Какво представлява обвивката за взаимен фонд?
Обхватът на взаимните фондове, известен още като консултативна програма за взаимни фондове или завиване на сметка, е лична услуга за управление на богатството, която дава на инвеститорите достъп до персонализирани съвети и голям набор от взаимни фондове. Програмите за взаимно покриване на фондове най-често се предлагат от посреднически фирми за пълно обслужване. Обикновено инвеститорът може да избира от избран списък на взаимни фондове, които обикновено се предлагат с дисконтирани продажби. Инвеститорът плаща годишна такса за цялата сметка, известна като такса за опаковане.
Ключови заведения
- С взаимното покриване на фондове финансовите фирми предоставят на инвеститорите достъп до персонализирани съвети и голям набор от взаимни фондове. Обвивката на взаимните фондове също се нарича взаимен фонд за консултации или обхващаща сметка и обикновено се предоставя чрез посреднически посредници. Програмите позволяват на клиентите да съставят персонализирано портфолио от взаимни фондове въз основа на тяхната рискова толерантност, възраст, цели и други инвестиционни предпочитания. Тъй като пакетите за взаимни фондове изискват минимална инвестиция от 25 000 долара, те обикновено се използват от клиенти с висока нетна стойност, Консултационните платформи Robo предлагат вариант с по-нисък бюджет, предоставяйки автоматизирана версия на същите услуги за профилиране на инвестиции и изграждане на портфейл с по-ниски такси.
Въведение в взаимните фондове
Как работи обвързването на взаимния фонд
Програмите за взаимно покриване на фондове могат да бъдат добър вариант за клиенти с висока нетна стойност, които се стремят да съставят персонализирано портфолио от взаимни фондове. Програмите за взаимно покриване на фондове позволяват на инвеститорите да създадат портфейл от взаимни фондове въз основа на своите предпочитания и цели. Взаимните акаунти за покриване на фондове обикновено изискват минимална инвестиция от 25 000 долара.
В програма за обхващане на взаимни фондове инвеститорите могат да работят с финансов съветник и ще им бъде предоставен подбран списък от средства. Финансовият съветник може да работи с клиента за изграждането на персонализирано портфолио въз основа на целите и толерантността към риска на клиента. Финансовите съветници обикновено предлагат разпределение на портфейл от взаимни фондове въз основа на персонализирания инвестиционен профил на клиента. Инвеститорите в програми за обхващане на взаимни фондове могат да се възползват от по-ниските разходи за търговия и професионално препоръчаното портфолио въз основа на техните персонализирани инвестиционни интереси. Годишната такса за опаковане обикновено е основният разход, свързан с портфейла. Годишната такса за опаковане обикновено се подрежда въз основа на активите в програмата. Тя може да варира от приблизително 0, 25% до 3% в зависимост от програмата и е в допълнение към годишните оперативни такси, начислени от средствата в портфолиото.
При взаимно покриване на фондове инвеститорът работи със съветник за създаване на портфолио; с консултантски услуги Robo процесът е автоматизиран.
Конкуренция за взаимно покриване на фондове
Програмите за взаимно покриване на фондове могат да бъдат добра инвестиционна възможност за инвеститорите. Все по-голямото присъствие на съветници Robo създава конкуренция за тези програми. В резултат на това много брокерски фирми с пълна услуга започнаха да предлагат алтернативи за съвети на Robo за своите клиенти. Интелигентните портфейли на Schwab са един пример.
Съветите платформи Robo обикновено предоставят същите услуги за профилиране на инвестиции и изграждане на портфолио. Те предлагат някои допълнителни предимства, тъй като услугата е автоматизирана, таксите могат да бъдат по-ниски, а инвестиционните минимуми обикновено са по-ниски. С по-ниските минимални инвестиции могат да бъдат предлагани програми за опаковане на съвети от Robo на инвеститорите, които искат да създадат управлявани портфейли само с 5000 долара. Понастоящем повечето програми за съвети за работа с Robo използват фондови борси (ETFs), а не взаимни фондове.
Консултативните програми на Robo обикновено предлагат ETF, а не взаимните фондове, включени в пакетите за взаимни фондове - и могат да получат достъп до тях от инвеститорите с минимум 5000 долара срещу минимума от 25 000 долара, който е типичен за опаковките.
Инвестиране на програма за взаимни фондове
Инвеститорите ще намерят програми за взаимно покриване на фондове в повечето брокерски фирми. UBS и Schwab са два примера. Тези програми позволяват на инвеститорите да създават портфейли от взаимни фондове без натоварване само с малка годишна такса, добавена за поддръжката на портфолио за управление на портфейли.
