ОПРЕДЕЛЕНИЕ на първичните резерви
Първичните резерви са минималната сума пари, необходима за работа на банка. Първичните резерви включват също така законните резерви, които се съхраняват във Федерален резерв или друга банка-кореспондент. Чекове, които не са били събрани, са включени и в тази сума.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Първични резерви
Първичните резерви се съхраняват, за да се покрият неочаквани големи тегления или изтегляния. Те служат като защита срещу значително намаляване на ликвидността. Тези резерви трябва да се поддържат по-ликвидни от вторичните резерви, които могат да бъдат инвестирани в търгуеми ценни книжа, като например касиерни предложения.
Пример за първични резерви
Ето как работят първичните резерви в търговска банка, като се приеме изискване за 20% резерв. Вложител влага 500 долара в банка А. Банката съхранява 100 долара от него, за да покрие основното си изискване за резерв, а след това оставя остатъка (400 долара) на друг клиент, който използва тези пари за закупуване на хранителни стоки. Магазинът от своя страна депозира $ 400 по сметка в Bank B. Сега банката Б е длъжна да запази 80 (20%) от тази сума в резерв, а след това заема останалите 320 долара като собствени излишни резерви. Когато тези пари са отпуснати, те от своя страна отиват на депозит в трета институция и цикълът продължава.
В този пример, оригиналните 500 долара стават 1220 долара за депозити в три различни институции, което е известно като мултипликационен ефект. Размерът на умножителя може да се регулира в зависимост от размера на парите, които банките трябва да държат в резерв. Когато Федералният резерв изисква банките да увеличават или намаляват резервите, мултипликаторът се променя, което може или да изпомпва пари, или да източва пари от икономиката. Това е известно като договаряне или разширяване на паричното предлагане.
Банките могат да набират или намаляват собствените си резерви в рамките на федералните граници, в зависимост от това дали се нуждаят от повече или по-малко пари. Ако много банки съберат повече пари в същото време, за да посрещнат финансова криза, това може да свие паричното предлагане и може да има отражение в цялата икономика, създавайки кредитна криза.
Кредитната криза е икономическо условие, при което инвестиционният капитал е трудно да се осигури. Лицата и предприятията, които преди биха могли да получат заеми за финансиране на големи покупки или разширяване на операции, изведнъж се оказват неспособни да придобият такива средства. Банките и инвеститорите стават предпазливи при отпускането на средства за физически лица и корпорации, което увеличава цената на дълговите продукти за кредитополучателите. Често удължаването на рецесията, кредитната криза прави почти невъзможно заемането на компании, защото кредиторите се плашат от фалити или неизпълнени задължения, което води до по-високи проценти.
