Банковата индустрия обслужва широк кръг от индивидуални и бизнес клиенти. Банките и кредитните съюзи разполагат с множество различни служители, които да обслужват нуждите на своите клиенти, от представители на обслужване на клиенти до финансови съветници до частни банкери. Тези институции наемат частни банкери, за да предоставят допълнително ниво на услуга за клиенти с висока и свръхвисока нетна стойност (UHNW).
По отношение на финансовия съветник, частен банкер предоставя задълбочен анализ на финансовите обстоятелства на дадено лице или компания и дава препоръки въз основа на конкретни инвестиции, планиране на имоти и благотворителни цели. Частните банкери обикновено са заети в голяма финансова институция, докато финансовите съветници или управителите на богатство служат извън банковата среда. Но какво е необходимо, за да станете частен банкер? И колко правят? Тази статия очертава какво прави частният банкер, образованието и уменията, необходими, за да станат такъв и средната заплата, която някой прави на тази позиция.
Ключови заведения
- Частните банкери работят във финансови институции и се грижат за лица с висока и свръхвисока нетна стойност. Основните задължения включват управление на финансовите обстоятелства на клиентите и предоставяне на финансови препоръки. Повечето частни банкери имат най-малко бакалавърска степен и са лицензирани. Частните банкери трябва да имат голямо разбиране за банковата индустрия и добри умения за междуличност и комуникация.
Какво правят частните банкери?
Както бе споменато по-горе, частните банкери работят в много различни части на индустрията за финансови услуги. Това включва банки, кредитни съюзи, инвестиционни банки и фирми за управление на богатството. Те предоставят банкови, консултантски и инвестиционни услуги на ултра богати клиенти.
Частните банкери обикновено се назначават на клиенти от конкретен банков клон. За разлика от финансовите съветници, те не носят отговорност за непрекъснати проучвания. За по-малки банки или кредитни съюзи частен банкер може да извършва телефонни обаждания или да се свързва с известни лица или фирми, за да привлече нови клиенти с висока нетна стойност към финансовата институция. Частните банкери, в партньорство и подкрепени от банката, могат също да бъдат отговорни за провеждането на събития за оценка на клиентите, за да се осигури високо ниво на задържане за банката.
Оценка на клиентските обстоятелства
Най-разпространената част от работата на частния банкер е да управлява финансовите обстоятелства на своите клиенти с акцент върху поддържането на силна връзка между клиента и банката. Частните банкери започват да управляват сложните финансови въпроси на клиентите, като оценяват текущото им финансово състояние. Този преглед включва събиране на информация за общите активи на техните клиенти, като собственост и бизнес интереси, салдата на техните банкови сметки и стойността на всички инвестиционни портфейли. Частните банкери отчитат задълженията на клиента и личните финансови цели.
Изготвяне на препоръки
След като събира и оценява информация за финансовото състояние на клиента, частен банкер прави препоръки как да позиционира инвестиции и спестявания за постигане на целите на клиента. Тези препоръки често включват подробни портфейлни позиции за инвестиционни сметки на клиента и разпределението на активите между депозитни сертификати (CD), конвенционални спестовни сметки и други нетрадиционни алтернативи, предназначени за запазване на капитала.
Препоръките от частните банкери могат също така да се съсредоточат върху нуждите за планиране на имоти, като например създаване на доверие за съпруг или наследници или получаване на съответната сума на животозастраховане, за да се защитят наследниците от плащането на прекомерни данъци върху недвижимите имоти.
HNWI често се нуждаят от намаляване на данъчните задължения. По този начин частните банкери правят предложения относно данъчната ефективност при краткосрочни и дългосрочни инвестиции и спечелен доход. За да помогнат за компенсиране на някои данъчни задължения, частните банкери често предлагат клиентите да обмислят финансовите ползи от филантропията. Някои частни банкери също проверяват благотворителните организации, за да гарантират, че дарението ще осигури приспадане на данъка.
Образованието и обучението
Повечето финансови институции изискват частните банкери да притежават поне бакалавърска степен. Бакалавърската работа, която е най-подходяща за кариера в частното банкиране, се фокусира върху счетоводството, финансите или бизнеса. Въпреки че не е необходимо, маркетинговата степен може да се възползва и от частен банкер в неговата кариера. Позициите във финансови институции с голям брой клиенти на UHNWI може да изискват магистърска степен по финанси, счетоводство или бизнес. Постоянното обучение се осигурява по заданието, обикновено представено чрез работа с нает частен банкер или мениджър на богатство във финансовата институция.
Тъй като частните банкери често предоставят подробни съвети относно инвестиционния портфейл на клиента, позициите може да изискват определени регулаторни органи на финансовата индустрия (FINRA) или Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (NASAA). Лицензите на FINRA обикновено се изискват за предлагане на инвестиционни съвети и прилагане на инвестиционни стратегии включват Серия 6 и Серия 7, докато насоките за лицензиране на НАСАА могат да изискват лиценз Серия 63 или Серия 65.
Всеки от лицензите на FINRA и NASAA включва полагане на изпит, заедно с текущите изисквания за продължаващо образование. Тези и други отраслови обозначения и професионални сертификати помагат за установяване на доверие към клиентите на HNWI.
умения
Частните банкери също трябва да могат да анализират финансовата информация за създаване и прилагане на препоръки. Ето защо те трябва да имат голямо разбиране за банковата и финансовата система, заедно със знанията за кредитните и кредитните практики. Те също трябва да бъдат в крак с актуалните събития като икономически и пазарни новини. Въпреки че обикновено се занимават с лица с висока нетна стойност, частните банкери трябва да могат да се справят с всички видове клиенти.
Частните банкери трябва да могат да анализират финансовата информация за създаване и прилагане на препоръки.
Най-голямата отговорност на частния банкер е да поддържа връзки с HNWI, за да гарантира, че активите им остават във финансовата институция. Лице, което работи като частен банкер, трябва бързо да установи взаимоотношения с физическите лица и да изгради доверие с потенциални или настоящи клиенти. Ето защо се изискват отлични умения за междуличност и комуникация.
Заплата
Обезщетението на частния банкер обикновено се състои от базова заплата плюс комисионни въз основа на такса за активи под управление (AUM). Според най-актуалната информация, налична на Payscale, частните банкери могат да спечелят $ 49 466, включително комисионни и бонуси. Общата годишна компенсация варира от 39 000 до 126 000 долара. Сайтът съобщава, че средното годишно основно заплащане за частен банкер е 69 934 долара, с допълнителни 39 000 долара годишно в допълнително обезщетение, включително бонуси и комисиони.
Частните банкери с малка книга от клиенти са склонни да печелят по-ниски доходи в сравнение с частните банкери с голяма, установена книга за бизнес. По подобен начин частните банкери, които работят в регионални банки или кредитни съюзи, са по-малко вероятно да бъдат в по-високия край на скалата на заплатите, отколкото тези, които работят за по-големи национални финансови институции.
Бюрото по статистика на труда (BLS) включва частни банкери с лични финансови съветници. В него се казва, че се очаква индустрията да нарасне със 7% между 2018 и 2028 г. Очаква се този ръст да бъде много по-бърз от другите професии.
