КАКВО Е Свръхлиния
Застрахователното покритие над линията надвишава сумата, предлагана обикновено от застраховател или презастраховател. Покривното покритие може да възникне, когато застрахователят сключва повече полици от нормалното или когато презастрахователят приема по-голям размер на задълженията си чрез договор за презастраховане, отколкото обикновено.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Over-Line
Покритието за извън линия се отнася до размера на застраховката, който надвишава нормалния капацитет на застрахователя. Това е важно, защото застрахователите печелят предимно чрез дейностите си по подписване. В замяна на обезщетение на притежател на полица, застрахователното дружество събира премия и инвестира тази премия в множество различни активи, за да генерира печалба. Инвестициите са склонни да са нискорискови и относително ликвидни, тъй като застрахователят трябва да е сигурен, че има достъп до средства, ако има претенции срещу своите политики. Размерът на отговорността, която застрахователят може да поеме, се посочва като капацитет.
Размерът на капацитета, който застрахователят има, зависи от неговата финансова мощ и излишък от капитал или средства, които понастоящем не се използват за покриване на свързани с полицата задължения. Застраховател с излишен капацитет може да подпише нови полици и по този начин да внесе повече премии.
Защо свръхлинейни въпроси
Капацитетът на застрахователя обикновено остава относително постоянен във времето. Застрахователят може да поддържа излишък от капацитет, за да осигури по-голяма възглавница в случай на увеличение на претенциите или да може бързо да влезе в нов пазар. В някои случаи обаче застрахователят може да подписва полици, които увеличават общите си задължения над това, което обикновено е готов да поеме. Това увеличение се счита за надлинейно, тъй като представлява ниво на капацитет над нормата.
Капацитетът се отнася и до способността на застрахователя да приема риск. За отделен застраховател максималният размер на риска, който може да поеме, се основава на финансовото му състояние. Адекватността на капитала на застрахователя спрямо експозицията му към загуба също е важна мярка за платежоспособност или способността на застрахователя да изпълнява дългосрочните си финансови задължения.
Държавните застрахователни регулатори обръщат голямо внимание на размера на отговорността, която застрахователните дружества поемат чрез своята дейност по подписване. Застрахователите са длъжни да докладват финансовото си състояние на държавните регулатори, които използват тези отчети, за да определят дали застрахователят е в добро финансово здраве или има риск от несъстоятелност. Ако държавата определи, че застрахователят е преминал над линията, той може да поиска по-строг контрол от регулаторите, тъй като застрахователят може да поеме необичайно или непознато ниво на риск.
