пазари или специфични активи, могат да положат усилия да изяснят, че не представляват информацията конкретно като инвестиционен съвет. В крайна сметка, отделният инвеститор зависи от това кои инвестиции са най-подходящи.
Задълженията, които идват с предлагане на инвестиционни съвети
Предвид влиянието и потенциалните последствия, които може да има инвестиционните съвети, специалистите, които може да са в състояние да дадат такъв принос, често биват предупредени за потенциалния ефект, който могат да имат. Независимо дали става въпрос за банка или независим финансов съветник, може да има определени изисквания, които трябва да се спазват, когато предлагате инвестиционни съвети. Това може да включва събиране на достатъчно информация за финансовото състояние на клиента и техните нужди.
Може да има и изисквания за разбиране на същността на предлаганите инвестиционни съвети и как тя се свързва с клиента. Тези, които предлагат инвестиционни съвети, може също да трябва да докажат, че няма конфликт на интереси в насоките, които представят. Това може да бъде особено важно, ако има внезапен спад в индустрията, пазара, търговските активи, които съветник препоръча на инвеститорите да насочат финансирането си. Ако източникът на инвестиционни съвети не изпълнява такива задължения, те могат да бъдат отговорни за определени щети, нанесени от инвеститора въз основа на техните указания.
Съгласно доверителните изисквания на Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на работниците и служителите (ERISA), други видове специалисти, като адвокати по планиране на имоти, може да се окажат в случаи, в които могат да бъдат подведени под отговорност, ако предлагат насоки, които биха могли да бъдат съставени като инвестиционен съвет. Съгласно ERISA, физическо лице може да се счита за доверителен, ако предлага инвестиционни съвети срещу такса или друго обезщетение, независимо дали обезщетението е пряко или косвено. Това включва съвети, дадени във връзка с 401 (k) и други подкрепяни от работодателя програми за обезщетения.
