Какво е план за портфейли?
Портфейлният план е цялостна стратегия, която ръководи ежедневните решения за инвестиране в дългосрочен план. Планирането на портфейли взема предвид целите на инвеститора и толерантността към риска, наред с други фактори.
Портфолио план ръководи инвестиционните решения на големи пенсионни фондове и лица с висока нетна стойност, но принципите му могат да бъдат адаптирани за използване от всеки засегнат индивид или семейство за спестяване за бъдещи нужди и цели.
Разбиране на плана за портфейли
Планът за портфейл е план за избор на инвестиции, който очертава целите и очакванията на инвеститора, както и толерантността към риска. Други фактори могат да включват инвестиционния хоризонт на лицето, потенциалните нужди от ликвидност и данъчната тежест.
Ключови заведения
- Портфейлният план е цялостна стратегия, която ръководи ежедневните решения за инвестиране. Планът определя комбинацията от инвестиции, от много консервативни до много рискови, което най-вероятно ще доведе инвеститора до конкретни финансови цели. Толерантността към риска е ключово съображение в портфолио план.
Те са сред факторите, които определят разпределението на плана сред активите, които имат различна степен на потенциални печалби и рискове.
Например, двойка на 40-те си години с деца наближаваща колежанска възраст не може да рискува да инвестира по-голямата част от парите си в така наречените агресивни фондови фондове, които могат да претърпят стръмни загуби точно когато парите са най-необходими. Но с пенсионирането далеч в бъдеще, те могат да искат част от парите си в този агресивен фонд, докато повечето се инвестират в сравнително консервативен избор. Същата двойка, когато навърши 70-те си години, може да иска по-голямата част от парите си в инвестиции за доходи, които допринасят за месечния им доход за пенсиониране.
Това е основата на разпределението на портфейла, определяне на краткосрочните и дългосрочните цели и нужди на инвеститор и кои инвестиции най-вероятно ще ги постигнат там.
Други съображения
Професионалният план за портфолио съдържа също насоки за наемане и уволнение извън мениджърите на пари, структура за вземане на решения или управление и индикация за това колко често планът трябва да бъде преразглеждан.
Рисколерантен ли сте или рискове? Отговорът е ключов за вашия портфолио план и може да се промени с течение на времето.
За инвеститорите, работещи от името на бенефициенти или дарители, солидният портфейлен план е добро средство за управление на риска. Той служи като контролен списък за гарантиране на разумни инвестиции и може да помогне за предпазване на инвеститорите от съдебни дела, които претендират за нарушение на доверителното мито в случай на големи загуби.
Създаване на портфолио план
Индивидуалният инвеститор може да изгради портфейлен план сам или с помощта на професионален инвестиционен съветник.
Силният план включва изложение на целта, структура за вземане на решения, инвестиционна философия, инвестиционни цели, инвестиционна стратегия, философия и толерантност на риска и процес на мониторинг на портфейла.
Пример в реалния живот на план за портфейли
Всички изброени по-горе фактори могат да бъдат намерени в инвестиционната политика на Асоциацията на служителите за пенсиониране на окръг Contra Costa. Това е голям пенсионен фонд, който инвестира милиарди долари от името на своите бенефициенти, служителите и пенсионерите от работни места за обществени услуги в този окръг Калифорния.
