Какво е младша ипотека?
Младшата ипотека е ипотека, която е подчинена на първа или предишна (старша) ипотека. Младшата ипотека често се отнася до втора ипотека, но може да бъде и трета или четвърта ипотека. В случай на възбрана, първоначалната ипотека ще бъде изплатена първо.
Разбиране на ипотека младши
Обичайните приложения на младшите ипотечни кредити включват ипотечни кредити (80-10-10 ипотеки) и заеми за собствен капитал. Piggy-back ипотеките предоставят начин за кредитополучателите с по-малко от 20% авансово плащане, за да избегнат скъпата частна ипотечна застраховка. Заемите с дялов капитал често се използват за извличане на собствен капитал за изплащане на други дългове или извършване на допълнителни покупки. Всеки сценарий за заемане трябва да бъде внимателно и задълбочено анализиран.
Ограничения и ограничения при упражняването на младши ипотеки
Длъжната ипотека може да не е разрешена от притежателя на първоначалната ипотека. Ако в ипотека има условия, които позволяват да се учредят младши ипотеки, може да има изисквания, които кредитополучателят трябва да изпълни, преди да го направи. Например, може да се наложи изплащане на определена сума от ипотеката, преди да бъде изтеглена ипотека. Заемателят може също да ограничи броя на младшите ипотеки, които кредитополучателят може да поеме.
Повишеният риск от неизпълнение на задължения често е свързан с младши ипотеки. Това доведе до кредиторите, които начисляват по-високи лихви за младшите ипотеки в сравнение с ипотеките за старши. Въвеждането на повече дълг чрез ипотека младши може да означава, че кредитополучателят дължи повече пари на къщата си, отколкото се оценява на пазара.
Ако кредитополучателят не е в състояние да се справи с плащанията си и къщата изпада в затваряне, кредиторът, предоставил младшата ипотека, може да бъде изложен на риск да не възстанови средствата си. Например изплащането на притежателя на ипотека за старши лица може да изразходва всички или повечето активи. Това би означавало, че кредиторът за младшата ипотека може да остане неплатен.
Кредитополучателите могат да търсят ипотеки за младши, за да изплатят дълга по кредитна карта или да покрият покупката на автомобил. Например, кредитополучателят може да преследва младша ипотека с 15-годишен срок, за да има средства за изплащане на заем за автомобил, който има петгодишен мандат. Тъй като новият дълг се въвежда чрез младши ипотеки, е възможно кредитополучателят да не е в състояние да изплати нарастващите си задължения. Тъй като жилището служи като обезпечение, дори и да изплащат ипотеки за старши, кредитополучателите могат да се сблъскат с възбрана върху младшите ипотеки, които изтичат в неизпълнение.
