Какво е Subprime Credit?
Кредитът под поддръжка се отнася до заеми, обикновено предлагани на лихвени проценти, надвишаващи основния лихвен процент, предоставени на кредитополучатели с лоши кредитни рейтинги.
Ключови заведения
- Кредитът под поддръжка се отнася до заеми, обикновено предлагани на лихвени проценти, надвишаващи основния лихвен процент, отпускани на кредитополучатели с лоши кредитни рейтинги. Кредитът под наем често е единственият вид заем, който се предлага на кредитополучателите с ниски кредитни рейтинги, високи нива на дълг, запис на Защитниците, неизпълненията или несъстоятелността и без имущество или активи, които могат да бъдат използвани като обезпечение. Защитниците на потребителите казват, че кредитът под имущество е социално благо и осигурява финансиране на домакинствата с ниски доходи, въпреки че увеличава риска от кредитни бусове и бюстове.
Разбиране на субкредитния кредит
Кредитът под поддръжка често е единственият вид заем, който се предлага на кредитополучателите с ниски кредитни рейтинги, високи нива на дълг, запис на просрочие, неизпълнение или фалит и без имущество или активи, които могат да бъдат използвани като обезпечение. Кредиторите използват система за кредитно оценяване, като оценките на FICO, за да класифицират кредитополучателите на подценки въз основа на вероятността за изплащане. Различните кредитори използват различни правила за това, което представлява заем под предплащане, но оценките на FICO под 619 обикновено са били класифицирани като подценки в миналото.
Кредитът под поддръжка се финансира чрез преопаковане на дълг на кредитни карти, автокредити, бизнес кредити и ипотечни кредити в пулове и продаването им на инвеститори като обезпечени с активи ценни книжа, като обезпечени дългови задължения (CDO) и обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS).
По време на бума на жилищата в началото на 2000-те години стандартите за отпускане на ипотечни кредити преди облекчаване бяха облекчени, като заемите от NINJA се отпускаха на кредитополучатели без доходи, без работа или активи. Когато балонът се спука през 2007 г., количеството кредити за подценяване на финансовите пазари допринесе за срива на подценяването и кризата с подценяването, която предизвика Голямата рецесия.
Защитниците на потребителите твърдят, че кредитът под наем е социално благо и осигурява финансиране на домакинствата с ниски доходи. И все пак увеличава риска от кредитни бусове и бюстове. В САЩ банките затегнаха стандартите за кредитиране след финансовата криза.
Въпреки това, компаниите за автофинансиране използват ниски лихвени проценти, за да подсилят бума на кредитите за подценяване на автомобили, които помогнаха на икономиката да се възстанови. Въпреки това, неустойките за автокредитиране достигнаха кризисни нива през 2017 г., дори когато подлежащото на отпускане кредитиране продължава да нараства, което доведе до спекулации, че този друг кредитен балон при вземането, който в крайна сметка ще се спука.
