Какво знаете вашият клиент (KYC)?
The Know Your Client или Know Your Client е стандарт в инвестиционната индустрия, който гарантира инвестиционните съветници да знаят подробна информация за толерантността към риска на клиентите, инвестиционните знания и финансовото им състояние. KYC защитава както клиентите, така и инвестиционните съветници. Клиентите са защитени, като техните инвестиционни съветници знаят какви инвестиции отговарят най-добре на техните лични ситуации. Инвестиционните съветници са защитени, като знаят какво могат и не могат да включат в портфолиото на своя клиент. Спазването на KYC обикновено включва изисквания и политики като управление на риска, политики за приемане на клиенти и мониторинг на транзакциите.
Разбиране Познайте Вашия клиент (KYC)
Правилото Know Your Client (KYC) е етично изискване за тези в сектора на ценните книжа, които се занимават с клиенти по време на откриване и поддържане на сметки. Има две правила, които бяха приложени през юли 2012 г., които обхващат тази тема заедно: Правило за регулиране на финансовата индустрия (FINRA) Правило 2090 (познайте своя клиент) и правило 2111 на FINRA (Пригодност). Тези правила са в сила, за да защитят както брокера, така и клиента, и така че брокерите и фирмите да се справят справедливо с клиентите.
Правилото за познаване на клиентите 2090 по същество гласи, че всеки брокер-дилър трябва да положи разумни усилия при откриване и поддържане на клиентски акаунти. Изискване е да се знае и да се водят записи на съществените факти на всеки клиент, както и да се идентифицира всяко лице, което има право да действа от името на клиента.
Правилото KYC е важно в началото на връзката клиент-брокер, за да се установят основните факти на всеки клиент, преди да се отправят препоръки. Основните факти са тези, които са необходими за ефективно обслужване на сметката на клиента и да бъдат запознати с всички специални инструкции за работа с акаунта. Също така, брокерът-търговец трябва да е запознат с всяко лице, което има право да действа от името на клиента и трябва да спазва всички закони, разпоредби и правила на индустрията за ценни книжа.
Правило за годност
Както е установено в Правилата на FINRA за справедливи практики, правило 2111 е в съответствие с правилото KYC и обхваща темата за отправяне на препоръки. Правилото за годност 2111 отбелязва, че брокерът-дилър трябва да има разумни основания при отправяне на препоръка, подходяща за клиента въз основа на финансовото състояние и нуждите на клиента. Тази отговорност означава, че брокерът-дилър е направил пълен преглед на текущите факти и профил на клиента, включително другите ценни книжа на клиента, преди да направи покупка, продажба или замяна на ценна книга.
Създаване на потребителски профил
Инвестиционните съветници и фирмите са отговорни за познаването на финансовото състояние на всеки клиент чрез проучване и събиране на възрастта на клиента, други инвестиции, данъчен статус, финансови нужди, инвестиционен опит, инвестиционен времеви хоризонт, ликвидни нужди и толерантност към риска. SEC изисква нов клиент да предостави подробна финансова информация, която включва име, дата на раждане, адрес, статус на заетост, годишен доход, нетна стойност, инвестиционни цели и идентификационни номера преди откриване на сметка.
