Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Merrill Guided Investing и E * TRADE Core Portfolios са сравнително нови в пространството на роботите-съветници. Двете услуги идват чрез доставчици, известни във финансовите среди за други неща. E * TRADE, разбира се, е основен онлайн брокер с богат опит в дигиталните финанси. Технически насочени инвестиции Merrill имат по-дълга история с името си, свързано с Merrill Lynch, но робото-консултативната дейност се разраства след придобиването на Merrill Lynch от 2008 г. от Bank of America и последващото създаване на Merrill Edge като единица за посредничество с отстъпки. Приликите между Merrill Guided Investing и E * TRADE Core Portfolios са значителни, но ще разгледаме някои основни разлики, които ще ви помогнат да решите кой е най-подходящият за парите ви.
- Минимален акаунт: 5000 долара
- Такса: 0, 45% годишно, от активи под управление, оценявани месечно
- Най-доброто за всички инвеститори с по-високи нива на активи и по-сложни финансови нужди, включително по-стари инвеститори, спестяващи за пенсиониране. Конкурентоспособни за настоящите клиенти на Merrill, тъй като услугата е най-подходяща за инвеститорите, които искат управление на портфейла, да включват вътрешно проучване на Merrill. Инвеститорите, които се нуждаят от насоки, могат да надстроят до план, който включва достъп до финансови съветници
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такса: 0, 30%
- Най-доброто за всички по-нови и по-млади инвеститори, които не се нуждаят от помощ при дългосрочно планиране на целите Минималният баланс от 500 долара предлага атрактивно ниво на ангажираност, в комбинация с 0, 30% такса за управлениеИдеал за настоящи клиенти на E * TRADE
Поставяне на цели
Merrill Guided Investing има удобно предимство пред основни портфейли на E * TRADE по отношение на поставяне на цели.
Merrill Guided Investing изисква отговор на няколко въпроса и избор на цел, докато портфолиото е допълнително персонализирано след въвеждане на дата на раждане, размер на целта и времевия хоризонт на целта. Новите клиенти също се питат дали имат акаунти извън Merrill, които също ще бъдат използвани за постигане на целта. Въпреки че насочените инвестиции в Мерил са насочени най-вече към пенсионирането ви, можете да определите цели за пенсиониране, които включват спестявания от колежи, големи покупки и изграждане на общо богатство. Въпреки това няма указания за намиране на подходящи цели или времеви хоризонти за тези цели.
E * TRADE Core Portfolios не е толкова ориентирана към целите, колкото основните си съперници, като новият клиент отделя един-единствен пот пари за финансиране на всички цели. Позицията на E * TRADE е, че клиентите смятат, че диверсификацията на целите просто замъглява водите и прави финансовия опит по-объркващ. E * TRADE Core Portfolios имат достъп до обширните изследователски и образователни ресурси на E * TRADE, включително калкулатори за пенсиониране и други инструменти за планиране, но функциите не са вградени в опита на Core Portfolios. Като се имат предвид тези пропуски, Merrill Guided Investing върши по-добра работа, интегрирайки планирането, проследяването и финансирането на цели, за да помогне на инвеститорите да продължат да вървят.
Пенсионно планиране
Merrill Edge заявява, че 75% или повече от клиентите с насочени инвестиции спестяват за пенсиониране, така че има смисъл, че планирането на целите може да включва активи, държани в други финансови сметки, включително 401Ks и прогнозен социален осигурителен доход. Уебсайтът на Merrill Edge също разполага с отлични инструменти за планиране на живота и целите, до които могат да бъдат достъпни всички клиенти.
Процесът на ръководство за инвестиране на портфейли за пенсиониране пита за текущия годишен доход и предлага поне 85% да бъдат заменени с други източници след пенсиониране. Новите клиенти могат да оправят целите си и да добавят други акаунти, за да се уверят, че са реалистични и на път. Еднократният паричен поток, който включва наследство или бонус, също може да бъде вграден в плана.
За разлика от тях, основната програма на E * TRADE предлага няколко специализирани инструменти за пенсионно планиране, калкулатори или статии „как да“. Както споменахме обаче, всички клиенти имат достъп до обширните предложения за проучвания и образование на основния уебсайт, включително калкулатори за пенсиониране и други инструменти за планиране.
Типове сметки
E * TRADE Core Portfolios предлага по-богат избор от сметки, отколкото Merrill Guided Investing, като се фокусира върху пенсионирането си.
E * TRADE Основни акаунти на портфейли:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиСъединяване на облагаемите счетоводни сметкиТрадиционните сметки на IRAРедките сметки на IRASEP пенсионни сметкиCustodial account
Типове акаунти с насочени инвестиции в Merrill:
- Индивидуални облагаеми счетоводни сметкиТрадиционни сметки на ИРАКласни сметки на ИРА
Характеристики и достъпност
E * TRADE Core Portfolios и Merrill Guided Investing са равномерно съпоставени по отношение на функции и достъпност, така че най-вече се свежда до това, което всъщност възнамерявате да използвате.
Инвестиране в Мерил:
- Достъп до финансови съветници: Клиентите могат да говорят с финансови съветници, ако платят богата 0.85% такса за управление и поддържат баланс от 20 000 долара. Премиални награди: Програма клиентите се квалифицират по-бързо за премии за награди на Merrill, които включват отстъпки от такси за управление, безплатни сделки и по-ниски лихви по заеми. Няма съвместни сметки: Няма поддръжка за съвместни сметки, принуждавайки кандидатите за женитба и партньори да търсят алтернативи.
E * TRADE основни портфейли:
- Достъп до финансови съветници: Клиентите трябва да притежават поне 25 000 долара управлявани активи и да плащат такси между 0, 65% и 0, 90%, за да говорят с финансови съветници по телефона или в клоновите офиси. Социално отговорни портфейли: Клиентите могат да избират портфейли, филтрирани чрез филтри за устойчивост и корпоративно управление. Нисък минимален баланс: Минимумът от 500 долара позволява на по-малки и млади инвеститори да преглеждат програмата с ограничен риск.
И двамата брокери предлагат специализирани и пълнофункционални мобилни приложения за iOS и Android.
Такси
E * TRADE Core Portfolios има предимството по отношение на таксите като цяло, но Merrill Guided Investing става все по-достъпна, тъй като активите ви, държани с тях, растат.
E * TRADE Core Portfolios таксува конкурентни 0, 30% годишна такса за управление с минимален депозит от 500 щатски долара, като се увеличава до минимум 25 000 долара и такси за управление между 0, 65% и 0, 90%, за да говорят с финансови съветници. Програмата генерира такси за ETF разходи, които средно са между 0, 07% и 0, 08%, докато социално отговорните и интелигентни такси за бета ETF средно 0, 25%.
Merrill Guided Investisting начислява 0, 45% от активите в мениджмънта и минимален депозит от 5000 долара, увеличавайки се до 0, 85% и минимум 20 000 долара за разговори с финансови съветници. Програмата за възнаграждение за клиенти, притежаващи активи от поне 20 000 до 50 000 долара при посредничеството, получава основна отстъпка от 0, 05%, която се увеличава до 0, 15% при по-големи сметки, което намалява годишната такса до по-конкурентните 0, 30%. Merrill не разкрива средни ETF разходи. Продажбите на ETF подлежат на такса за транзакция между 0, 01 и 0, 03 долара за 1000 долара главница.
Минимален депозит
E * TRADE Core Portfolios изисква по-малко капитал, за да започнете, отколкото Merrill Guided Investing. E * TRADE Core Portfolios, много разумният минимален депозит от 500 долара е десет пъти по-малък, отколкото клиентът, насочен към инвестиране в Merrill, трябва да започне.
- E * ТЪРГОВИЯ: $ 500Merrill Edge: 5000 $
портфейли
E * TRADE Core Portfolios проследяват принципите на съвременната теория на портфейла (MPT), предлагайки диверсификация, докато балансират рисковете и възвръщаемостта. Алгоритмите поемат усиленото повдигане, след като екипът на стратегията попълни първоначалните портфейли, превръщайки се в по-консервативни активи, тъй като инвестиционният хоризонт се приближава. Сметките се ребалансират полугодие или винаги, когато безплатните пари надхвърлят целевия праг от 4%, по-висок от повечето конкуренти. Безплатните пари се използват първо при изтегляне на средства, последвани от други инвестиции в процес, който поддържа целеви разпределения на активи.
Merrill Guided Investing предлага 15 инвестиционни стратегии, които са в съответствие с научните изследвания и проучвания на фирмата. Стратегиите обхващат много пазарни подходи, като мнозинството следва класическите принципи на МДТ. Няма зададен график за балансиране, който се задейства от неуточнени условия на капиталовите пазари, както и текущи рискове и възможности. Пребалансирането може също да бъде предизвикано поради вноски, тегления или други потоци на активи към или извън сметката.
Брокерски активи:
E * TRADE Core Portfolios попълва портфейли с ETFs от iShares, Vanguard и JPMorgan. Merrill Guided Investing купува ETF от Vanguard, Schwab, iShares и State Street Global Advisors, докато взаимните фондове на TIAA CREF се купуват за експозиция с фиксиран доход за „социално въздействие“.
Данъчно облагани инвестиции
Нито ориентираното инвестиране на Merrill Edge, нито E * TRADE Core Portfolios предлага услуги за събиране на данъчни загуби, за разлика от основните конкуренти. Програмата Core Portfolios показва оценка на потенциалното данъчно задължение, когато клиентът поиска отказ.
Сигурност
Сигурността, използвана от E * TRADE Core Portfolios и Merrill Guided Investing, е ефективна и почти идентична. И двете фирми използват 256-битово SSL криптиране с голяма мощност. Нещо повече, клиентските средства се държат вътре в двата брокера, като се осигурява корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и частна застраховка за излишък. Съвременни пръстови отпечатъци, разпознаване на лица и възможност за двуфакторна автентификация са налични в мобилните приложения и при двете препоръки.
Обслужване на клиенти
E * TRADE Core Portfolios има леко предимство пред Merrill Guided Investing, когато става дума за обслужване на клиенти.
E * TRADE Core Portfolios клиентите могат да се свържат с обслужване на клиенти 24/7 чрез чат на живо. Часове за телефонни услуги, изброени от 8:30 до 20:30 източно време, от понеделник до петък. Представителите на обслужването на клиенти бяха информирани, но отнемаше средно близо 7 минути, за да разговаря с представител. Квалифицираните клиенти могат да разговарят с финансови съветници по телефона или да влязат в място за тухла. Често задаваните въпроси са непълни и биха били от полза, ако въпросите бяха организирани по тема.
Merrill Guided Investing предлага онлайн чат за бъдещи, но не и съществуващи клиенти, с необичаен пропуск. Поддръжката по телефона е достъпна 24 часа в денонощието, но се различава значително в качеството. Например, сутрешното обаждане получи бързо информирано съдействие, докато вечерното повикване беше отговорено след дълго забавяне от агент, който не беше полезен.
Нашият Take
Merrill Guided Investing и E * TRADE Core Portfolios са едновременно солидни роботи-съветници по отношение на попълването и управлението на портфолио. Всъщност те бяха равномерно изравнени в нашата класация, като и двамата отбелязаха най-добрите в потребителското изживяване, образование и сигурност. Merrill Guided Investing отбеляза по-високи резултати по отношение на управлението на портфейла и планирането на цели, но E * TRADE Core Portfolios имаше подобна преднина по отношение на настройката на акаунта и обслужването на клиентите. Въпреки, че Merrill Guided Investing отбеляза малко по-висок общ резултат, избирането между тези две е толкова близо, че ще трябва да се сведе до вашите точни предпочитания в области като определяне на цели, настройка на акаунта и минимални суми на депозита.
С две тясно съчетани предложения не е изненада, че те споделят подобна слабост. И двете инвестиции, насочени към Merrill, и E * TRADE Core са разширения на съществуващите бизнес предложения и малко страдат от това, че не са единствената област на фокус. Това може да се види в липсата на някои основни характеристики като събиране на данъчни загуби, както и в зависимост от ресурсите от други части на бизнеса (въпреки че те са наистина отлични). Инвеститорите, които вече са свързани с едно или друго, без съмнение ще пренебрегнат липсващите функции за удобство на автоматично управляван портфейл с услуга, на която вече имат доверие. Ако обаче не сте свързани, може да си струва да разширите търсенето си, за да включите за сравнение няколко от чистите робот-съветници.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
