Какво представлява ипотечната електронна регистрационна система?
Системата за електронна регистрация на ипотечни кредити (MERS) е база данни, създадена от индустрията за ипотечно банкиране, която опростява процеса на ипотека чрез използване на електронна търговия. MERS проследява правата за собственост и обслужване, произхождащи от Съединените щати. Използва се от индустрията за финансиране на недвижими имоти за търговия с жилищни и търговски ипотечни заеми. Това е оригинален ипотекар (MOM), одобрен от Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA и VA, California and Utah Housing Finance Agencies и всички основни рейтингови агенции на Wall Street.
Разбиране на системата за електронна регистрация на ипотека (MERS)
MERS също е частна компания, която управлява базата данни. Неговата система се използва от ипотечни инициатори, сервизи, складови кредитори, кредитори на едро, заемодатели на дребно, попечители на документи, агенти за сетълмент, дружества, притежатели на права, застрахователи, инвеститори, окръжни регистратори и потребители. Той следи поверителен електронен регистър на ипотеките и промени в обслужването на правата и собствеността върху заемите. Окръжните и регулаторните служители и собствениците на жилища имат достъп до MERS безплатно. За собствениците на жилища базата данни им позволява да търсят информация за собствените си ипотеки, които са регистрирани в системата.
Как MERS се използва за намиране на ипотечна информация
За да използва електронното проследяване, сервизът на ипотеката го присвоява с идентификационен номер на ипотека (MIN) и след това регистрира заема в базата данни на MERS. Оттам продавачът може да произведе ипотеката с MERS като кандидати на бенефициента и след това възлага или записва преотстъпването на заема на MERS в окръжния регистър на земята. Това би превърнало MERS в ипотекарен кредитор.
Ако заемодателят продаде бележката, MERS ще актуализира информацията си относно ипотеката. Обслужващият на ипотека може да го премахне от базата данни на MERS, като изпрати заявка за деактивирането му. MERS от своя страна ще уведоми Fannie Mae. Ако сервизът на ипотека иска изцяло да прекрати членството си в MERS, той трябва също така да уведоми Fannie Mae възможно най-скоро.
МЕРС може да действа като мярка за икономия на разходи до известна степен, тъй като действайки като ипотекар, той намалява разходите за записване на прехвърляне на ипотека от един кредитор на друг.
Базата данни предизвика известна критика, тъй като по време на жилищната криза през 2008 г. системата затруднява понякога да разбере кой всъщност е собственик на ипотеки. Това създаде предизвикателство за собствениците на жилища, които са изправени пред възбрана или освобождаване от заемите си, тъй като те трябваше да знаят кой притежава ипотечните си кредити, за да изработят някаква форма на защита.
