Qplum преглед

важно

Qplum закри операциите през 2019 г., след като вече беше извършен следващият преглед. Началната страница на компанията беше заменена с съобщение, което отчасти гласеше: „Ние имахме за цел да изградим услуга, която да направи инвестициите достъпни и прозрачни. За съжаление, поради много бизнес фактори, ние вече не можем да служим като ваш инвестиционен съветник.“

Основана като дружество с ограничена отговорност от Делауеър от Манси Сингал и Гаурав Чакраворт през 2014 г., Qplum предоставя алгоритмични консултантски услуги за инвестиции за клиентски средства, държани чрез акаунти за управление на инвестиции в Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments и TD Ameritrade. Платформата предлага внимателно откровен подход за автоматизирано инвестиране, въпреки че бъги чат-кутията прави настройката на акаунта малко болезнена и по-младите инвеститори може да се нуждаят от по-добри ресурси навсякъде.

Професионалисти

Интеграция с Fidelity, интерактивни брокери и TD Ameritrade
Може да разговаря със съветник
Сложни алгоритми
Отстъпки за превод на сметки
Участва в събирането на данъчни загуби

Против

Ограничени инструменти за планиране на цели
Висока минимална сметка
Бъги чатбокс
Индекс с ниски резултати S&P 500

Настройка на акаунт

2.4

Робо-съветникът поддържа индивидуални, съвместни и пенсионни сметки, както и доверителни акаунти, LLC и UTMA / UGMA попечителски акаунти. Минимумът на индивидуалната сметка е 10 000 щатски долара, много над средното за индустрията, докато пенсионните сметки могат да бъдат открити за 1000 долара. Клиентите могат да прехвърлят средства, държани в други институции по време на настройването, получавайки до $ 150 отстъпка или да открият нова сметка. Apex Clearing поддържа частични акции, докато другите брокери не го правят, принуждавайки алгоритмите да купуват кръгли партиди.

Новите клиенти въвеждат имейл адрес и парола за достъп до страницата за настройка на акаунта, която предлага четири типа инвестиции - консервативни, умерени, балансирани или агресивни. Въпреки това има ограничено планиране на цели след автоматизирана сесия за въпроси и отговори, която няма да се появи, докато клиентът не свърже акаунт от Interactive Brokers, Fidelity Investments или TD Ameritrade. Изчистването на Apex не се показва като един от изборите, повдигайки въпроси за текущото състояние.

Приложението за чат попълва план за действие за управление на инвестициите (IMAP), който изгражда персонализиран потребителски профил и алгоритмична пътна карта. Qplum заявява, че IMAP се изграждат чрез фактори като толерантност към риска, инвестиционни цели, данъчна ситуация, непосредствени и повтарящи се финансови нужди, съществуващи инвестиции и общо финансово състояние. Първоначалният опит с приложението за въпроси и отговори е разочароващ.

Например, първоначалният отговор на chatbox при първото отваряне на програмата декларира „Мога да ви кажа всичко, което искате да знаете за Qplum, или можем да започнем да оценяваме.“ Въпреки това, дълъг низ от прости заявки за търсене, включващи „финансово планиране“, „ планиране на цели “, „ колеж “, „ спестявания в колежа “и„ балансиране “даде едноредови отговори, които предполагат, че системата не разбира въпроса.

Настройката предлага малко персонализиране на клиента, без социално отговорен избор или други тематични инвестиции. Регистрацията също изисква попълване на консултативно споразумение, но клиентите не могат да получат достъп до неговите данни до страниците за финансиране. Разпределенията могат да бъдат обсъдени и със съветник, който може да се съгласи с промените.

Поставяне на цели

1.7

Инструментите за управление на богатството измерват как клиентът се приспособява към текущите пазарни условия. Но ограничените опции вероятно ще объркат по-младите притежатели на акаунти с малка категоризация на тясно базирани цели или основни етапи. Липсата на силни ресурси за планиране на цели е сериозен недостатък, особено при младите инвеститори, принуждавайки бъдещите клиенти в една от четирите широки категории портфолио, преди да започне процесът на персонализиране на потребителите.

Има малко калкулатори или инструменти за подпомагане на тясно базирани цели, като спестяване от колеж или разходи за домакинства, различни от чатбота, който събира данни за толерантност към риск, възраст, заетост, период на държане и активи. Клиентите също имат достъп до инструменти за финансово планиране на посредничеството, притежаващо активите си, но предположенията, направени в Fidelity или TD Ameritrade, могат да генерират различни разпределения на активи и дългосрочни прогнози за ефективност.

Активните клиенти могат да преглеждат напредъка и да правят промени в предположенията чрез портал за управление на акаунт, с информация за ефективността, която проектира портфолиото с времето. Подробности за разпределението на активите и активността на профила също могат да бъдат прегледани, докато актуализациите на профилите могат да бъдат направени директно от екрана с няколко щраквания. Маркетинговите материали посочват, че клиентите имат достъп до финансов съветник по телефон или имейл неограничено време, като се започне с „1 към 1 разходка през сесия“.

Счетоводни услуги

2.6

Депозитите изискват влизане в страницата за управление на акаунта и отправяне на заявка, изпратена до свързана банкова сметка. Капацитетът на автоматичния депозит е ограничен до месечни вноски. Тегленията се искат през същия интерфейс, но за получаване на средства са необходими четири до пет работни дни. Сметките не използват марж и не предлагат банкови услуги. Брокерите обикновено предоставят тези услуги на клиенти на дребно чрез спестявания и проверки на сметки, но в споразуменията за попечителство няма очевидна функционалност.

Qplum позволява множество портфейли в един акаунт, въпреки че потребителите трябва да изпращат заявки по имейл.

Съдържание на портфейла

3.2

Робо-съветникът описва следните четири широки категории портфолио:

Консервативен: свръхниско рисков портфейл, който действа като високо доходна разплащателна сметкаModerate: портфейл с нисък риск, който генерира стабилен доход Балансиран: основна инвестиция и дългосрочен портфейл на растежАгресивен: агресивен портфейл за купуване и държане за дългосрочни инвестиции

Портфейлите са населени с предимно ETFs с ниска такса и взаимни фондове. Списъкът съдържа предимно инструменти от Fidelity, Schwab и Vanguard, заедно с ETFs на Blackrock iShares. Портфейлите могат да съдържат до 50 инструмента. Qplum не купува акции или продукти с директен доход, а клиентът е отговорен за ETF и такси за взаимни фондове, обратно изкупуване и разходи за предсрочно прекратяване. Сегашното ниво на тези разходи не е ясно разкрито.

Управление на портфейли

Финансирането създава подробно портфолио и друга информация, която не може да бъде променена по искане на клиента, освен ако не се опитат за лични предпочитания чрез телефонни контакти.

Qplum участва в проактивно управление на риска по време на спада на пазара, намалявайки експозицията с повишаване на волатилността. Те обсъждат предимствата на тази стратегия за управление на риска в маркетинговите материали, използвайки аналогии за 2008 г., но реалните резултати на мечешки пазар все още не са определени. Те коригират ежедневно портфейлите, като използват техники за управление, които разпространяват следните принципи:

Инвестиции, базирани на данни, адаптирани към инвеститораКачествено управление на риска и намаляване на риска, базирано на сценарииМашинен метод на обучение и надеждност на оптимизацията Стратегическо балансиране на много ниво и изпълнение на интелигентна търговияОбиране на данъчните загуби

Методите за обратно тестване се прилагат за оценка на изпълнението на стратегии за различни „макроикономически сценарии, обхващащи широк спектър от големи ценови събития.“ Те оценяват рентабилността при всяко условие и препоръчват портфолио от стратегии, най-подходящи за защита на клиента от основен риск събития. Ежедневното фракционно балансиране се стреми да поддържа тясно съответствие с клиентския профил.

Потребителски опит

Мобилен опит

Уеб сайтът на Qplum е готов за мобилни устройства. Те също така предоставят приложения за iOS и Android (въпреки че са събрали смесени отзиви). Мобилните приложения поддържат двуфакторна автентификация. Клиентите могат също така да имат достъп до отлични мобилни ресурси и инструменти за управление на акаунти чрез Fidelity, интерактивни брокери и входни акаунти на TD Ameritrade.

Опит на работния плот

Уебсайтът съдържа шест връзки, които подчертават основните функции на акаунта, обясняват услугите и разкриват легални изисквания. Потенциалните клиенти могат да влязат на първите няколко страници от настройката на акаунта, но важни материали, включително чатбот Q&A, са заключени зад стена, която изисква свързване към акаунт за посредничество. Алгоритмите и корените на финтеха на компанията са описани подробно и уважението на основателите към автоматизираното инвестиране е очевидно в материалите.

Обслужване на клиенти

3.2

Контактната връзка на Qplum се отваря в телефонен номер и имейл адрес, който се показва от дясната страна на много уеб страници. Обажданията до този номер установяват контакт с представител на клиента в рамките на 45 секунди. Страницата за таксите казва на клиентите да се свържат с компанията чрез „чат“, но няма друга позоваване на тази функция за поддръжка на уебсайта.

Често задаваните въпроси са полезни, но пропускат ключова информация, включително подробно описание на въпросите за чатбот и вида на съветите и коучинга, получени след настройването на акаунта, принуждавайки клиента да хвърля заровете, без да се проверява нивото на месечно взаимодействие или насоки, Часовете за телефонни услуги са посочени от 9:00 до 18:00, от понеделник до петък.

Образование и сигурност

3.6

Сайтът използва 256-битово SSL криптиране и не пази лични данни. Брокерските партньори притежават всички клиентски средства, осигурявайки достъп до застраховка SIPC и застраховане на излишък. В раздел Събития са изброени 70 видеоклипа на високо ниво на финансовата технология и сложни техники за инвестиране на AI, но малко уроци за инвестиции или планиране. Интерфейсът за управление на акаунти също включва връзки към инвестиционната библиотека и общността, които са недостъпни за бъдещите клиенти.

Комисиони и такси

3.8

Qplum начислява плоска 0, 50% такса за опаковане годишно за консултантски услуги, плащани на месечни вноски. Клиентите не таксуват такси за търговия, но налагат такси, начислени от ETF и взаимни фондове след покупката. Някои брокери ще таксуват такса за прехвърляне на акаунта на друг брокер и за изпращане на банкови преводи.

Qplum подходящ ли е за вас?

Споразуменията за попечителство на Qplum с Fidelity, Interactive Brokers и TD Ameritrade предлагат лесен път за надграждане за настоящите клиенти. Много клиенти също ще бъдат впечатлени от сложността на алгоритъма, която надхвърля конкурентите, които се опитват да имитират съвременната теория на портфейла (MPT). Обслужването на клиенти е над средното ниво и е трудно да се намери неограничен достъп до съветник при конкуренцията.

Въпреки това, бъдещите клиенти трябва да изискват по-добра документация за интерфейса за управление на акаунта и неговите функции за персонализиране, заедно с по-силно оповестяване за таксите на ETF и консултативно споразумение, което трябва да бъде подписано при финансирането. И трябва да им се даде възможност да прегледат въпросите за чатбокса и да ритат гумите, преди да бъдат поискани лична информация.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: