Съдържание
- Някои плюсове за ранно пенсиониране
- Някои минуси за ранно пенсиониране
- Средна земя
- Долния ред
Въпреки че нетната стойност на американците все още не се е възстановила напълно от Голямата рецесия през 2007-2009 г., много от нас продължават да мечтаят да се пенсионират рано. Проучване за 2019 г. от ипотечната компания American Advisors Group установи, че 52% от американците планират да напуснат заетостта на пълен работен ден преди 65-годишна възраст.
Не всеки ще има избор по въпроса, разбира се. Загубата на работа, здравословните проблеми или семейните задължения могат да нарушат най-добре установените пенсионни планове, като изтласкат хората от работната сила по-рано от очакваното.
Но ако имате късмет, за да имате контрол над момента, когато се пенсионирате, си струва да помислите за плюсовете и минусите, преди да вземете някакви решения. Дори ако можете да си позволите да се пенсионирате рано, може да не искате.
ключови заведения
- Много американци планират да се пенсионират по-рано, преди пословичната възраст от 65 години. За ранно пенсиониране се включват ползи за здравето, възможности за пътуване или започване на нова кариера или бизнес начинание. В моментите на ранно пенсиониране се включва напрежението за спестяванията, поради увеличените разходи и по-малките Ползи за социално осигуряване и потискащ ефект върху психичното здраве. Възможно е да има начини да начертаете среден курс - намаляване на работата без пълно пенсиониране.
Някои плюсове за ранно пенсиониране
1. Може да е полезно за вашето здраве. Да спиш по-късно, да излизаш на чист въздух и слънчева светлина, да няма повече глътки ястия на бюрото си… човек лесно може да си представи как оставянето зад офиса смилане води до по-здравословни навици. И това не е само предположение. Проучване от 2002 г. на британски държавни служители, например, установи, че пенсионирането на 60-годишна възраст няма неблагоприятен ефект върху физическото здраве на субектите като цяло. В действителност тези, които имат работни места на по-високо ниво, отбелязват подобрение на психичното здраве, вероятно защото вече не са подложени на стрес, свързан с работата (и имат по-добри пенсии от по-ниско класираните работници). Други проучвания обаче предполагат, че пенсионирането може да бъде опасно за вашето здраве, както ще разгледаме в следващия раздел.
2. Ще се насладите на повече време за пътуване. О, местата, на които ще ходите! Или бихте могли да продължите, сега, когато вече не сте ограничени в пословичната две седмици годишна ваканция. Плюс това, колкото по-рано се пенсионирате, толкова повече години ще имате преди здравословните проблеми да започнат да ограничават вашата мобилност.
3. Това е възможност да започнете нова кариера. Ако мечтаете да превключите полета или да започнете собствен бизнес, по-рано може да е по-добре, отколкото по-късно. Ще бъдете по-желан кандидат за работа пред много работодатели, колкото повече години ви предстоят. И ако искате да бъдете свой собствен шеф, ще имате повече време да извадите новото си начинание от земята. Бизнес, който стартирате например на 60 години, лесно би могъл да ви задържи интелектуално и да се притеснявате още 20 или повече години.
Плюсове на ранното оттегляне
-
Потенциално полезно за вашето здраве
-
Повече време за пътуване
-
Възможност за започване на нова кариера
Минуси за ранно пенсиониране
-
Възможни спадове в психичното здраве, труден преход към начина на живот
-
По-малки обезщетения за социално осигуряване
-
Спестяванията при пенсиониране трябва да продължат по-дълго
-
Трябва да намерите здравно осигуряване
Някои минуси за ранно пенсиониране
1. Може да е лошо за вашето здраве. Анализ от 2008 г. на Националното бюро за икономически изследвания съобщи, че пенсионирането води до спад в психичното здраве и мобилността и увеличаване на други лоши здравни резултати, като сърдечни заболявания и инсулт. Въпреки че това е един аргумент за забавяне на пенсионирането, тези проблеми не са неизбежни. Докладът също така заключава, че пенсионерите, които остават физически активни и социално свързани, са по-малко вероятно да претърпят някакви лоши последици.
2. Вашите обезщетения за социално осигуряване ще бъдат по-малки. Колкото по-рано започнете да приемате социално осигуряване, толкова по-ниски ще са ползите ви. Ако например сте родени през 1960 г. или по-късно и започнете да получавате обезщетения на 62-годишна възраст, най-ранната възраст, на която отговаряте на условията, месечните ви обезщетения ще бъдат с 30% по-малко, отколкото ако изчакате до 67-годишна възраст, което социално осигуряване се отнася за вашата "пълна възраст за пенсиониране." За всяка година, която отлагате от 67 до 70 години, ще получавате допълнителни 8% от месечното си обезщетение. След 70-годишна възраст няма повече бонус за забавяне.
3. Вашите спестявания при пенсиониране ще трябва да продължат по-дълго. Ако се пенсионирате на 62 години и живеете до 90 години, да речем, вашите индивидуални пенсионни сметки (ИРА) и други спестявания ще трябва да ви покрият за 28 години. Ако се пенсионирате на 70 години и живеете за същия период от време, обаче, спестяванията ви ще трябва да продължат само 20 години. Работата по-дълго също означава, че ще имате повече години, за да допринесете за 401 (k) или друг пенсионен план, а парите във вашия план ще имат повече време за събиране.
„Лесно правило за преценка на способността Ви за пенсиониране е да умножите очаквания брой на инвестиционните портфейли, които ще допълнят социалното осигуряване и други източници с 25. Ако имате тази сума в комбинираните си сметки, сте готови да сложите молив към него. Ако сте "близки", помислете два пъти ", казва Стивън Дж. Тади, съосновател и управляващ партньор на Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
И не предполагайте, че и животът ще бъде по-лесен. „Един често срещан мит е, че разходите ви намаляват при пенсиониране“, казва Дженифър Е. Майърс, CFP®, президент на SageVest Wealth Management, McLean, Va. „Рядко установяваме, че това е така поради три основни причини. Първо, просто имате повече време на ръцете си, за да се наслаждавате, да участвате и да прекарвате. Второ, тъй като хората остаряват, те са склонни да възлагат повече средства, като се насочват към нови разходи. Трето, разходите за здравеопазване логично се увеличават с напредване на възрастта. Важно е да се уверите, че активите ви могат да поддържат потенциален и може би неизбежен растеж на разходите през целия си живот."
4. Ще трябва да намерите здравно осигуряване. Освен ако бившият ви работодател не го предвиди, ще трябва да плащате за здравна застраховка самостоятелно, докато не отговаряте на условията за Medicare на 65 години. Ако го направите, бъдете готови за шок със стикер: Застрахователните премии лесно могат да бъдат двойни или тройни свикнали сте да плащате по план на работното си място - вече няма компания, която да вземе по-голямата част от раздела. И за съжаление, процентите на здравно осигуряване се покачват с напредване на възрастта и нарастват в четири цифри месечно, както след 55-годишна възраст.
5. Може да се отегчите и да пропуснете да работите. Много пенсионери имат трудно време, като правят прехода от ежедневните процедури на работа на пълен работен ден към неструктурирания живот на пенсионирането. Може да пропуснат и бившите си колеги (понякога дори шефа) и копнеят да се върнат. За съжаление, не е лесно да се върнете в работната сила, след като сте я напуснали доброволно или по друг начин. Доклад от 2012 г. на Службата за отчетност на правителството на САЩ отбелязва, че хората над 55-годишна възраст обикновено се нуждаят от повече време за намиране на нова работа, отколкото по-младите им колеги.
64
Средната възраст, на която американците се пенсионират през 2019 г., показва проучването на американското бюро за преброяване на населението.
Средна земя
Долния ред
Решението кога да се пенсионира е сложно решение, което не е само въпрос на долари и центи. Вашето здраве, семейни задължения и индивидуален темперамент се вписват в него или поне би трябвало. Може би най-важно е дали сте обмислили какво смятате да правите с пенсионните си години, колкото и много от тях да предстоят. Както гласи мъдрата стара поговорка, важно е не просто да се оттегляте от нещо, а от нещо.
