Какъв е подходът към нуждите?
Подходът за нуждите е начин за определяне на подходящия размер на животозастрахователното покритие, което трябва да закупи човек. Този подход се основава на създаването на бюджет на разходите, които ще бъдат направени, включително разходи за погребение, разходи за уреждане на имоти и замяна на част от бъдещия доход за издръжка на съпруга / съпругата или на издръжка.
Разбиране на нужния подход
Подходът на нуждите е функция на две променливи:
- Сумата, която ще е необходима при смърт за изпълнение на незабавни задължения. Бъдещият доход, който ще е необходим за поддържане на домакинството.
Когато изчислявате разходите си, най-добре е малко да надцените нуждите си. Например подходът за нужди ще вземе предвид всички неизплатени задължения и задължения, които следва да бъдат покрити, като например ипотечни или автомобилни плащания. Подходът за нуждите също признава, че нуждата от заместване на доходите може постепенно да намалее, когато децата, живеещи вкъщи, се отдалечават или ако съпруг / съпруга отново се ожени.
Подходът на нуждите контрастира с човешкия живот. Подходът на човешкия живот изчислява размера на животозастраховането, което едно семейство ще се нуждае, въз основа на финансовата загуба, която семейството би понесло, ако застрахованото лице днес почина.
Подходът на човешкия живот обикновено отчита фактори като възраст, пол, осигурена възраст за пенсиониране, професия, годишна заплата и обезщетения за работа, както и личната и финансова информация на съпруга / съпругата и всички зависими деца.
Ключови заведения
- Подходът на нуждите при планиране на животозастраховане се използва за оценка на размера на застрахователното покритие по отделни нужди. Подходът за нуждите отчита количеството пари, необходими за покриване на разходите за погребение, както и дълговете и задълженията, като ипотеки или разходи за колежи. Този подход е в за разлика от подхода на човешкия живот, който е по-всеобхватен при определяне на стойността на потенциала за заетост на индивида.
За животозастраховането
Животната застраховка осигурява финансова защита на оцелелите лица на издръжка в случай на смърт на застрахован. Както при другите форми на застраховка, животозастраховането е договор между застраховател и притежател на полица. При животозастраховане застрахователят гарантира изплащане на обезщетение за смърт на посочените бенефициенти.
Съществуват различни видове подходи за животозастраховане, включително подход към нуждите и човешкия живот. Целият живот, терминът живот, универсалният живот и променливият универсален живот (VUL) политики са отделни видове планове, достъпни за хората и техните семейства. Целият живот (известен също като традиционен или постоянен живот) обхваща продължителността на живота на застрахования.
В допълнение към обезщетение за смърт, целият живот съдържа и спестяващ компонент, при който може да се натрупа парична стойност. Срокът на живота гарантира изплащане на обезщетение за смърт през определен срок. За разлика от целия живот, след изтичане на срока, притежателят на полицата може да поднови за друг срок, да се преобразува в постоянно (цял живот) покритие или да остави политиката да се прекрати.
Универсалният живот е подобен на цялото животозастраховане, но въпреки това осигурява допълнителен инвестиционен елемент за спестяване и ниски премии като срочна застраховка. Повечето универсални полици за животозастраховане съдържат гъвкав вариант на премията, въпреки че някои изискват единична премия (единична еднократна премия) или фиксирани премии (планирани фиксирани премии).
И накрая, променливият универсален живот или VUL е политика за постоянен живот с вграден компонент за спестявания, който дава възможност за инвестиране на паричната стойност. Подобно на стандартния универсален живот, премията VUL е гъвкава.
