Какво е взаимна застрахователна компания
Взаимно застрахователно дружество е собственост на притежателите на полици. Единствената цел на дружеството за взаимно осигуряване е да осигури застрахователно покритие за своите членове и притежатели на полици, а членовете му получават правото да избират управление. Федералният закон, а не държавното законодателство, определя дали застрахователят може да бъде класифициран като компания за взаимно осигуряване.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Взаимно застрахователно дружество
Съществуват взаимни застрахователни компании, които гарантират, че обезщетенията, обещани на застрахованите лица, могат да бъдат изплащани в дългосрочен план. Тъй като те не се търгуват на фондовите борси, дружествата за взаимно осигуряване могат да избегнат натиска за постигане на краткосрочни цели за печалба. Членовете на дружество за взаимно застраховане имат право на надвишаване на премиите, което означава, че ако загубите и разходите са по-малко от броя на внесените в дружеството премии, членовете ще получат или изплащане на дивидент, или намаление на премиите. Като цяло целта на дружеството за взаимно осигуряване е да осигури застрахователно покритие на членовете си при или в близост до разходите, тъй като всички дивиденти, изплащани на членовете, представляват превишаване на премиите.
Големите компании могат да образуват взаимно застрахователно дружество като форма на самозастраховане, или чрез обединяване на отдели с отделни бюджети, или чрез обединяване с други подобни компании. Например група лекари могат да решат, че могат да получат по-добро застрахователно покритие и по-ниски премии чрез обединяване на средства за покриване на техния подобен риск.
Взаимните застрахователни компании черпят голяма част от своето финансиране от премии за членове, което може да затрудни събирането на средства за придобиване на компании, ако се наложи да разширят увеличенията. Когато взаимно застрахователно дружество преминава от собственост на членове към търгуване на фондовия пазар, това се нарича „демутализация“. Тази промяна може да доведе до това, че притежателите на полици придобиват акции в новоплаващото дружество. Тъй като те не се търгуват публично, може да бъде по-трудно за притежателите на полици да определят колко финансово платежоспособна е дадена компания за взаимно осигуряване или как изчислява дивиденти, които тя изпраща обратно на своите членове.
История на взаимните застрахователни компании
Взаимното застраховане като концепция започва в Англия в края на 17 век, за да покрие загубите от пожар. Тя започва в Съединените щати през 1752 г., когато Бенджамин Франклин учредява Филаделфийската вноска за застраховане на къщи от загуба от пожар. Взаимните застрахователни компании съществуват почти навсякъде по света.
През последните 20 години застрахователният отрасъл претърпя големи промени, особено след законодателството в епохата на 90-те години отстрани някои от бариерите между застрахователните компании и банките. Поради това темпът на демутализация се увеличи, тъй като много взаимни компании искаха да диверсифицират своите операции извън застраховането и да получат достъп до повече капитал. Някои компании се преобразуваха изцяло в акционерна собственост, докато други формираха взаимни холдингови компании, които са собственост на притежателите на полици на преобразувана компания за взаимно застраховане. Холдинговите компании също получават възможност да притежават банкови дъщерни дружества.
