Какво представлява лизинговата банкова гаранция?
Лизингова банкова гаранция е банкова гаранция, която се дава под наем на трето лице срещу конкретна такса. Банката, която издава, ще проведе надлежна проверка на кредитоспособността на клиента, като се стреми да осигури банковата гаранция. След това тя ще наеме гаранция на този клиент за определена сума пари и за определен период от време (обикновено по-малко от две години).
Банката, която издава, ще изпрати гаранцията до основната банка на кредитополучателя, а банката, която го издава, след това се превръща в бекграунд за възникнали от кредитополучателя задължения, до гарантираната сума.
Обяснена лизингова банкова гаранция
Наети банкови гаранции обикновено са много скъпи; таксите могат да достигнат до 15% от размера на гаранцията всяка година. Обикновено таксата се състои от първоначална такса за настройка и годишна такса, като и двете от тях ще представляват процент от сумата в долара, която банката издател "гарантира" (или покрива), в случай че компанията не е в състояние своевременно да изплати задълженията си,
По-малките предприятия обикновено използват тази опция само за финансова подкрепа (особено тези, които отчаяно желаят да разширят операциите и / или финансират конкретен проект). Тези предприятия обикновено имат изчерпани други възможности за набиране на финансиране или получаване на акредитив от собствената си банка.
Наета банкова гаранция и определяне на кредитната годност
За да установят дали един кредитополучател е достоен за лизингова банкова гаранция, много банки ще предприемат кредитен анализ. Кредитните анализи се фокусират върху способността на организацията да изпълнява задълженията си, като се фокусира върху риска от неизпълнение. Кредиторите обикновено работят през петте C за определяне на кредитния риск: кредитната история на кандидата, способността за погасяване, капитала му, условията на заема и свързаното обезпечение. Тази форма на надлежна проверка може да се върти около съотношенията на ликвидност и платежоспособност. Ликвидността измерва лекотата, с която физическо лице или компания може да изпълни финансовите си задължения с наличните за тях текущи активи, докато платежоспособността измерва способността му да изплаща дългосрочни дългове. Специфичните коефициенти на ликвидност, които кредитният анализатор може да използва за определяне на краткосрочната жизненост, са коефициент на ток, бърз коефициент или киселинен тест и паричен коефициент. Коефициентите на платежоспособност могат да доведат до коефициента на покритие на лихвата.
Глобален пазар за наети банкови гаранции
Много топ световни банки ще наемат банкови гаранции, обикновено с минимална сума от 5 до 10 милиона долара, чак до 10 милиарда долара и повече.
