КАКВО Е Гаранция за падеж
Падежната гаранция е сумата в долара на застрахователна полица или договор за отделен фонд, който е гарантиран в определен срок.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Гаранция за падеж
Гаранциите за падеж, известни още като обезщетения за анюитет, се предлагат с допълнителна премия с полици за животозастраховане или отделни фондове. Отделните фондове са инвестиционни продукти, продавани от животозастрахователни компании, които съчетават потенциала за растеж на инвестиционните фондове със застрахователната защита. Те са индивидуални застрахователни договори, които инвестират в един или повече базови активи, като взаимен фонд. За разлика от взаимните фондове, отделените фондове дават гаранция за защита на част от инвестираните пари. Дори ако основният фонд губи пари, притежателят на договора е гарантиран да получи част или цялата основна инвестиция. Но те трябва да държат инвестицията за определен период, за да се възползват от гаранцията. И плащат допълнителна такса за тази застрахователна защита. Ако притежателят не изтече преди падежа, гаранцията няма да се прилага. Те ще получат текущата пазарна стойност на своята инвестиция, намалена с всички такси. С пенсионния или спестовен план на работното място, който се управлява от застрахователна компания, наличните опции за фондове обикновено са сегрегирани фондове. Те обаче не носят застрахователна гаранция и нямат по-високите такси, свързани с отделни средства за физически лица. Но тъй като са застрахователни договори, те носят потенциал за защита на кредиторите и избягване на такси за завещание, ако бенефициент е посочен.
Предимства на фондовете с гаранции за падеж
В зависимост от договора, 75 до 100 процента от основната инвестиция се гарантира, ако фондът се държи, обикновено за период от 10 години. Ако стойността на фонда се повиши, някои сегрегирани фондове също гарантират сумата, която трябва да бъде възстановена до по-високата стойност, но това също ще нулира периода на държане. В зависимост от договора, бенефициерите на титуляра ще получат от 75 до 100 процента от данъка върху вноските без данък в случай на смърт на притежателя. Тази сума не подлежи на изискуеми такси, ако бенефициерите са посочени в договора. Потенциалната защита на кредиторите е ключова полза за собствениците на бизнес.
Недостатъци на фондовете с гаранции за падеж
Инвестицията е заключена във фонда до падежа, за да отговаря на условията за гаранция. Ранното обратно изкупуване би довело до текущата пазарна стойност на инвестицията, която може да бъде по-голяма или по-малка от първоначалната инвестиция. И отделните фондове обикновено имат по-висок коефициент на разходите за управление от взаимните фондове. Това е за покриване на разходите за застрахователните характеристики. Също така, наказанията обикновено се начисляват за предсрочно оттегляне или обратно изкупуване.
