Лошият кредит може да има много отрицателни последствия. Ако имате навика да плащате сметките си след изтичането на падежа, закъснелите такси вероятно няма да са единственият ви проблем. Лошите навици за заемане ерозират кредита ви, което го прави много по-трудно да получавате заеми в бъдеще. Те също така могат да затруднят сключването на договор за мобилен телефон или дори да наемат определени работни места. Ето само някои от възможните последствия.
Ключови заведения
- Лошият кредит може да затрудни получаването на кредити за автомобили и жилища и да се класирате за сметки за кредитни карти. Дори ако ви бъде предложен заем, вероятно е той да е с по-висок лихвен процент. Потребителите с по-ниски кредитни резултати обикновено плащат повече за авто, застраховка на наематели и собственици на жилища. Работодателите могат да проверят кредитна проверка, преди да ви предложат работа, особено ако кандидатствате за ръководна длъжност или такава, която включва боравене с пари.
Лош кредит означава проблеми с получаването на заем
Вероятно не е изненада, че преди да ви дадат нов заем, банките искат да знаят колко е вероятно да ги върнете. Един от основните начини, по които те правят тази оценка, е да поръчат кредитния си рейтинг чрез доставчици като FICO и VantageScore. Тези модели за оценка на кредити използват информация във вашите кредитни отчети - от баланси по кредити до историята на плащанията - за оценка на вашата кредитоспособност.
Ниският резултат може да затрудни заемането, независимо дали става въпрос за заем за кола, ипотека или сметка за кредитна карта. И ако го направите, вероятно ще трябва да плащате по-високи лихви, за да компенсирате голямото си ниво на риск по подразбиране. Например, много издатели на кредитни карти изискват кредитен рейтинг, който е някъде между „добър“ и „отличен“ - това означава FICO оценка от поне 670 и VantageScore 700 или по-висока.
Ако търсите да купите жилище с конвенционален заем, ще ви е необходим FICO от поне 620. Позискателите понякога могат да получат FHA ипотека с резултати по-ниски от 500, въпреки че бихте оставили поне 10% и имате да плащате ипотечна застраховка, което ще увеличи общите ви разходи по заеми.
670
Минималната оценка FICO, необходима за получаване на много сметки на кредитни карти.
По-малко възможности за наем
Купувачите на жилища не са единствените, които трябва да се притесняват за петна от кредитна история. Може да се върне и да ви преследва, когато се опитвате да наемете. Както при банките, наемодателите обичат да увеличават възможностите си да ги платите навреме, преди да предадете ключовете на имот. Поради това те обикновено получават вашия кредитен отчет като част от процеса на кандидатстване.
Ако в миналото сте правили някои пропуски по заеми, получаването на ново място може да бъде трудно. Има някои начини за лош кредит - можете да вземете Cosigner или да предложите да платите по-висок депозит за сигурност, но е много по-лесно да влезете с респектиращ резултат.
Добрата кредитна история може да има значение както за по-възрастните, така и за по-младите. Medicare обикновено не плаща за дълъг престой в старчески дом или център за подпомагане на живот, така че тези заведения разчитат на частни плащания. Те често пускат кредитна проверка, преди да направят допускане, за да се уверят, че кандидатът може да плати сметката.
Винаги трябва да знаете кредитния си рейтинг, преди да се опитвате да заемате пари.
По-високи застрахователни разходи
Ето нещо, което много потребители не очакват, когато натрупат голяма сметка за кредитна карта или изостават върху ипотеката си: плащат по-високи премии за застраховка на автомобил. И все пак точно това се случва с някои застрахователни превозвачи (въпреки че някои щати забраняват практиката).
Ако се чудите защо това е така, това е заради проучвания, показващи връзка между лошите кредитни оценки и вероятността шофьорите да подадат иск чрез своя автомобилен застрахователен превозвач. Колкото по-лош е вашият кредит, толкова по-големи са шансовете, че ще бъдете виновни при злополука. Доклад от 2019 г. от Zebra, сайт за сравнение за застраховане, установи, че шофьорите с лоши резултати плащат повече от два пъти повече от тези с изключителни резултати.
Други видове застрахователи също могат да разгледат вашите кредитни отчети. Например, някои политики на наематели и собственици на жилища използват собствена система за кредитно оценяване, за да определят вашите тарифи. Въпреки че животозастрахователните компании обикновено не използват кредитни оценки в процеса на подписване, може да е по-трудно да се сключи полица или да се получат най-добрите им проценти, ако сте имали наскоро фалит.
Плащане на депозит за комунални услуги
Лошият кредит често е пречка, когато се опитвате да настроите акаунт в комунална или интернет компания. Клиентите с по-ниски кредитни оценки може да се наложи да внесат депозит преди да се регистрират, което действа като застраховка, ако не платите сметката си.
Дори установяването на услуга с доставчик на мобилни телефони може да бъде малко по-сложно, ако не можете да покажете добра история на заемане. Някои изискват потребители с по-ниски кредитни оценки да използват предплатен план или да депозират депозит. Също така може да имате проблеми с квалификацията за най-добрите оферти на по-търсените телефони.
Трудност при кацане на работа
Следващия път, когато интервюирате за работа, вашият потенциален работодател може не само да поиска списък с препоръки, но и разрешение за провеждане на кредитна проверка. Защо? За определени роли - включително управленски позиции и работни места, свързани с боравене с пари - компаниите искат да знаят, че на лицето, което наемат, може да се вярва, когато взема финансови решения.
Според проучване на CareerBuilder от 2016 г., 72% от работодателите заявиха, че провеждат справка за всеки нов наем, а от тях 29% управляват кредита на кандидата като част от процеса на оценка. Напускането на кредитния ви рейтинг може да ви струва не само под формата на скъпи заеми. Това също може да ограничи възможността ви да печелите пари.
Долния ред
Лошата кредитна история може да има по-широки последици, отколкото може да мислите. Не само, че спот-кредитният отчет ще доведе до по-високи лихви и по-малко възможности за заем; може също така да затрудни намирането на жилище и придобиването на определени услуги. В някои случаи може да се разчита срещу вас при търсене на работа. Ако мина доста време, откакто взехте връх в кредитния си отчет, може да е подходящ момент да видите къде се намирате.
