2019 награди Robo-Advisor
Motif Impact Investing спечели награди в следните категории:
Базираната в Северна Калифорния мотивация за инвестиции е онлайн брокерска дейност, която предлага редица продукти, включително изградени в общността портфейли, както и управлявани от роботи съветници портфейли, които са в центъра на този преглед. Motif стартира своите въздействащи портфейли през 2017 г., като кулминацията му е в три портфейла, които могат да се ръководят от интереса на инвеститора към устойчиви индустрии, справедливи трудови практики или етични практики. Ако инвеститорът предпочита да не прилага една от тези теми за въздействие, съществува четвърти стандартен автоматизиран портфейл, който прилага принципите на модерната теория на портфейла (MPT), за да създаде диверсификация между класовете на активите чрез директни частични покупки на акции и борсово търгувани фондове (ETFs) към облигации.
Изпълнителният директор Hardeep Walia би предпочел тези портфейли да не се разглеждат като робо-консултации, въпреки че предлагат автоматизирано инвестиране, включително алгоритмичен подбор на активи и разпределения, редовни депозити, балансиране и минимизиране на данъци. Неговата визия за Motif е да позволи на клиентите да изразят мнението си чрез своите инвестиции, като например: „Бих искал да инвестирам в дронове“ или „Искам да купя разбити запаси.“ Добавянето на мотиви, фокусирани върху въздействието, е разширение на предложенията, които фирмата вече е предоставила чрез своя подход, базиран на данни, за създаване на тематични портфейли. Като се има предвид автоматизацията, Imfact Portfolios на Motif са робот-консултатив, поддържан в по-голямата цифрова брокера. Така че за целите на този преглед ще разгледаме предимно въздействието на портфейлите като робо-консултантска оферта по собствени достойнства - без съмнение пропускането на много иновативни функции, които Motif предлага като онлайн брокер и мениджър на портфейли в други области на бизнеса си в процеса. За преглед на Motif като онлайн брокер, моля, вижте нашия преглед на онлайн брокера Motif.
Професионалисти
-
Инвестиране в портфейл с ниски разходи
-
Портфейлите са видими преди финансирането на сметката и са широко адаптивни
-
Моделите на активите се актуализират, за да се гарантира, че компаниите от списъка преминават MSCI ESG екраните
-
Частта от собствения капитал на портфейла се инвестира в отделни акции
Против
-
Понастоящем са налични само три възможни портфейла на въздействието
-
Отделно приложение за посредничество, необходимо за откриване на сметка за въздействие
-
Много малко по пътя на възможностите за планиране на цели
-
Трябва да имате отделна сметка за всеки мотив за въздействие
Настройка на акаунт
4.8Първите стъпки с портфейлите на въздействието на Motif са прости - въвеждате възрастта, целта за инвестиране и толерантността към риска. Следващата стъпка е да изберете стойност от трите варианта за устойчива планета, справедлив труд и добро корпоративно управление. Има и опция за пропускане на тази стъпка, което ви поставя в стандартното портфолио на Motif без социално осъзнато филтриране на компании. Всички портфейли се визуализират с разпределение поничка и процентна разбивка, която можете да щракнете, за да видите пълен списък на акции. Има и инструмент за прожектиране, който ви позволява да коригирате началния си депозит и месечния депозит, за да видите как влияе на резултата.
Струва си да се отбележи, че за всяка стойност или цел, в която искате да инвестирате, ще ви е необходим отделен акаунт (независимо дали е облагаем, IRA и т.н.). Терминологията тук е малко объркваща, тъй като имате един-единствен Motif акаунт с вход, но притежанията ви се посочват като акаунти, а не като портфейли. Така че имате пенсионна сметка и обща сметка за богатство, а не пенсионен портфейл и общо портфолио за изграждане на богатство. Просто казано, всеки от вашите акаунти / портфейли може да приписва само една стойност на въздействието наведнъж. Можете да видите обобщение на всичките си акаунти / портфейли на Motif на таблото за управление. Motif също така заявява, че ще добави повече стойности към предлаганите портфейли на въздействието въз основа на търсенето на клиентите във времето.
Поставяне на цели
1.9Платформата Motif не разполага с инструменти за планиране извън инструмента за прожектиране, който ви помага да ориентирате началните и месечните си суми по депозитите. Ако търсите насоки за това колко ще ви трябват конкретни житейски събития въз основа на вашите доходи и т.н., ще трябва да потърсите подходящо съдържание в блога или, по-вероятно, да използвате инструментите за планиране, предоставени другаде.
Счетоводни услуги
4.1Автоматичните депозити лесно се настройват в секцията „Трансфер“ на платформата. Можете да финансирате вашата сметка чрез ACH преводи и да настроите повтарящите се депозити по същия начин. Разкриването посочва, че Motif има минимум 250 долара за повтарящи се депозити в Impact Portfolios, но по-късно се казва, че салдото в брой трябва да надвишава 250 долара, преди да бъдат направени допълнителни инвестиции във вашия портфейл. Маржът е достъпен за клиентите на посредничество, но не и за автоматизираните портфейли на въздействието. Понастоящем от Motif няма налични банкови услуги (проверка на сметки и дебитни карти) и не се изплаща лихва по паричните салда във вашата сметка.
Маркетинговите материали за портфолиото на въздействието на Motif също споменават данъчните автомобилни инвестиции, а не реалните събиране на данъчни загуби. Разкриването на информация се задълбочава, за да се изясни, че облагаемите събития са отговорност на клиента, така че тук предположението е, че пребалансирането се извършва по начин, при който новите депозити са приоритетно определени за области, където разпределенията са с тенденция по-ниска от идеалната. Извършването на балансиране чрез подобно добавяне може да помогне за свеждане до минимум на облагаемите събития, но повторното балансиране, предизвикано от отказ, очевидно би отменило тази способност.
Съдържание на портфейла
5Независимо коя стойност избирате - или дори ако решите да пропуснете присвояването на стойност - Motif създава първоначално разпределение на активите, което следва модерна теория на портфейла (MPT). Съдържанието на портфейла се състои от действителни акции на дружеството за разпределяне на собствения капитал и ETFs акции от iShares, SPDR, Vanguard и Van Eck за частта с фиксиран доход. Особеното обещание на Motif е да премине MPT на следващото ниво с ESG скрининга. Както вече беше споменато в настройката на акаунта, избраната стойност оказва влияние върху портфолиото. Това каза, че всъщност не променя разпределението на активите, които се извършват по линиите на MPT, като основните променливи са толерантността към риска, възрастта и времевия хоризонт. Можете да редактирате тези променливи и да видите промените в разпределението на активите, преди да финансирате портфейл или дори да регистрирате акаунт. Процентите на разпределение се изместват, но основните активи претърпяват забележима промяна само когато стойността на инвестицията за въздействие се промени или премахне изцяло.
Когато присвоите стойност на портфолиото си, екраните на MSCI ESG влизат в игра и филтрират определени компании за по-добре подравнени заместители. Основните проблеми, които се използват за екраните на MSCI, се променят според стойността, представена от портфолиото. Например, портфейлът на справедливия труд използва оценките на MSCI ESG за компаниите по ключовите въпроси на трудовите стандарти, управление на здравето и безопасност и стандарти за трудова верига. Компаниите, които не постигнат добри резултати в тези области, се премахват от портфолиото в полза на тези, които го правят. Има забавна графика, която показва несъответстващите фирми да бъдат премахнати от вашето портфолио.
Motif също така ви позволява да поемете контрола върху портфолиото си и да премахнете конкретни акции. В разкриването обаче Motif заявява, че това ще доведе до превръщането на акаунта ви в стандартна търговска сметка в платформата Motif. Въпреки че не тествахме това, предположението е, че ще загубите функциите за автоматизация на портфейла, след като задействате преобразуването.
Управление на портфейли
3.8Разкриването на портфолиото на въздействието на Motif гласи, че вашето портфолио се балансира тримесечно или по-често, ако се отклонява значително от целевите разпределения. Можете да зададете праг на отклонение, за да упражнявате някакъв контрол върху честотата, с която акаунтът се балансира. Реинвестирането се стартира всеки път, когато в сметка има 250 долара пари, което може да се случи поради депозит или натрупване на изплащане на дивиденти. Предварително сте уведомени, че вашето портфолио отговаря на условията за възстановяване на баланс. Ако не анулирате или коригирате поръчката, тогава се приема, че ребалансът е разрешен. Можете също да поискате повторен баланс, което е рядка характеристика.
Motif Impact Portfolios също ви позволява да настроите разпределението на активите в рамките на портфолиото. Разпределението на активите по подразбиране може да бъде актуализирано в интерфейса на акаунта и за разлика от персонализирането на ниво запаси, портфейлът ще продължи да работи автоматично. Ако направите това, всички бъдещи балансировки ще бъдат извършени с новите целеви разпределения. Дори и да не ощипвате разпределенията, те ще се изместят естествено с течение на времето. Motif нарича това „път на плъзгане“ и в основата си е принципът на MPT, че портфейлът трябва да стане по-консервативен (четете: повече фиксиран доход), тъй като инвестиционният график става все по-кратък. Така че с наближаването на посочената целева дата, Motif се грижи за намаляване на излагането на риск за вас.
Потребителски опит
4.5Мобилен опит
Мобилното приложение за инвестиции на Motif ви дава цялата функционалност на уебсайта. Motif поддържа Apple и Android, а приложенията имат висока оценка и на двете платформи. Има и приложения за таблети, които се възползват от допълнителното налично пространство. Самият уебсайт е активиран за мобилни устройства, така че можете да влезете в него с помощта на браузър на мобилното си устройство.
Опит на работния плот
Лесният, елегантно проектиран уебсайт на Motif има само няколко възможности за избор на падащо меню, които могат да ви пренесат навсякъде в платформата. От време на време се появява нов прозорец на браузъра, който се отваря неочаквано - най-често при достъп до често задавани въпроси - и някои връзки в блога и нюзрума не се зареждат. Като цяло обаче изживяването е толкова гладко, колкото и предназначените мобилни приложения.
Обслужване на клиенти
3.8Основният метод за връзка с клиентите на Motif е телефонен разговор; те са на разположение 9:00 до 18:00 източно време, от понеделник до петък. Можете също да изпратите имейл. Няма онлайн чат, но често задаваните въпроси са подробно и добре написани.
Образование и сигурност
3Малко се предлага по отношение на общото инвестиционно образование, различно от блога. Частта, която представлява услугата робот-съветник, не предлага много по пътя на съдържанието извън маркетинговия терен. Това каза, че методологията зад портфейлите на въздействието е застъпена в публикация в блога, а разкриването е в долната част на страницата с по-ясно обяснение на предлагането, ако не и на методологията.
Уебсайтът и мобилните приложения са кодирани и Motif предоставя корпорация за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и застраховка за излишък.
Комисиони и такси
3.5Таксата на Motif за управление на портфейл на въздействието е 0, 25% от активите, управлявани. Това се начислява ежемесечно според оповестяването. Фирмата предлага и широка гама от безплатни портфейли.
Мотивът подходящ ли е за вас?
Въпреки че Motif не подхожда прецизно на robo-консултативния калъп, той е подходящ за вас, ако сте запознати с фондовата борса и имате точна представа за това как искате да инвестирате парите си. Това не е тип инвестиционна платформа „задай го и забрави“. Ако обичате да следите как вашето портфолио напредва и разполагате с инструментите, за да направите няколко персонализирани ощипвания, ще ви хареса Motif.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
