Какво е заем на изплащане?
Заемът за плащане е вид краткосрочно заемане, при което кредиторът ще отпуска кредит с висока лихва въз основа на дохода и кредитния профил на кредитополучателя. Главницата на заем до деня на плащане обикновено е част от следващата заплата на кредитополучателя. Тези заеми начисляват високи лихви за краткосрочен незабавен кредит. Тези заеми се наричат също така авансови заеми или чекови авансови заеми.
Как работят заемите с изплащане
Кредитите за плащане плащат на кредитополучателите високи нива на лихва. Тези заеми могат да се считат за хищни кредити, тъй като имат репутация на изключително висок лихвен процент и скрити провизии, които налагат на кредитополучателите допълнителни такси.
Ключови заведения
- Кредитите за деня на плащане често включват високи лихви за краткосрочни заеми. Кредитите за деня обикновено са част от заплатата на кредитополучателя. През годините са приети редица закони за регулиране на високите такси и лихви.
Получаване на заем с изплащане
Доставчиците на заеми за плащане обикновено са дребни търговци на кредити с физически места, които позволяват заявки за кредити на място и одобрение. Някои услуги за плащане на заем могат да бъдат достъпни и чрез кредитори онлайн.
За да попълни заявление за заем до деня на плащане, кредитополучателят трябва да предостави заплати от работодателя си, показващи текущите ни нива на доходи. Кредиторите в ден на плащане често основават главницата си по кредита на процент от прогнозирания краткосрочен доход на кредитополучателя. Мнозина също използват заплатите на кредитополучателя като обезпечение. Други фактори, влияещи върху условията на заема, включват кредитната оценка на кредитополучателя и кредитната история на кредитополучателя, която се получава от силно изтегляне на кредит към момента на кандидатстване.
Лихви по лихви по заем
Кредиторите в ден на плащане начисляват на кредитополучателите изключително високи нива на лихви, които могат да достигнат до 500% в годишната процентна доходност (ГПР). Повечето щати имат закони за лихварството, които ограничават таксите за лихви до по-малко от приблизително 35%; кредиторите на плащане обаче попадат под изключения, които позволяват високия им интерес. Тъй като тези заеми отговарят на много пропуски в държавното кредитиране, кредитополучателите трябва да се пазят. Наредбите за тези заеми се ръководят от отделните щати, като някои държави дори забраняват заемите за изплащане на плащане от всякакъв вид.
В Калифорния, например, заемодателят на изплащане може да начисли 14-дневен ГПР от 459% за заем от 100 долара. Финансовите такси за тези заеми също са важен фактор за кредитополучателите, тъй като таксите могат да варират до около 18 долара за 100 долара заем.
Въпреки че федералният Закон за ипотечните кредити изисква кредиторите на изплащане да разкрият своите финансови такси, много кредитополучатели пренебрегват разходите. Повечето заеми са за по-малко от 30 дни и помагат на кредитополучателите да изпълняват краткосрочните задължения. Размерите на заема по тези заеми обикновено са от 100 до 1500 долара.
Обикновено тези заеми могат да бъдат преобърнати за допълнителни финансови разходи и много кредитополучатели в крайна сметка повтарят клиенти. Редица съдебни дела са заведени срещу тези кредитори, тъй като законите за отпускане на заеми след финансовата криза от 2008 г. бяха приети за създаване на по-прозрачен и справедлив пазар за кредитиране за потребителите.
