Както защитата от овърдрафт, така и кредитните карти по същество са лични кредитни линии. Те ви авансоват пари, които трябва да върнете, често с лихва.
По принцип дали има по-голям смисъл да вземате заеми чрез овърдрафт кредит или кредитна карта зависи от няколко фактора:
- Имате ли достъп до двете опции? И двете опции дават ли ви достатъчно наличен кредит, за да покриете сумата, която трябва да заемете? Коя от тях е с по-нисък лихвен процент? Има ли такса за овърдрафт, когато използвате кредитната линия на овърдрафт? начислявате годишна такса?
Ще трябва да направите математиката за вашата конкретна ситуация, за да видите кой избор е по-евтин.
Ключови заведения
- Защитата от овърдрафт и кредитната карта са лични кредитни линии - заемате ви средства, които трябва да изплатите с лихва. Защитата от овърдрафт обикновено се прикрепя към разплащателна сметка, като гарантира, че чековете не се връщат за недостатъчни средства. а кредитните карти често носят такси и неустойки за забава. Кое работи по-добре за вас, зависи от различни фактори, включително от наличието на годишни или свръх лимити / овърдрафт такси.
Как работи овърдрафт
Някои кредити за овърдрафт ще ви начислят такса за всеки овърдрафт, а някои имат годишни такси вместо или в допълнение към таксите за овърдрафт. Тъй като овърдрафтът основно създава лична кредитна линия, сумата, която банката ще ви даде, ще зависи до известна степен от вашата кредитоспособност, както и от собствените политики на банката.
Как работи кредитната карта
Кредитна карта функционира и като кредитна линия, по-специално револвираща кредитна линия (което означава, че е гъвкава и безсрочна, за разлика от ограничен заем, който трябва да бъде изплатен в рамките на определен период). Тази линия е голяма колкото кредитния ви лимит - тоест колко можете да таксувате на картата.
Всеки път, когато използвате кредитна карта, вие основно вземате средства от компанията за кредитни карти, за да купувате стоки или услуги. Когато получите месечното си извлечение, след това изплащате на компанията за парите, които тя ви е отпуснала.
Сега, ако заемате средства, като правите покупки с картата, която не можете веднага да изплатите изцяло - ако започнете да носите неизплатено салдо от месец на месец, с други думи - също ще бъдете начислени лихви върху тази сума. Лихвените проценти по кредитната карта могат да варират значително в зависимост от картата и вашия кредитен рейтинг. Много кредитни карти също таксуват годишни такси.
Пример за кредитна карта срещу овърдрафт
Да предположим, че ви трябва 1200 долара за ремонт на автомобили. Въпреки че имате само 200 долара в акаунта си, пишете на гаража чек за цялата сума. Чрез кредитната линия на овърдрафт, вашата банка ще ви позволи да заемате парите по 18% годишно (при условие, че няма компенсации, лихви, платени годишно) и да платите такса за овърдрафт в размер на 12, 50 долара. Ако искате да изплатите заема обратно в рамките на една година, ще трябва да платите общо 180 долара лихва плюс 12, 50 долара такси.
Чрез кредитна карта можете да заемате парите с въвеждаща ставка от 12% за една година (при условие, че няма комбиниране, лихви, платени годишно), а картата няма годишна такса. Ще трябва да платите 144 долара лихва.
В този случай кредитната карта е по-добрият избор.
Разбира се, ако кредитната карта ви таксува по-висока ГПР и / или годишна такса, предимството може да отиде в овърдрафт.
Долния ред
И двете превозни средства имат своите плюсове и минуси и да се обобщи кое е по-добро във всяка ситуация е невъзможно. Като цяло обаче кредитните карти работят по-добре за планираните или предвидимите разходи, които възнамерявате да изплащате във времето.
Овърдрафтите работят най-добре в извънредни ситуации, спестявайки ви неудобството и неприятностите при отхвърляне на чека за недостатъчни средства.
Имайте предвид, че както кредитните, така и кредитните карти на овърдрафт имат неустойка за ГПР. Това означава, че ако пропуснете плащане, вашият лихвен процент може да се увеличи значително. Затова каквато и опция да изберете, не забравяйте да извършите плащанията си навреме.
